Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дебетовая карта с кэшбэком на ЖКХ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оплата коммунальных услуг часто проводится по реквизитам поставщиков. В этом случае обычные правила начисления кэшбэка на них не распространяются, так как подобные транзакции не считаются оплатой услуг. Напротив, за такие платежи может взиматься дополнительная комиссия в зависимости от поставщиков.
Как выбрать карточку с кэшбэком за услуги ЖКХ
Обычно категория коммунальных услуг не входит в список приоритетных у кредитных организаций, но мы нашли лучшие предложения 2021 года. Сделав собственный обзор, мы готовы поделиться советами для правильного выбора кредитной или дебетовой карточки:
- Размер cashback – основной показатель, достойный внимания. Если банки предоставляют возврат по категории коммунальных услуг, ищете варианты не менее 5 процентов и даже больше.
- Минимальная сумма транзакции – чтобы получить возврат, нужно оплатить платеж в пределах, например, 100-1000 рублей. Это нужно учитывать при выборе платежного средства.
- Перечень коммунальных услуг – важно понимать, какие услуги подлежат пересчету: электроснабжение, газоснабжение, капитальный ремонт, холодное, горячее водоснабжение и т.д.
- Размер общего возврата за месяц – банковские организации устанавливают ограничения по максимальной сумме кэшбэка, например, 2000-3000 рублей.
- Отсутствие комиссионного сбора – если оплата ЖКХ банковской карточкой с кэшбэком возможна без комиссии – это выгодный вариант. Нужно учитывать, что некоторые банки не взимают комиссию только за онлайн-платежи.
Плюсы мультикарты ВТБ для пенсионеров
- Просто оформить: можно заполнить анкету на официальном сайте банка, воспользоваться порталом «Госуслуги», лично зайти в отделение ВТБ, оставить заявку в МФЦ или в Пенсионном фонде.
-
Добавлена расширенная система бонусов:
- вознаграждение 2000 рублей в рамках акции «2000 к пенсии»;
- при покупках в аптеках и оплате услуг ЖКХ по акции «Пенсия на выгодных условиях» возвращается до 10% рублями или бонусами.
-
Сохраняются все условия мультикарты ВТБ:
- за покупки возвращается до 1,5%;
- если покупаете у партнеров ВТБ, получаете дополнительный кешбэк;
- оплачиваете услуги ЖКХ через ВТБ без комиссии;
- на сумму, остающуюся на счету, начисляется до 8% годовых;
- бесплатные PUSH-уведомления;
- можно выбирать бонусную опцию. Каждая опция предполагает начисление кешбэка:
- «коллекция»;
- «путешествия» (мили);
- «авто» (рубли за оплату на парковке и АЗС);
- «рестораны» (рубли за оплату в объектах общепита, при покупке билетов в кино и театр);
- «заемщик» (скидки при покупках по кредитной карте).
- Бесплатное оформление и обслуживание.
Карты с кэшбэком за оплату ЖКХ
Далеко не все банки предлагают кэшбэк за коммунальные платежи. Они приносят им совсем небольшую комиссию. Но все же можно подобрать подходящую карточку для возврата части средств, потраченных на коммуналку. Перед заказом пластика рекомендуется изучить несколько популярных предложений, сравнить условия, плюсы и минусы по ним. Это поможет выбрать наиболее выгодную для себя карту и получить максимальный бонус по ней.
Таблица. Сравнение самых популярных карт с кэшбэком за коммунальные платежи.
| Карточка | Стоимость обслуживания | Кэшбэк за ЖКХ |
| AlfaTravel (Альфа-Банк) | 0-100 р./мес. – «дебетовка», 990-1290 р./год – кредитка | 2-3% |
| Альфа-Карта (Альфа-Банк) | 0-100 р./мес. | До 2% |
| Cashback (Альфа-Банк) | 0-100 р./мес. | До 1% |
| Польза (ХКБ) | 0-99 р./мес. | 1% |
| Weekend (МТС-Банк) | 0-99 р./мес. – «дебетовка», 900 р./год – кредитка | |
| MTS-Cashback (МТС-Банк) | 0 р. | |
| Тепло (КБ Восточный) | 0-99 р./мес. | До 5% |
Как правильно совершать оплату картой для получения cash back за коммунальные услуги?
Времена, когда заплатить за квартиру можно было только на почте, предварительно отстояв огромную очередь, прошли. Теперь даже нет необходимости идти в Сбербанк или любой другой банк. Ведь оплата через эти организации не позволяет получать cash back.
В настоящее время наиболее удобно и целесообразно совершать подобные выплаты через сеть интернет, чтобы появилась возможность получения небольшого дохода. Оплата всех этих счетов доступна посредством использования следующих инструментов:
- платежная система под названием «Город», в которой можно оплатить счета почти всех поставщиков без необходимости оплаты комиссии;
- сервис ГИС ЖКХ (сайт государственных услуг), на его странице можно внести плату по большинству квитанций по квартплате без необходимости комиссионного отчисления;
- официальный web-ресурс оператора или поставщика КУ, на котором можно получить ответы на все вопросы и ознакомиться с текущей ситуацией по счетам и долговым обязательствам.
Во всех перечисленных сервисах имеется возможность оплаты ЖКХ не только с возвратом, но и с минимальной комиссионной выплатой, равной не более 1,1%.
Если сумма cash back по факту окажется больше в сравнении с размером комиссионного отчисления, держатель будет в плюсе и сможет сэкономить денежные средства в относительно крупной сумме.
Если рассматривать такую ситуацию с точки зрения практики, можно привести следующий пример. Предположим, что размер возврата за коммунальные услуги составляет 5% от величины платежа.
Если для расчета взять 2022 рублей за один месячный период, экономия будет равняться 200 рублей с принятием во внимание комиссионного отчисления в 1%. Годовая сумма возврата при этом будет равняться 2 400 рублей.
Принимая решение о том, в каком банковском учреждении осуществить оформление карты для выгодной оплаты жилищно-коммунальных услуг, стоит учитывать не только сумму возврата, но и размер комиссионного вознаграждения, стоимость обслуживания за год и ставку процента, если речь идет о кредитной карте.
Эти условия должны быть достаточно выгодными, чтобы cash back мог покрыть их без особого труда.
Ознакомьтесь с предложениями банков
Подробнее о карте
- Кэшбэк до 7% — на выбранные категории;
- Кэшбэк 1% — на все покупки;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно;
- До 4 разных валют на 1 карте.
Подробнее о карте
- До 5% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты — бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
Подробнее о карте
- До 10% кэшбэк у партнеров;
- До 7% годовых на остаток по счету;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
- Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
- Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
- Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
- До 6% годовых на остаток
- Обслуживание карты — бесплатно;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- До 6% на остаток по счету
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
- Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
- Для граждан любых стран;
- Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Подробнее о карте
- Выписки по карте — бесплатно;
- Стоимость обслуживания от 0 рублей;
- Комиссия за перевод от 0 рублей;
Подробнее о карте
- Кэшбэк 3% на все!;
- Стоимость обслуживания от 0 рублей;
- Комиссия за перевод от 0 рублей;
Обязанность и сроки погашения счетов
Нормы статьи 155 действующего Жилищного Кодекса РФ содержат в себе информацию о порядке внесения платы за жилой объект недвижимости и коммунальные услуги. Данный нормативный акт устанавливает, что каждый собственник или наниматель имущества обязуется погашать долг по квитанции до 10 числа каждого отдельного месяца. Это актуально для тех случаев, когда с управлением или товариществом владельцев недвижимости не устанавливаются иные сроки.
Самым простым и популярным способом выплат по услугам ЖКХ без комиссии считается классический межбанковский перевод.
В предоставляемом ежемесячно платежном документе есть все действующие реквизиты для такой транзакции:
- индивидуальный налоговый номер;
- КПП;
- расчетный счет и БИК;
- полное наименование учреждения, выступающего в качестве непосредственного поставщика услуг.
Все же большинство банковских карт не позволяют возвращать деньги за операции оплаты ЖКХ. Остальные же делают это неохотно. И ставят различные ограничения, для получения выгоды владельцам карт. Отсрочка начисления положенного вознаграждения, лимиты на максимальный месячный размер кэшбэка, либо просто дополнительные комиссии.
Банкам не выгодно выплачивать деньги за коммунальные операции. Основная их цель, предоставляя услуги по возврату денег за коммуналку — это привлечение новых клиентов. А наличие кэшбэка за ЖКХ — это дополнительное преимущество перед конкурентами и плюшка (или приманка) для нас — пользователей.
Представленные в обзоре предложения — пока лучшие на рынке, позволяющие получать максимально возможный cash back за коммуналку.
Возможно, что-то было упущено: некая скрытая особенность карты или продукт, не попавший в статью, но выгодный в использовании.
Пишите в комментариях.
Всем больших и жирных кэшбэков!
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через собственные банкоматы УБРиР и устройства банков-партнеров. К ним относятся: Альфа-Банк, ВУЗ-банк, Ак Барс Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк и ВТБ. За обналичивание карты через банкоматы сторонних кредитных организаций вам потребуется оплатить комиссию в размере 1% от суммы операции, но не менее 120 рублей.
- Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении этого лимита вам потребуется оплатить комиссию в размере 0,5% от операции, но не менее 100 рублей и не более 1,5 тысяч рублей.
- Переплата за отправку денег по номеру карты составляет 2,1% от суммы, но не менее 30 рублей.
- По реквизитам на счета открытие в других банках — 0,1% от суммы операции, но не менее 25 ₽ и не более 1500 ₽.
Преимущества и недостатки карты
Начнем с преимуществ карты:
- всегда бесплатное годовое обслуживание;
- возможность бесплатного снятия наличных через банкоматы шести банков-партнеров;
- кэшбэк на оплату ЖКХ 5% но не более 500 рублей в месяц;
- возможность бесплатных межбанковских переводов через Систему быстрых платежей;
- возможность получения кэшбэка в размере до 35% от потраченной на покупки суммы.
Теперь о недостатках:
- платные переводы по номеру карты и по реквизитам счета;
- довольно дорогие уведомления об операциях;
- высокая комиссия за снятие наличных;
- отсутствие начисления процентов на остаток по карте;
- для получения полной выгоды требуется подключить платную опцию «Больше плюсов».
Что это такое и принципы работы
В 2022 году рассматриваемая функция позволяет организовать значительную экономию на оплате множества услуг. Сервис активно применяется финансовыми организациями и торговыми компаниями с целью привлечения новых клиентских групп. Кэшбэк на территории Российской Федерации ничем не отличается от общемировых стандартов. Покупателю товаров или услуг всегда возвращается установленный процент от выплаченной суммы средств.
В подавляющем большинстве случаев в кэшбэк-системах предусматривается лимит – устанавливается конкретная минимальная величина, от которой клиенту будет начисляться определенный финансовый бонус.
Организации, осуществляющие свою деятельность в сфере жилищно-коммунальных услуг, в некоторых случаях заключают специальный партнерский договор с сервисами. За привлечение каждого нового клиента учреждению перечисляется комиссия, а сам специализированный портал возвращает часть средств от оплаты услуг новому клиенту.
Каждый конкретный банк имеет определенные нюансы сопровождения программы скидок:
- могут участвовать только отдельные организации или учреждения;
- количество услуг для начисления бонусов ограничено;
- соответствующий карточный продукт обычно платный и требует ежегодного обслуживания;
- на функцию кэшбэк назначается лимит;
- возвращенные средства можно использовать исключительно на конкретные нужды.
Другие банковские продукты
Наряду с приведенными финансовыми учреждениями, выдачей карт, подразумевающих начисление cash back за оплату коммунальных услуг, занимается еще несколько банков.
Все они готовы предложить своим клиентам максимально выгодные условия обслуживания:
- Райффайзенбанк. Начисление возврата в этом случае производится в форме баллов. Они без особых затрат труда и времени могут быть конвертированы в рубли. В результате проведения такой операции чистый возврат может составлять 3,9%, если вести речь о дебетовом продукте, и 5%, если говорить о кредитном пластике. До 31 июня 2019 года все эти карты могут быть оформлены на бесплатной основе, т. е. стоимость годового обслуживания будет минимальной.
- ОТП банк. Эта финансовая организация готова предложить так называемый «Большой возврат». Для этого пользователю необходимо подключить «семейную» опцию. Ее грамотное использование позволит получать порядка 7% начислений в месяц. Единственным недостатком взаимодействия с данной организацией является регулярное изменение условий пользования картами.
Таким образом, есть несколько финансовых учреждений, предлагающих выгодные условия пользования картами и возврат части средств (при оплате жилищно-коммунальных услуг).
Вам достаточно выбрать наиболее подходящую и заполнить онлайн заявку на карту с кэшбэком за ЖКХ.
Другие предложения банков
Гарантия возврата части затрат на оплату ЖКХ предоставляется владельцам дебетовой карты Рокетбанка «Открытый космос».
Карточный продукт обслуживается платно – за 290 рублей в месяц, однако от внесения комиссии можно освободиться, например, ежемесячно совершая покупки на сумму от 20 000 рублей. Порядок начисления кэшбэка не отличается от условий по тарифу «Уютный космос».
Если вам не требуется кредитка, но нужен кэшбэк за ЖКХ, обратите внимание на дебетовую карту Райффайзенбанка «Всё сразу». При подаче заявки до конца сентября вам не понадобится платить за её обслуживание. На остаток начисляется до 5,5% годовых, а кэшбэк за все расходы, включая оплату коммунальных услуг, достигает 3,9%.
Вы можете оформить любую карту МКБ, участвующую в программе лояльности «МКБ Бонус», чтобы получать кэшбэк в размере 5% за оплату счетов ЖКХ:
- «Москарту»;
- «Москарту» Black;
- кредитку «Можно больше».
Все же большинство банковских карт не позволяют возвращать деньги за операции оплаты ЖКХ. Остальные же делают это неохотно. И ставят различные ограничения, для получения выгоды владельцам карт. Отсрочка начисления положенного вознаграждения, лимиты на максимальный месячный размер кэшбэка, либо просто дополнительные комиссии.
Банкам не выгодно выплачивать деньги за коммунальные операции. Основная их цель, предоставляя услуги по возврату денег за коммуналку — это привлечение новых клиентов. А наличие кэшбэка за ЖКХ — это дополнительное преимущество перед конкурентами и плюшка (или приманка) для нас — пользователей.
Представленные в обзоре предложения — пока лучшие на рынке, позволяющие получать максимально возможный cash back за коммуналку.
Возможно, что-то было упущено: некая скрытая особенность карты или продукт, не попавший в статью, но выгодный в использовании.
Пишите в комментариях.
Цены на тарифы постоянно растут, и все мы хотим платить меньше. Однако банковские организации жадничают и не хотят возвращать кэшбэк. Они всячески удерживают деньги, делают отсрочки. Наилучшим вариантом для этого- Совкомбанк, который на данный момент не предоставляет такой возможности. Как и предполагалось это не на всегда. Но мы имеем множество других способов экономии на оплате услуг ЖКХ и ничто не мешает ими воспользоваться. А если для вас не столь важны эти несколько процентов, то вы просто можете оплачивать счета онлайн, ведь это гораздо удобнее и рациональнее чем простаивать часами в очередях. Все способы, перечисленные в этой статье, подойдут к странам СНГ. Украина является исключением, потому что там кэшбэки не популярны ввиду того, что электронные деньги в этой стране не очень распространены. Способ межбанковского перевода для Украины все равно актуален.
Какую карту с кэшбэком выбрать для экономии на ЖКХ?
Как правило, банки не включают коммунальные платежи в список вознаграждаемых операций. Однако некоторые финансовые учреждения, стремясь повысить лояльность клиентов, готовы взимать вознаграждение за эту операцию. Среди банковских карт есть 3 продукта с выгодными условиями cashback для коммунальных платежей, а именно:
- “Альфа-карта с привилегиями”, Альфа-Банк;
- “Все включено”, Фора-банк;
- “Кэшбэк”, Восточный банк.
Обычно категория коммунальных услуг не входит в список приоритетных у кредитных организаций, но мы нашли лучшие предложения 2021 года. Сделав собственный обзор, мы готовы поделиться советами для правильного выбора кредитной или дебетовой карточки:
- Размер cashback – основной показатель, достойный внимания. Если банки предоставляют возврат по категории коммунальных услуг, ищете варианты не менее 5 процентов и даже больше.
- Минимальная сумма транзакции – чтобы получить возврат, нужно оплатить платеж в пределах, например, 100-1000 рублей. Это нужно учитывать при выборе платежного средства.
- Перечень коммунальных услуг – важно понимать, какие услуги подлежат пересчету: электроснабжение, газоснабжение, капитальный ремонт, холодное, горячее водоснабжение и т.д.
- Размер общего возврата за месяц – банковские организации устанавливают ограничения по максимальной сумме кэшбэка, например, 2000-3000 рублей.
- Отсутствие комиссионного сбора – если оплата ЖКХ банковской карточкой с кэшбэком возможна без комиссии – это выгодный вариант. Нужно учитывать, что некоторые банки не взимают комиссию только за онлайн-платежи.
При выборе банковской карты для оплаты ЖКХ онлайн и без комиссии, особое внимание стоит уделять стандартным параметрам, делающим платежное средство выгодным, удобным, доходным:
- стоимость сервиса;
- срок беспроцентного периода;
- наличие овердрафта;
- бесплатное снятие наличных, переводы, пополнение счета;
- мультивалютность;
- размер cash back по другим товарным категориям;
- процентное начисление по остатку собственных средств.
| Курс ЦБ | |||||||||||||||||||||||||
Как получить кэшбэк за лагерь при оплате путевки до 25 мая 2021 годаКэшбэк за оплату ЖКХ можно получить при внесении платежа с помощью карты с кэшбэком. Но он будет начислен не во всех случаях. Следует тщательно выбрать банковский продукт для получения возврата части потраченных средств за данную категорию расходов. Для этого надо учитывать следующие моменты:
Оплата электроэнергии, тепла, воды с кэшбэк-карты помогает снизить расходы. Часть средств назад вернется по бонусной программе кредитной организации, выпустившей пластик. Но некоторые подвохи также существуют. Данный вариант внесения платежей будет выгоден в следующих случаях:
Казалось бы, кэшбэк за услуги ЖКХ должен быть всегда выгоден. Но на практике это не всегда так. Надо просчитывать каждую ситуацию, чтобы вместо экономии не получить дополнительные расходы. Многие агрегаторы и даже государственная система ГИС ЖКХ взимают комиссию за проведения платежа. Если она больше кэшбэка, то это делает платеж невыгодным и лучше поискать кредитную организацию, позволяющую вносить плату за коммуналку без комиссий. Например, если банк возвращает 1%, а комиссия составляет 1,5%, то смысл в такой операции уже отпадает. Нужно учитывать, что кэшбэк часто вернется не сразу, а часто он предоставляется не реальными деньгами, а скидками. Еще одна ситуация, когда оплата ЖКХ картой с кэшбэком может оказаться невыгодной – слишком дорогое обслуживание карточки. Если обслуживание пластика стоит несколько тысяч рублей, то его окупить будет непросто. Особенно это актуально, если карточка используется исключительно для платежей за коммуналку. Далеко не все банки предлагают кэшбэк за коммунальные платежи. Они приносят им совсем небольшую комиссию. Но все же можно подобрать подходящую карточку для возврата части средств, потраченных на коммуналку. Перед заказом пластика рекомендуется изучить несколько популярных предложений, сравнить условия, плюсы и минусы по ним. Это поможет выбрать наиболее выгодную для себя карту и получить максимальный бонус по ней. Таблица. Сравнение самых популярных карт с кэшбэком за коммунальные платежи.
Продукт для тех, кто любит путешествовать. Он выпускается в варианте «дебетовки» и кредитки. За коммунальные платежи по данной карточке AlfaTravel можно получить кэшбэк до 3% (по кредитке – 2%). Начисляют вознаграждение милями, которые можно тратить на туристические услуги через сайт банка. Похожие записи: |