Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка о доходах по форме банка – для чего предназначена и как оформить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Существует только один законный способ, как сделать справку о доходах. Следует обратиться в бухгалтерию компании, в которой вы работаете. Заполнением справок занимается бухгалтер. В маленькой компании эту задачу выполняет руководитель. Справку можно заполнять от руки или на компьютере. Заполнить документ вручную разрешается черными или синими чернилами.
Как правильно заполнить справку для банка Открытие?
Пример заполнения документа
Справка о доходах по форме банка Открытие включает два листа. На первом бланке следует указать личную информацию и сведения о компании-работодателе:
- ФИО и паспортные данные заявителя.
- Название и банковские реквизиты компании, где работает заемщик.
- Полный адрес организации-работодателя.
- Номер служебного телефона бухгалтерии.
- Дата принятия заемщика в штат организации.
- Дата назначения на актуальную должность и название должности.
- ФИО и телефон человека, который заполнил документ.
- Дата выдачи документа.
На втором бланке следует указать размер дохода за последние 6 месяцев. Для получения займа в банке Открытие требуется доход более 15 000 руб. в месяц (после налоговых вычетов, страховых взносов и обязательных платежей).
Где взять информацию о вычетах?
- Если вы получаете «белую» зарплату, бухгалтер возьмет нужные данные из отчетности.
- Если вы скрываете доходы, допустимо указать произвольный размер вычетов.
Справка о доходах заверяется двумя подписями: главного бухгалтера и директора организации. На бланк ставится печать компании (ИП могут не ставить печать). Заполненный бланк остается действительным 30 календарных дней.
Как подтверждается платежеспособность
Для рассмотрения ипотечной заявки в банке «Открытие» требуется минимальный набор документов, состоящий :
- заявления-анкеты;
- паспорта заемщика;
- документа, подтверждающего наличие постоянного дохода и его величину.
При этом в зависимости от рода деятельности клиента кредитор учитывает следующие виды дохода:
- зарплата по основному месту работы;
- заработок по совместительству;
- пенсия;
- доход ИП или владельца бизнеса;
- доход, не связанный с основной деятельностью заемщика, например, побочный заработок от сдачи недвижимости в аренду или жилья в наем.
С целью повышения шансов на одобрение необходимой суммы кредита, если доход клиента небольшой, допускается привлечение созаемщиков по ипотеке. В качестве таковых могут выступать официальный или гражданский супруг, а также близкие родственники заемщика либо его супруга, например, родители, взрослые дети, кровные братья и сестры.
Общее число созаемщиков не может превышать 3 человек, из перечня которых автоматически исключаются лица:
- работающие телохранителями;
- занятые в сфере игровых услуг (работники казино, спортивных покер-клубов и т. п.);
- получающие доход за счет оказания риелторских услуг, в том числе сотрудники агентств недвижимости;
- не осуществляющие деятельность по трудовому или гражданско-правовому договору, кроме нотариусов и адвокатов, занятых в адвокатских коллегиях, бюро или юридических консультациях.
Кому подойдет произвольная справка.
С одной стороны данный способ подтверждения дохода направлен на упрощение процедуры оформления кредита, так как в произвольной справке содержится только интересующие кредитную организацию сведения. Так, например, в справке не указывается общий доход и величина удержаний, а содержится информация о величине заработка, который работник получает на руки.
С другой стороны, подтверждение дохода таким образом, несет риски и для заемщика, и для кредитора. Первый рискует получить отказ, если работодатель откажется подтвердить достоверность сведений, второй лишается определенных гарантий.
Ни для кого не секрет, что многие граждане в действительности имеют заработок, отличный от того, который отражается в налоговой отчетности, поэтому справка по форме банка — хорошее подспорье для заемщиков, желающих оформить ипотеку большей величины.
Альтернативы для подтверждения дохода
Очевидная альтернатива — стандартная справка 2-НДФЛ. Ее оформляют в бухгалтерии предприятия без участия банка. Минус бумаги очевиден — требуется оформление и перечисление з/п в строгом соответствии с законом, а в российских реалиях такое бывает не в каждой компании.
Физические лица могут предоставить всевозможные договора, показывающие реальный уровень дохода: например, договор о сдаче квартиры в аренду, договор гражданско-правового характера, договор займа (где заявитель выступает в роли кредитора), ценные бумаги с выплатами дивидендов и т.д.
Подойдет даже выписка по депозитному счету — если средств на нем достаточно и ежемесячные выплаты процентов относительно приемлемые (больше 3-х тысяч рублей), есть шансы на одобрение кредита и без справок.
Индивидуальные предприниматели могут предоставить все те же декларации 3-НДФЛ и справки из ИФНС.
Как правильно заполнить справку для банка Открытие?
Существует только один законный способ, как сделать справку о доходах. Следует обратиться в бухгалтерию компании, в которой вы работаете. Заполнением справок занимается бухгалтер. В маленькой компании эту задачу выполняет руководитель. Справку можно заполнять от руки или на компьютере. Заполнить документ вручную разрешается черными или синими чернилами.
Пример заполнения документа
Справка о доходах по форме банка Открытие включает два листа. На первом бланке следует указать личную информацию и сведения о компании-работодателе:
- ФИО и паспортные данные заявителя.
- Название и банковские реквизиты компании, где работает заемщик.
- Полный адрес организации-работодателя.
- Номер служебного телефона бухгалтерии.
- Дата принятия заемщика в штат организации.
- Дата назначения на актуальную должность и название должности.
- ФИО и телефон человека, который заполнил документ.
- Дата выдачи документа.
На втором бланке следует указать размер дохода за последние 6 месяцев. Для получения займа в банке Открытие требуется доход более 15 000 руб. в месяц (после налоговых вычетов, страховых взносов и обязательных платежей).
Где взять информацию о вычетах?
- Если вы получаете «белую» зарплату, бухгалтер возьмет нужные данные из отчетности.
- Если вы скрываете доходы, допустимо указать произвольный размер вычетов.
Справка о доходах заверяется двумя подписями: главного бухгалтера и директора организации. На бланк ставится печать компании (ИП могут не ставить печать). Заполненный бланк остается действительным 30 календарных дней.
Если вы работаете в нескольких компаниях по совместительству, необходимо предоставить справку от каждого работодателя.
Как заполняется бланк
Справка для подтверждения доходов при оформлении кредита содержит сведения о заработной плате за последний год. В банке Открытие документ такого типа может быть составлен по форме финансового учреждения. Заполнение производится с указанием в бланке следующей информации:
-
Фамилия, имя и отчество кредитополучателя;
-
Занимаемая должность;
-
Рабочий стаж сотрудника предприятия;
-
Средняя зарплата за месяц в период от шести месяцев до одного года;
-
Сведения о том, какие удержания осуществляются с заработной платы клиента.
Как подтвердить неофициальный доход?
В основном банки интересует официальный доход, подтверждающийся справкой 2-НДФЛ. Но многие заемщики имеют неофициальный доход, получение которого никак не относится к основной деятельности.
Таким доходом может быть прибыль от сдачи жилья, средства, зарабатываемые удаленно и т.д. Чтобы подтвердить неофициальный доход для увеличения суммы займа, необходимо предоставить банку декларацию об уплате налогов с данного дохода.
Также стоит скачать бланк справки о доходах по форме банка «Открытие» и предоставить его в заполненном виде при подаче заявки на кредит.
Подробную информацию о том, как подтвердить получение неофициального дохода в банке «Открытие» можно узнать либо, изучив информацию на его сайте, либо при личном обращении к специалистам банка.
Правила использования
Пользоваться кредитной картой совсем не сложно, однако нужно соблюдать несколько простых правил:
- Рекомендуется подключить СМС оповещение и интернет-банк, это позволит постоянно контролировать остаток на счете, и своевременно вносить платежи.
- Не стоит разглашать свой персональный пин-код и отдавать карту в пользование другим людям, лучше совершать все операции лично.
- За снятие наличных денег в банкомате обязательно придется заплатить и комиссию за операцию, и проценты (льготный период в этом случае не действует).
- При утере пластика необходимо срочно позвонить в службу поддержки клиентов и заблокировать счет.
Выполнение этих несложных правил является гарантией финансовой безопасности клиента.
Потребительский кредит в банке Открытие
С марта прошлого года потребительский кредит в банке Открытие предоставляется в рамках двух программ. Владельцы зарплатных карт традиционно могут воспользоваться кредитом «Для своих». А все остальные существовавшие продукты заменил кредит «Нужные вещи».
В обнародованном по этому поводу пресс-релизе, утверждалось, что новая программа способна обеспечить не только комфортные, но и выгодные условия оформления займа. При этом финансовой организацией стала использоваться несколько иная система оценки платежеспособности клиента и, соответственно, принятия решения относительно возможности предоставления ему кредитных средств.
Кроме того, представители банка заявили, что новая технология скоринга даст возможность обеспечить индивидуальное оценивание кредитного процента для каждого обратившегося клиента, основываясь на его надежности. Имеется в виду, что заемщики с хорошей кредитной историей будут платить за собственные риски. В размер ставки, которая им будет предложена, не будет включена ответственность за недобросовестных заемщиков.
Эксперты считают, что подобный гибкий подход к клиентам — важнейшая составляющая стратегии, которая позволит обеспечить высокотехнологичное обслуживание.
Справка по форме банка Открытие для кредита: бланк и образец заполнения
В ряде случаев справка по форме банка Открытие имеет несколько преимуществ, отличающих ее от традиционной справки 2НДФЛ. К таким можно отнести:
- Возможность получения подтверждающего доходы документа даже без официальной заработной платы;
- Простота заполнения;
- Время готовности;
- Фиксация всех имеющихся доходов, включая дополнительные выплаты;
- С подтверждением полного дохода условия кредитования лучше и выше вероятность оформления кредита;
Однако стоит учитывать ряд негативных факторов, которые могут возникнуть со стороны банка-кредитора:
- Справка 2НДФЛ вызывает большее доверие, как официальный документ с подтвержденными сведениями из налоговой. А вот, данные в справке по форме банка, порой, подвергаются сомнению. Как следствие, это может послужить основанием для отказа;
- Срок давности банковской справки ниже, чем у 2НДФЛ. Если заемщик не успеет в течение 30 дней собрать документы и подать их банк, то она теряет свою актуальность, и не будет принята;
- Банк может посчитать уровень доходов низким, а рабочий стаж недостаточно продолжительным. Что, в свою очередь, отрицательно скажется на получении займа.
В бланке по форме Банка Открытие необходимо указать среднемесячный доход за последние 12 месяцев. Если стаж работы заемщика менее 12 месяцев, то указывается фактическое количество месяцев, за которые произведен расчет. Также в бланке указывается среднемесячный размер НДФЛ (налога на доходы физических лиц) за тот же срок.
При обращении в Сбербан, у клиента часто возникают вопросы, связанные с приобретением кредита, либо ипотеки, и течением процесса оформления. Чтобы не возникало спорных ситуаций во время и после оформления, важно изначально разобраться со всеми вопросами, связанными с оформлением займа.
Если заемщик является сотрудником Банка Открытие либо находится на зарплатном проекте, при оформлении кредита справки о доходах не требуются, так как Банк Открытие все зачисления заработанной платы может отследить самостоятельно. Для заемщиков другой категории требуется предоставление справок для подтверждения дохода.
Справка подтверждает занятость заемщика и его ежемесячные доходы, и Банк Открытие может оценить платежеспособность клиента. Платежеспособность играет большую роль при оформлении, она влияет на решение одобрить либо отказать в предоставлении ссуды заемщику, а также на сумму, которую Банк Открытие может одобрить клиенту. Если не предоставить сведения о своих доходах, то можно получить отказ в выдаче либо одобрение суммы ниже, чем была запрошена изначально при составлении заявки.
Срок действия составляет 30 календарных дней с момента оформления и подписания данного документа. Документ необходимо предоставить в ближайшие дни после его получения от работодателя по причине того, что оформление может затянуться на неопределенный срок и актуальность информации может утратить свою силу.
Тогда придется заново заказывать справку. Она имеет ограничения в своей актуальности, так как заемщик мог потерять работу либо уволиться во время подачи заявки.
Можно взять займ и без подтверждения дохода путем предоставления справок. В данном случае оформление заявки займет намного меньше времени. Для подачи заявки вам потребуется при себе иметь паспорт, СНИЛС и любой дополнительный документ, к примеру, водительские права.
При оформлении ссуды без предоставления справок о доходе существенно снижается процент одобрения, а также сумма, которую Банк Открытие может предоставить клиенту. Если вы изначально планировали брать небольшую сумму, то вам может не потребоваться документ о подтверждении дохода. А также, если вы находитесь на зарплатном проекте, то подтверждения зарплаты не требуется.
Данные компании работодателя:
- ИНН и ОГРН/ОГРНИП;
- юридический и фактический адрес,
- банковские реквизиты.
Данные по работнику:
- ФИО и должность;
- Стаж работы, дата вступления в должность;
- Заработок за последний год.
Среднемесячные налоговые удержания указываются отдельной строкой.
Подписывают справку о доходах по форме банка открытие руководитель организации и главный бухгалтер. Заверяет написанное штамп организации.
Данный документ является официальным подтверждением доходов клиента и уплаты им налогов с перечислений заработной платы. Как правило, для получения денежного займа необходимо предоставить справку за 6 последних месяцев работы, чтобы посмотреть и оценить уровень платежеспособности заёмщика. Получить документ можно в бухгалтерии того предприятия, в котором трудоустроен заявитель.
Справка по форме банка «Открытие»: скачать образец заполнения
Физическое лицо может получить кредит на основании справки по форме финучреждения в день обращения. Это условие выполнимо, если запрашиваемая сумма не превышает 45 тысяч рублей. В этом случае решение принимается на основании скорингового анализа. Предоставление поручительства или залога не требуется.
Ссуда по справке банковской формы — это хороший шанс получить запрашиваемую сумму заемных средств. Все сведения, указанные в справке, должны быть точными и достоверными. Любая фальсификация информации может привести к отказу с занесением соискателя в черный список.
Чтобы воспользоваться бесплатной консультацией от квалифицированного специалиста и получить ответы на свои вопросы, перейдите на официальный сайт выбранного финансового учреждения, найдите и заполните форму (Имя и номер телефона). В течение 10 минут вам перезвонят и проконсультируют.
После получения карты держатель активирует пластик. Для этого скачивают мобильное приложение «Открытие» или заходят в интернет-банк.
Клиент регистрируется по номеру карточки, выбирает какую кредитку нужно активировать. Вводят требуемые цифры с карты. Придумывают, записывают ПИН-код. На номер телефона, который привязан к кредитной карте, придет код. Его пишут в поле в интернет-банке. Поступит уведомление об установке ПИН-кода. ПАО «Открытие» никогда не присылает пароли в сообщениях.
Чтобы не платить лишние проценты банку, лучше укладываться в сроки льготного времени. При полном погашении задолженности досрочно отчетный месяц начинается с этого числа. Беспроцентный период действует на все виды операций: безналичная оплата, снятие денег, квази-кэш транзакции, переводы, брокерские расчеты.
Оформляется справка на листе формата А 4. Справа в углу проставляется штамп организации, выдавшей документ. Реквизиты компании-работодателя указываются и в основной части:
- Адреса (фактический и юридический).
- БИК.
- ОГРН.
- Расчетный счет и т.д.
О потенциальном заемщике подается только основная информация – Ф.И.О., должность и дата, с которой началась трудовая деятельность в данной организации.
Затем указывается отчетный период получения заработной платы — чаще всего 6 месяцев. Информация подается в таблице. Каждый отработанный месяц в ней расписывается по нескольким пунктам – от зарплаты и дополнительных выплат до общей суммы выплат с учетом удержаний. Под таблицей приведено примечание, в котором должно быть указано, какой процент удерживался в виде НДФЛ и какова сумма дополнительных вычетов. Ответственность за полноту и достоверность представленных данных несут главный бухгалтер и глава компании, которые заверяют документ.
Банки.ру по результатам 1 полугодия 2020 года определил ПАО «Банк «ФК Открытие» на 4 место в рейтинге ипотечных банков России с долей 5,26% суммарного портфеля ипотеки. По величине кредитного портфеля (1 609 287 320 руб.) корпорация занимает 7 место по стране на 1 октября 2020 г.
Как получить и заполнить справку по форме банка Открытие?
Страхование недвижимости при получении ипотеки – обязательное условие в банке «Открытие». Если приобретается квартира в новостройке, договор страхования оформляют после получения её в право собственности.
Важно! Страховой полис действителен на протяжении всего периода действия договора. В случае отказа от страховки предусмотрено повышение процентной ставки.
Страхование недвижимости от утраты или порчи необходимо, поскольку приобретенное имущество находится у банка в залоге до того момента, пока заемщик полностью не погасит кредит по ипотеке. Оплату следует вносить ежемесячно. Если страховой случай произойдет, расходы, относящиеся к ипотечному кредиту, страховая компания возьмет на себя и обязуется погасить кредитные обязательства.
Справка о доходах по форме банка в 2019 году, образец заполнения
Для подтверждения своей платежеспособности клиенту, который планирует взять ипотеку или другой займ, оформить кредитку с овердрафтом, необходимо предоставить справку о доходах. Это может быть документ по форме 2-НДФЛ или справка условно свободной формы, которая устроит банк.
Чтобы узнать, как ее оформить, необходимо посетить сайт финансовой организации или прийти в ее отделение (ниже в статье мы также приводим образцы документов о доходе ведущих российских финучреждений).
Рассмотрим, для чего может использоваться справка по форме банка, каков срок ее действия, где взять этот документ.
Традиционно финансовое учреждение проверят платежеспособность граждан, прежде чем предоставить им займ, рефинансирование или выпустить кредитку.
Любой банк стремится к высокому уровню доверия к своим клиентам.
Но если вопрос касается финансовых рисков, каждая организация предпочитает документально удостовериться в том, что заемщик сможет выплатить кредит и не допустит просроченной задолженности.
Об уровне ответственности клиента и о том, как он относится к своим обязательствам, может рассказать его кредитная история. В связи с этим многие банки запрашивают в БКИ информацию, которая дает представление о том, насколько регулярно заемщик вносил платежи, не допускал ли он просрочек. Чтобы проверить платежеспособность, банку необходима справка о доходах.
Если получить кредит или оформить какой-либо продукт хочет клиент, получающий зарплату или пенсию на карточку банка, этого документа может не потребоваться. Кроме того, финансовые обязательства по кредиту можно выполнить автоматически, когда часть средств будет вычитаться из суммы ежемесячного дохода.
Но каждый новый заемщик должен предоставить бумагу, подтверждающую доход, в обязательном порядке.
Традиционного используется документ 2-НДФЛ или по форме банка (при этом последний бывает свободной или установленной формы). Как показывает практика, первый вариант для организаций, предоставляющих кредит, предпочтительнее. Для тех, кто предоставил 2-НДФЛ, процентная ставка может быть ниже, чем для тех, кто смог передать только документ по форме банка.
Документ традиционно используется для оформления двух продуктов:
- Кредитов, в частности – ипотек, т. к. в этом случае речь, как правило, идет о долгосрочном погашении займов;
- Кредитных карт с овердрафтом.
Чтобы воспользоваться каждым банковским предложением, клиенту нужно доказать свою платежеспособность.
Важно! Помимо справки о доходах по форме банка, бланк которой клиенту нужно заполнить и заверить печатью и подписью работодателя, может потребоваться и другой документ (загранпаспорт, военный билет, если заемщик – мужчина), подтверждающий личность, справка о регистрации брака (для полных семей), свидетельства о рождении детей и пр.
При этом чем больше справок соберет гражданин, тем выше будет вероятность положительного ответа от банка. Не следует забывать, что после одобрения заявки может потребоваться другой пакет документов (к примеру, если речь идет об ипотеке, нужно будет предоставить бумаги, подтверждающие внесение первоначального взноса документы по залогу).
Если у заемщика нет возможности дать информацию своей зарплате по официальной форме 2-НДФЛ, то справка о доходах по форме Альфа-Банка станет альтернативным доказательством его платежеспособности. Предоставленный документ имеет ту же юридическую силу, что и 2-НДФЛ. Банк идет навстречу своим заемщикам и позволяет им принимать решение, каким образом они будут демонстрировать информацию о своем заработке. Чтобы документ был принят банком, следует внимательно отнестись к ее заполнению. Ответственность за правдивость предоставленных сведений и качество заполнения документа несет бухгалтер предприятия или лицо его замещающее (руководитель). На кредитозаемщика возлагается только ответственность за своевременное предоставление документа кредитору.
Выбирая одну из программ по ипотеке в банке «Открытие», следует обращать внимание не только на процентные ставки, но и на условия, которые имеют различия в зависимости от вида ипотечного продукта.
Выгодными программами считаются «Квартира» и «Новостройка». По ним клиенту могут одобрить от пятисот тысяч и до 30 миллионов, а срок кредитования в диапазоне 3-30 лет. На эти средства возможно приобрести вторичную квартиру или долю в стройке.
В условиях оговаривается, что от заемщика требуется внесение первоначального взноса в размере 15%-80% от желаемой суммы. Однако платеж в 15% возможен только для зарплатных клиентов банка «Открытие». Если заявитель никакого отношения к банку не имеет, но подтверждением его доходов является соответствующий документ по форме 2-НДФЛ, первый взнос составит минимум 20%. В том случае, когда справка о доходах оформлена в свободном виде, первоначально придется внести от размера задолженности как минимум 20%. Кредитная сумма рассчитывается от стоимости приобретаемой недвижимости и может составлять не более 80%. Открытие ипотеки без первоначального взноса невозможно.
На официальном сайте «ФК Открытие» представлен ипотечный калькулятор. Воспользовавшись им, можно сделать расчет суммы кредитования, выбрать оптимальный срок по ипотеке и максимально выгодные условия.