Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать с ОСАГО после замены прав?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы внести изменения в полис ОСАГО, выданный Ингосстрахом, нет необходимости посещать офис страховщика, если есть доступ в личный онлайн кабинет, однако, чтобы исключить возможные ошибки, рекомендует посетить ближайший офис. К преимуществам сотрудничества с Ингосстрахом относят удобный дистанционный сервис, позволяющий вписать водителей без прямого общения с сотрудниками.
Сроки для внесения изменений в полис
Все действия страховщика и страхователя в автостраховании регулируются Федеральным законом «Об ОСАГО». Обязательное информирование обо всех изменениях прописано в п.8 ст.15 данного закона, причем сообщать нужно не только об изменениях данных, которые указаны в бланке полиса, но даже о номере паспорта, телефона и т.п. А вот о сроке, в который нужно уведомить страховую, в законе не сказано ни слова, как и о наказании за пренебрежение этим. По сути, не существует статьей, по которым страховая может отказать вам в выплате страховки, кроме тех случаев, когда изменения повлекли за собой смену вероятности наступления страхового случая. Сюда можно отнести изменение места жительства, количества водителей, период пользования ТС, так как вслед за этими изменениями будет меняться сумма страхового взноса.
В таком случае возникает резонный вопрос, а зачем тогда нужно информировать страховую о незначительных изменениях?
Существует миф, который активно распространяют, что, не передав информацию в страховую, и в случае наступления страхового случая, вам будет отказано в выплате, а все расходы придется нести самостоятельно. Если вы столкнетесь с подобными действиями страховой, знайте, это незаконно. В РСА дали пояснения и указали истинные последствия такого бездействия: вы потеряете коэффициент бонус-малус.
Если за рулем водитель, который не вписан в автостраховку либо машиной управляют не в период использования, который указан в полисе, то за такие действие нужно быть готовым к административной ответственности, а также к регрессу в случае страхового случая.
Когда следует оповещать страховую компанию?
Но смена водительского удостоверения на новый документ – это не единственное основание для информирования страховщика. Есть и другие ситуации, в которых нужно предпринять такие действия.
Когда нужно сообщить в страховую фирму:
- в случаях, когда произведена регистрация автомобиля. Актуально тогда, когда полис ОСАГО оформлен раньше регистрации;
- когда изменился срок использования автомобиля.
Процесс информирования прост. Субъект уведомляет страховщика о данном факте, предоставляет подтверждающие документы. На полисе делается соответствующая пометка, а сами корректировки вносятся в единую базу.
Но не всегда возможно осуществить корректировку. Есть сведения, которые изменить в полисе ОСАГО невозможно:
- страхователя. Если у автомобиля меняется владелец, то тогда и меняется полис ОСАГО. Изменить в договоре субъекта невозможно. Это связано с тем, что договор заключается между страхователем и страховщиком. Если страхователь меняется, то и договор аннулируется.
- автомобиль. Страховка действует на конкретное транспортное средство. Если автомобиль продается, а приобретается новый, то для нового транспортного средства нужен и новый полис ОСАГО.
Что делать, чтобы после замены прав не пропала скидка на ОСАГО
Как только водитель поменял водительское удостоверение он должен незамедлительно обратиться в филиал страховой компании, оформлявшей ему полис. Не имеет значения оформляли ли он электронную страховку или обыкновенную, бумажную. Офис придется облагородить своим физическим присутствием, заполнив заявление об изменении прав. После посещения офиса страховщика заявителю предстоит:
- Предъявить паспорт, полис ОСАГО и новые права. Если замена происходила после смены фамилии дополнительно потребуется свидетельство о заключении брака;
- Написать заявление о произошедших изменениях с водительским удостоверением. Универсальных бланков не существует, у каждой компании свои — форму для заполнения выдадут при обращении;
- Сотрудник вносит в графу «особые отметки» запись об изменениях ваших прав и ставит печать в страховке. Данные передаются в АИС РСА и скидка (КБМ) со старого удостоверения переносится на новое.
Особенности внесения изменений в электронную страховку
Не все знают, нужно ли менять страховку после замены водительского удостоверения, если она была получена в электронном варианте. Несмотря на то, что этот документ равен по юридической силе бумажному формату, некоторым кажется, что он имеет свои особенности. Например, измененные данные вносятся в него автоматически и со стороны клиента ничего делать не нужно. Но на практике все далеко не так.
В электронный полис вносятся изменения о проведенной замене водительских прав в таком же порядке, как и в бумажный. Сделать это можно на официальном сайте. Но все зависит от конкретной компании, например, в личном кабинете «Росгосстраха» ничего в «автогражданке» поменять онлайн нельзя. Уведомлять страховщика необходимо только в письменном виде. В «Ингосстрах» количество параметров, которые разрешено переделывать, ограничено.
Зачастую чтобы поменять электронную страховку при замене водительского удостоверения нужно ехать лично в офис. Там оператор внесет все обновленные данные в базу РСА вручную. Новый бланк будет уже выдан в бумажном виде, то есть документ перестанет быть электронным.
Важно знать! В полисе нельзя менять самого страхователя, срок действия документа и ключевые данные об автомобиле. Для этого предусмотрена процедура расторжения договора и заключения нового.
Важность предварительного уведомления
Кажется, какая разница в том, с какими правами перемещается автоводитель? Ведь гораздо важнее сам факт наличия ВУ и грамотное управление автотранспортом. Однако, далеко не все так просто как хотелось бы. Существуют два момента, которые напрямую зависят от даты выдачи, серии и номеров прав, указанных в полисе.
Во-первых, от точно указанных данных БСО зависит компенсационная выплата. Страховая организация вправе отказаться от возмещения урона в результате ДТП, если какие-либо знаки в бланке не совпадают с настоящими. По сути, недействительные данные подрывают авторитет любого документа. Вот почему крайне важно уведомить страховую компанию о замене водительского удостоверения. По статистике аварийность на дорогах возрастает, особенно в зимний период, в час пик, в праздничные и выходные дни.
На заметку! Точные сведения необходимо заносить в форму «Извещения о ДТП» при оформлении Европротокола, когда столкновение двух ТС фиксируется без вызова ГАИ. В противном случае возможность получения страхового возмещения отпадает.
Во-вторых, все сведения по заключенным договорам автогражданок поступают в общую базу РСА (Российский Союз Автостраховщиков). На каждого вписанного шофера отдельно накапливается скидка за безаварийную езду, именуемая КБМ (коэффициент бонус-малус). Этот бонус «привязан» непосредственно к правам на вождение. Поэтому чтобы не пропала скидка, необходимо обновить устаревшие показатели, а они, в свою очередь, попадут в единую базу РСА. Только после этого ваш КБМ найдется по обновленным данным.
Перекладывать ответственность за стоимость ОСАГО при замене прав на работников СК неправомерно. Только от самого автолюбителя зависит сохранение накопленного КБМ. Страхователь обязан предупредить СК о смене прав, обратившись в офис компании с заявлением либо зайдя на ее официальный сайт. Форму по заполнению заявления вам должны предоставить.
Аналогичная ситуация, как правило, происходит с женщинами при смене фамилии. Попутно поменяется дата выдачи корочек, также серия и номер. Заменять саму страховку нет необходимости, достаточно вписать в бланк документа обновленные показатели.
Нужно ли менять ОСАГО при замене водительского удостоверения
Только при наличии страховки (действующей, а не окончившейся) можно рассчитывать на получение выплаты от компании. Но и этого мало – в ней обязательно должны быть данные о водителях и авто, соответствующие действительности. То есть при изменении водительского удостоверения стабильным остается только информация ФИО. Непосредственно номер, дата получения, а иногда и подразделение выдачи меняется, а значит, полис тоже подлежит корректировке.
В «Правилах ОСАГО» не указана информация об обязательной выдаче нового договора по причине замены прав водителя. Вместе с тем, чтобы избежать возможных разбирательств и быть уверенным в своих правах и наличии действующего соглашения, его лучше заменить и иметь при себе во время поездки. Хотя в страховой фирме могут просто внести изменения в необходимые графы бланка.
Закон о смене полиса ОСАГО при замене прав
Для начала необходимо разобраться, что же говорит о случаях замены страхового полиса закон. Ведь в новом водительском удостоверении указывается номер старых прав. То есть, при проверке страховки проблем с сотрудниками ГИБДД в теории возникнуть не должно.
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.
В ФЗ «Об ОСАГО» говорится, что действие договора со страховой компанией прекращается по желанию страхователя, а также при смене владельца ТС. Договор может быть расторгнут и по инициативе СК (в случае, если собственник ТС предоставил ложные или неполные данные). То есть замена водительских прав поводом для расторжения страхового договора ОСАГО сама по себе не является. О том, что в данной ситуации обязательна смена полиса, в федеральном законе тоже не сказано.
Как правильно действовать
Порядок действий страхователя по внесению изменений в договор страхования при смене водительского удостоверения представлен следующим:
- после замены документа, удостоверяющего право на управление транспортным средством, страхователь должен (ПС п. 1.11) прибыть к страховщику;
- с собой ему необходимо иметь паспорт, ПТС, страховой полис, требующий внесения изменений, новые водительские права;
- заполнить заявление, указав реквизиты старого и нового документа (бланк предоставит представитель компании);
- если страховщик вносит новые сведения путём проставления особых отметок в полис, то он выдаётся на руки сразу;
- если страховщик выдаёт новый полис, то он оформляется на протяжении не более двух рабочих дней со времени сдачи старого документа.
Особенности внесения изменений в электронный полис ОСАГО при замене водительского удостоверения заключается в том, что ПС предусматривает подачу письменного заявления на корректировку сведений о страхователе, но не е-вариант. Так, СК «Росгосстрах», предоставляет возможность для клиентов приобрести электронный полис онлайн, но опции «личного кабинета» не предусматривают принятие заявлений об изменении реквизитов каких-либо документов. Одновременно, такая возможность представлена клиентам СК «Ингосстрах».
Как вносятся изменения
Порядок внесения изменений зависит от того, каким способом оформлен полис. Если у вас бумажный ОСАГО, то вам нужно будет заполнить заявление в отделении страховой компании и предоставить подтверждающие документы. После рассмотрения заявки страховщик поставит отметку об изменении прав на полисе или перевыпустит его на новом бланке.
Заполнять заявление должен страхователь лично или его представитель, имеющий нотариально заверенную доверенность. Если права изменились у другого водителя, вписанного в страховку, то достаточно будет предоставить его удостоверение — личное присутствие человека не потребуется.
Если полис был оформлен онлайн, то для изменения сведений войдите в личный кабинет на сайте страховщика, выберите нужный полис и укажите опцию редактирования. Укажите сведения, которые нужно изменить, и загрузите скан-копии требуемых документов. После проверки данных и внесения изменений страховая компания вышлет новый полис на электронную почту.
Для внесения изменений в ОСАГО вам потребуются следующие документы:
- Паспорт страхователя
- ПТС и СТС автомобиля
- Действующий договор ОСАГО
- Квитанция об оплате страховки
- Новые водительские удостоверения
Нужно заключать новый договор ОСАГО при смене ВУ
В момент получения нового ВУ человеку выдается документ серия. Номера, в котором не совпадают с прошлым удостоверением, а заодно и с параметрами, указанными в действующем договоре автострахования. Такая ситуация вызывает серьезные волнения у владельцев автотранспорта.
Однако в новых правах, что выдаются на руки водителю, есть специальный раздел, в который вносятся данные прошлого документа. Это значит, что для сотрудников дорожной полиции такое изменение не будет проблемой и причиной для введения санкций в отношении водителя. Страховые компании также не требуют перезаключения нового договора, так как их вполне устраивает, что клиент оплатил полис и поэтому для них обновление документа не принципиально.
По закону, замена полиса ОСАГО при замене прав сегодня не являются необходимым действием. Все что нужно сделать водителю при замене водительского удостоверения или, например, смене фамилии — это подать заявление, где будут указаны новые данные (номера, серия). Дальше он может продолжать водить автомобиль, используя для этого полис, заключенный по старому документу. При этом водителю нужно помнить, что в заключенном договоре есть пункт, который обязывает его послать уведомление страховой компании о приобретении новых прав в течение пяти дней по окончанию процедуры. Есть прецеденты, когда страховщики просят клиента заключить с ними новый страховой полис ОСАГО во избежание возможных непредвиденных ситуаций в будущем.
Как проходит процедура
Владелец автомобиля обязан быть крайне заинтересованным в процедуре внесения изменений в страховые бумаги, ведь в подобном случае замена страхового полиса не требуется. Тем более практика показывает, что полисы ОСАГО нужно держать в порядке.
Алгоритм действий выглядит следующим образом:
- Владелец должен подготовить установленный пакет документации;
- Дальше ему необходимо направится в отделение страховой фирмы, которая предоставила ему документ автогражданки ОСАГО;
- В отделении водителю необходимо написать заявление, для внесения необходимых поправок;
- Если все в порядке специалист компании сразу же внесет пометки (номер, серия нового удостоверения) в раздел договора страхования.
Дальше сотрудники компании самостоятельно занесут изменения в базу для того чтобы у водителя не было проблемных ситуаций с дорожной полицией.
Сохранится ли скидка при замене полиса
Ответ на этот вопрос прямо зависит от того насколько оперативен водитель обратился в страховую компанию. Итак, закон не заставляет страхователя бежать в офис страховщика в день замены прав. Инспекторы примут полис можно пока он будет действовать.
Однако, тянуть до окончания срока действия соглашения не стоит.
Водитель, проигнорировавший свою обязанность проинформировать страховщик, все равно придет за новым полисом по истечение старого. Однако в базе данных страховщиков он будет числиться под старыми данными и система просто не распознает его. Он будет определен как «новичок» нулевым коэффициентом бонус-малус. Это значит, что страховку на следующий год придется оформлять по полной стоимости.
Конечно, ситуацию можно будет исправить, но это займет некоторое время. Сначала придется написать заявление в страховую компанию и в течение нескольких дней данные в системе будут изменены.
Внимание! После того как скидка будет восстановлена деньги разница между заплаченной полной стоимостью страховки и полисом с учетом КБМ будет возвращена на свет страхователя. Однако произойдет это примерно через месяц.
Когда следует оповещать страховую компанию?
Помимо замены водительского удостоверения, существуют и другие случаи, когда требуется оповестить страховую компанию.
- После регистрации ТС (если страховка была оформлена ранее) у владельца авто есть 3 дня, чтобы уведомить об этом СК.
- При изменении периода использования ТС.
Процедура будет такой же, как и с ВУ. Сначала на полисе ОСАГО сделают нужные отметки, а затем информацию внесут в единую базу (подробнее порядок действий рассмотрен ниже).
Согласно правилам, есть несколько пунктов страховки, которые не подлежат изменению.
- Транспортное средство. Для каждого автомобиля оформляется отдельный полис ОСАГО.
- Страхователь. При продаже ТС проводится расторжение договора с СК.
- Срок действия. Согласно нынешнему законодательству, ОСАГО действует в течение года. Если требуется его продлить – потребуется повторное оформление.
Полис ОСАГО при замене водительского удостоверения — менять или нет
Наверняка каждый водитель знает, что период действия его прав ограничивается датой в 10 лет. Каждые 10 лет, согласно российскому законодательству, необходимо проходить ряд процедур, чтобы получить новые ВУ на следующие 10 лет. Однако водительское удостоверение может быть заменено и гораздо раньше этого срока по ряду причин: например, при смене ФИО водителя, при открытии новой категории допуска к управлению ТС и т. п.
После смены прав встаёт вопрос: а нужно ли вместе с ними менять и свой полис обязательного страхования автогражданской ответственности? Ведь согласно законодательству Российской Федерации, управление транспортным средством без ОСАГО категорически запрещено, но будет ли старый полис действителен при новых правах?