Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование недвижимости в компании «Росгосстрах»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Росгосстрах аккредитован во многих банках, которые предоставляют ипотечные кредиты. Это означает, что компания соответствует финансовым и другим требованиям банка, и ей не боятся доверять своих клиентов.
Продление ипотеки и денежные затраты
Калькулятор страхования ипотеки позволяет заранее узнать коридор цен на страхование. Для применения калькулятора необходимо внести данные в соответствующие колонки и нажать клавишу «рассчитать». У всех компаний тонкости подсчета отличаются, поэтому калькулятор может показать только примерные тарифы, на которые стоит ориентироваться. Например, по страхованию жизни и здоровья окончательную стоимость договора можно узнать только после полного расчета с документами. По цене самое дешевое страхование будет по имуществу. За жизнь и титул придется заплатить немного больше.
Нередко страховка по ипотеке достаточно выгодна изначально, но позже компания может внести изменения. В итоге клиент теряет выгоду, поскольку привлекательные условия уже отсутствуют. Обязанностей по сохранению одной и той же страховой по закону не предусмотрено. Есть право сменить организацию, учитывая все за и против. Однако в этом случае процесс оформления проходит как первичный – с подачей полного перечня документов.
Какие документы нужны
В большинстве случает набор бумаг стандартный:
- Заявление
- Анкета
- Копия паспорта
Для каждого вида страхования могут потребоваться дополнительные документы:
- При страховании имущества для ипотеки (предмета залога), понадобится договор на кредит из банка и бумаги, которые доказывают право собственности. Также нужно приложить результат оценки недвижимости от независимого оценщика.
- Чтобы застраховать жизнь и здоровье, достаточно заявления. Позже нужно будет пройти медицинское обследование и направить справки о состоянии здоровья страховщику.
- Для страхования титула нужны правоустанавливающие документы на квартиру или дом.
От чего защищает обязательная страховка
Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:
- пожара;
- взрыва газа;
- падения самолета (маловероятно, но возможно);
- стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
- незаконных действий третьих лиц.
Документы для страхования квартиры
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на квартиру;
- независимая оценка стоимости квартиры.
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
- паспорт;
- заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
- договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
- выписка из ЕГРН на квартиру;
- независимая оценка квартиры;
- технический паспорт квартиры;
- выписка из домовой книги;
- документы, подтверждающие получение льготы.
Заемщики каких банков могут здесь страховать ипотечный кредит?
Росгосстрах аккредитован во многих банках, которые предоставляют ипотечные кредиты. Это означает, что компания соответствует финансовым и другим требованиям банка, и ей не боятся доверять своих клиентов.
Купить полис могут заемщики банков:
- Открытие;
- Связь-банк;
- Промсвязьбанк (только страхование жизни);
- Дельтакредит;
- ВТБ;
- Санкт-Петербург;
- Райффайзенбанк и другие банки.
В список входят почти все лидеры ипотечного кредитования физлиц за исключением:
- Уралсиб банка;
- Возрождение;
- Сбербанка РФ;
- Газпромбанка;
- РСХБ-банка.
Продлить договор страхования залогового имущества
ООО «Страховые партнеры» — владеет информацией о ценах на рынке страхования в режиме реального времени.
У нас есть практическая и законная возможность оформить договор продления страхования ипотеки по самым выгодным ценам на данный момент времени.
Мы предлагаем выгодное страхование ипотечного займа от банков:
|
|
|
На какой срок заключается договор?
Договор заключается сроком на 1 год, затем его можно продлить онлайн либо в офисе компании.
Для этого нужно предоставить справку об остатке долга, написать заявление и заплатить необходимую сумму. При этом стоит помнить, что с каждым годом страховка уменьшается в зависимости от размера оставшегося кредита. Затем вы получите документ, подтверждающий наличие страхования и квитанцию.
Документ нужно самостоятельно передать в банк, чтобы подтвердить наличие услуги, иначе можно получить штраф за неисполнение условий кредитного договора. Если вы планируете продлить страховку онлайн, нужно озаботиться этим вопросом не менее чем за 3 дня до момента, как истечет предыдущая, иначе ваша недвижимость может оказаться на несколько дней не защищена. При оформлении услуги в офисе страховка начинает действовать уже не следующий день.
«Росгосстрах» — Страховой Случай по Ипотечному Имуществу, Что Делать?
Если застрахованному недвижимому имуществу был нанесен урон, то об это нужно незамедлительно сообщить в соответствующий орган:
- В случае пожара – в ОГПН (отдел Госпожнадзора).
- В случае взрыва – в газовую службу и МЧС.
- В случае аварии, связанной с канализационной, водопроводной или отопительной системой – в аварийную службу, эксплуатирующую организацию (ЖЭУ, ДЭЗ и т.д.). Если эти системы повреждены из-за низкой температуры – в МЧС и центр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды.
- В случае залива – в аварийную службу, эксплуатирующую организацию и т.д.
- В случае падения на страховой объект предметов – в ЖЭУ, сельскую администрацию, ДЭЗ, милицию, лесничество.
- В случае падения на страховой объект летательных аппаратов – в МАК (Межгосударственный авиационный комитет), МЧС.
- В случае стихийного бедствия – в МЧС и ЦГМОС.
- В случае кражи, грабежа, умышленного уничтожения, разбоя – в правоохранительные органы.
Страхование ипотеки в Росгосстрах
Далеко не каждый может накопить себе на квартиру, потому ипотека является для подходящим вариантом для тех, кто не может выплатить всю стоимость сразу. Многих интересует вопрос, как быть, если вдруг, взяв на себя обязательства по ипотеке, вы лишитесь дохода или здоровья? Страховые компании, в том числе и Росгосстрах ввели страхование ипотеки. В чем суть этой программы страхования и какие условия, мы рассмотрим далее.
- Страхование риска смерти, потери здоровья или трудоспособности. Предоставляемое Росгосстрах страхование жизни при ипотеке предполагает помощь в покрытии долгов страхователя перед банком в указанных выше случаях.
- Страхование на случай утраты или нанесения ущербу имуществу. Проще говоря, предлагаемое Росгосстрах страхование квартиры по ипотеке защищает клиента от последствий всевозможных неприятностей наподобие пожаров, грабежей, повреждений квартиры от аварий канализации или отопительной системы.
- Страхование риска прекращения/ограничения права собственности на недвижимость.
Какие варианты страховки предлагаются?
Росгосстрах страхует заемщиков от основных рисков. В качестве объекта страхования выступает, прежде всего, квартира или дом, которые покупаются в кредит. Помимо страхования залога можно выбрать также программы страхования жизни, здоровья и риска потери права собственности.
Застраховать недвижимость можно на случай:
- пожара, взрыва, удара молнией;
- повреждения водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации;
- стихийных бедствий;
- противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).
Страхование залога является обязанностью ипотечного заемщика, в соответствии с законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Выгодоприобретателем в случае полной гибели имущества выступает банк-кредитор.
Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате банку, выплачивается страхователю либо его наследникам.
Страхование жизни и здоровья так же как и титульное страхование является добровольным. В первом случае страхуется риск потери трудоспособности после получения инвалидности первой и второй группы. Полис защищает также на случай внезапной смерти от несчастного случая или болезни. При наступлении страхового события можно будет получить до 75-100% страховой суммы в зависимости от тяжести полученных увечий или травм.
Виды страхования ипотеки в Росгосстрах
Росгосстрах предлагает заемщикам три вида страхования:
- Защита имущества. Приобретаемая недвижимость страхуется от повреждений, вызванных несчастными случаями — пожарами, взрывами, повреждениями водопроводных труб и канализации, а также стихийными бедствиями. Также полис защищает от грабежей, краж и преднамеренной порчи имущества.
- Титульное страхование. Защищает права заемщика в случаях, если сделка купли-продажи будет объявлена недействительной вследствие различных причин. Защита титула особенно актуальна при покупке недвижимости на вторичном рынке, поскольку именно в этом сегменте активно действуют мошенники, и велик риск приобрести квартиру «с историей».
- Страхование жизни и здоровья заемщика. Полис защищает от таких рисков, как потеря трудоспособности, болезнь, смерть заемщика.
На стоимость полиса Росгосстрах влияют такие факторы, как:
- сумма ипотеки;
- приобретаемая недвижимость — квартира или дом;
- состояние перекрытия;
- материал крыши и стен;
- год постройки жилья и т.д.
Полис для квартиры стоит меньше, чем для отдельного дома. При этом защитить деревянное строение будет дороже, чем дом из кирпича. Увеличивают цену страховки печь, камин или сауна, установленные внутри.
Примерная цена страхового полиса защиты имущества составляет для жилых и нежилых помещений 0,12-0,15% объема ипотечного кредита. Для земельных участков стоимость полиса составляет 0,08-0,1%, для строений — 0,25-0,65% стоимости.
Полис защиты жизни и здоровья заемщика для мужчины будет стоить 0,1-0,8%, а для женщины — 0,07-5,6%. Для каждого клиента сумма рассчитывается индивидуально, исходя из таких параметров, как:
- возраст клиента;
- наличие хронических заболеваний;
- сфера деятельности;
- срок предоставления кредита и его объем;
- величина процентной ставки по ипотеке.
В каких случаях имеет смысл оформлять страхование от утраты титула?
Страховка от утраты титула приобретается редко. Но если вы, например, покупаете квартиру на вторичном рынке у собственника, который владеет ею меньше 3 лет, возможно, стоит переплатить небольшую сумму и быть уверенным, что вам не придется платить за жилье, право на которое может отобрать суд.
От каких страховых взносов можно отказаться?
Каждый заемщик имеет право отказаться от всех страховых взносов, кроме обязательного — по страхованию имущества, являющегося предметом ипотеки.
Но имейте в виду, что в случае отказа от страховки банк может принять меры — например, в случае последующего отказа от добровольного страхования поднять ставку по кредиту, а при отказе от обязательного страхования — потребовать досрочного погашения.
Как рассчитываются страховые взносы?
Если вы планируете застраховать объект недвижимости, размер платежа может варьироваться в зависимости от различных обстоятельств:
- сумма ипотеки, необходимая для приобретения квартиры;
- тип недвижимости (квартира, дом, земельный участок, нежилое помещение);
- возраст заемщика;
- процентная ставка по кредиту.
Чем больше сумма кредита, выше ставка по ипотечному кредиту или займу и чем хуже состояние жилья, тем выше будет обязательный страховой взнос.
При расчете страхования жизни и здоровья заемщика компании учитывают следующее:
- возраст заемщика;
- наличие хронических и иных серьезных заболеваний;
- профессия;
- хобби.
Если речь идет о страховании титула, этот вид страховки обычно оформляется в случае покупки жилья во вторичном жилом фонде и рассчитывается исходя из истории владения недвижимостью, а именно учитываются следующие параметры:
- срок владения недвижимостью продавцом;
- количество прежних совладельцев недвижимости (продавцов);
- наличие несовершеннолетних наследников у продавца.
Если продавец владеет объектом недвижимости менее 3 лет, делит право собственности еще с