Страхование от невыезда из-за коронавируса

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование от невыезда из-за коронавируса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страхование жилья на время отпуска не продается в составе полиса ВЗР — это самостоятельная страховка, которая оформляется отдельно. От обычного страхования квартиры она отличается коротким сроком действия и тем, что осмотр жилья перед страхованием, как правило, не делают: вы просто выбираете страховой лимит из вариантов, которые предлагает страховщик. Удобно, что страховка оформляется онлайн за несколько минут, нужен только номер паспорта. Но по сравнению с традиционной страховкой, когда агент приезжает для осмотра, выплаты будут ниже.

УСЛОВИЯ СТРАХОВОК ОТ НЕВЫЕЗДА НЕСКОЛЬКИХ КРУПНЫХ СТРАХОВЩИКОВ

Компания	ERV	«Согласие»	РЕСО-Гарантия	Альфа-Страхование
Стоимость страховки от невыезда	5% от суммы тура на всех застрахованных	от 1% от страховой суммы (суммы тура) и выше	от 2% от суммы тура и выше (несколько тарифов)	Стоимость страховки от невыезда зависит от нескольких факторов: от стоимости тура, от страны выезда, визовая или не визовая, от того, страховка с франшизой или без. Например, безфраншизная страховка в Турцию — 3% от суммы тура на всех застрахованных
За сколько дней до вылета можно купить страховку от невыезда	не менее чем за 5 дней	не менее, чем за 7-12 дней (если страховка в пакете туроператора, то не менее, чем за 3-7 дней)	не менее чем за 15 дней	не менее чем за 1 день
Можно ли купить страховку от невыезда при раннем бронировании	да	да	да	да
Можно ли застраховать компаньонов по поездке, не являющихся родственниками	да	да	да	да
Можно ли застраховать пожилых родственников	нет ограничений по возрасту	не старше 85 лет	не старше 84 лет	Лицам от 80 лет необходимо обратиться в офис для оформления полиса
Есть ли франшиза	«Отмена поездки Плюс» – нет франшизы, есть также программы с франшизой	есть тарифы с франшизой и без франшизы.	нет	есть программы как с франшизой, так и без нее
Покрывается ли бессимптомный ковид (положительный ПЦР-тест перед поездкой)	да, при наличии заключения врача или больничного/справка с поставленным диагнозом	да, при наличии справки из медучреждения с указанием диагноза или больничного листа с диагнозом	нет	да, при наличии заключения врача или больничного с поставленным диагнозом
Покрывается ли риск нахождения на карантине по предписанию Роспотребнадзора, если тест отрицательный	нет	да, при наличии предписания, выданного Роспотребнадзором / медучреждением	нет	да
Покрывается ли амбулаторное лечение ковида (дома), в том числе без симптомов	да, при наличии заключения врача или больничного с поставленным диагнозом. Выплата всем участникам тура (компаньонам или родственникам)	да, при наличии справки из медучреждения с указанием диагноза или больничного листа с диагнозом. В зависимости от программы страхования возможны выплаты всем участникам тура (компаньонам по поездке) или участникам тура, которые являются близкими родственниками.	нет	да, при наличии заключения врача или больничного с поставленным диагнозом.
Покрывается ли отмена поездки по причине госпитализации одного из участников тура с COVID-19	да	да, при условии, что госпитализация приходится на дату поездки	да, при условии, что госпитализация приходится на дату поездки	да (если госпитализация произошла не ранее 15 дней до поездки)
Покрывается ли отмена поездки по причине смерти одного из участников тура с COVID-19	да	да, при условии, если он близкий родственник, а также если программой страхования предусмотрена выплата всем участникам тура (компаньонам по поездке).	да	да
Будут ли выплаты за весь тур, если застраховать только одного, а остальные – родственники	нет	нет	нет	нет
Будут ли выплаты за весь тур, если заболеет ковидом ближайший родственник одного из застрахованных	да (нужно смотреть список ближайших родственников)	В случае заболевания близкого родственника, застрахованное лицо будет определено как контактное лицо с необходимостью пребывания на карантине. Выплата будет, если все застрахованы от невыезда.	да (нужно смотреть список близких родственников)	да (нужно смотреть список близких родственников)
Покрывается ли досрочное возвращение домой в случае заболевания ковидом или смерти одного из близких родственников	да (нужно смотреть список ближайших родственников)	да, только в случае смерти близкого родственника	да (нужно смотреть список близких родственников)	да (нужно смотреть список близких родственников)
Покрывается ли пребывание на карантине за рубежом, если турист контактировал с больным ковидом, но тест отрицательный	нет	нет	нет	Да, если задержался в поездке (только в расширенном пакете «Премиум»)

Как оплачивается лечение COVID-19 по полисам ERV в поездке

Любая медицинская программа ERV покрывает расходы на амбулаторное и стационарное лечение при заболевании COVID-19 в пределах всей страховой суммы, в том числе медико-транспортные расходы, эвакуацию и репатриацию.

При необходимости нахождения Застрахованного на карантине после лечения возмещаются расходы на проживание (в пределах лимита 300 USD/EUR) и обратные авиабилеты (если рейс пропущен). Кроме этого, ERV компенсирует расходы на обратный авиабилет для одного сопровождающего, если будет такая необходимость по медицинским показаниям.

Случай не признается страховым, если Застрахованный находится на карантине/изоляции, но коронавирусная инфекция у него не выявлена. Тем не менее, если во время карантина/изоляции у туриста возникнет пищевое отравление, заболит зуб или туристом будет получена травма и т.д., то ERV возместит расходы на лечение в пределах страховой суммы или установленных лимитов по полису.

Обращаем внимание, что договором страхования может быть предусмотрена безусловная франшиза в размере 30 USD/EUR.

Что включает и покрывает страховка

На страховку от невыезда можно рассчитывать в следующих ситуациях:

• отказ в визе клиенту либо его близкому родственнику, с которым он собирался в путешествие;
• отказ во въезде в страну при том, что все документы были оформлены своевременно и правильно;
• болезнь туриста или его попутчика-родственника, при этом лечение должно проходить в больнице;
• смерть туриста или родственника;
• получение травмы, которая не позволяет отправиться в поездку;
• вызов в суд по повестке;
• получение повестки из военкомата;
• потеря имущества в результате стихийного бедствия, пожара и т.д.

Что такое франшиза в страховании от невыезда

Под франшизой в страховании понимают расходы, которые оплачивает страхователь самостоятельно. При наступлении страхового случая размер выплаты уменьшается на размер франшизы. Страхование от невыезда за границу в связи с COVID-19 может быть без франшизы или предоставляться в одном из трех видов:

1. Размер франшизы фиксированный, отражен в договоре. Например, франшиза может составлять 20 000 рублей, а выплата по риску установлена в размере 150 тыс. рублей. При наступлении страхового случая компания заплатит лишь 130 000 рублей, остальное должен будет платить страхователь за счет своих средств.

2. Размер франшизы определяется исходя из размеров страховой суммы и выражен в процентах. Например, размер возмещения установлен на уровне 500 000 рублей, а франшизы — 10%. При наступлении страхового случая компания возместит лишь 450 тыс. рублей.

3. Размер франшизы зависит от величины ущерба и выражен в процентах.

Страховка от невыезда: когда выплачивают и когда отказывают

Гарантированные страховые случаи:(включены в большинство полисов) Негарантированные страховые случаи:(включены в некоторые полисы) болезнь (список болезней, а также то, считается ли страховым случаем амбулаторное лечение, зависят от страховщика), травма, незапланированная госпитализация задержка или отмена регулярного рейса болезнь или смерть близкого родственника ДТП по дороге в аэропорт или на вокзал отказ в визе или задержка выдачи визы при условии, что документы поданы вовремя банкротство туроператора отказ во въезде в страну увольнение из-за сокращения штата или ликвидации фирмы серьезное (больше 70%) повреждение недвижимости, например, из-за пожара или затопления стихийное бедствие или чрезвычайное положение призыв в армию повестка в суд

Не считаются страховыми случаями:

передумал ехать получил травму, будучи пьяным опоздал на самолет лег в больницу на плановую операцию не получил визу из-за того, что предоставил не все документы у некоторых страховых: заболел, но в больницу не ложился

Действия по получению страховых сумм

Чтобы получить страховку от невыезда, вы должны в течение 30 дней после наступления страхового случая предъявить нашему менеджеру следующие обязательные документы:

1. Оригинал оформленного и подписанного сторонами страхового полиса;
2. Заявление установленной формы о выплате компенсационных сумм;
3. Копию паспорта гражданина РФ и выданного загранпаспорта;
4. Договоры по оказанным услугам с документальным подтверждением всех выплат;
5. Квитанции и чеки, подтверждающие факт обратного перечисления денег отелями, турфирмами, автоперевозчиками и другими компаниями;
6. Заверенную судебным органом или военкомом повестку;
7. Полученный в посольстве или в консульстве письменный отказ в получении визы в страну пребывания;
8. Документы, подтверждающие факт задержки авиационного, железнодорожного, автобусного рейса или его отмены по независящим от туриста причинам;
9. Выписку из амбулаторной карты, лист нетрудоспособности или иные оригинальные справки, которые подтверждают факт наступления страхового случая.

Что должна покрывать страховка?

Важно проверить, какие виды помощи включены в туристический страховой полис. Посмотреть это можно в договоре (в том числе в его образце). Покрытие страховки может распространяться разные случаи в зависимости от стоимости программы страхования.

Важно, чтобы в покрытие вашего полиса входило:

• Постановку диагноза;
• Скорую и неотложную помощь;
• Амбулаторное лечение и стационар;
• Оплату срочных сообщений;
• Репатриацию тела (доставку на родину после смерти);
• Услуга переводчика;
• Сопровождение детей.

Несколько пунктов могут быть опциональными. Например, турист не нуждается в переводчике, если знает язык страны, куда отправляется. Дополнительные услуги могут влиять на стоимость программы.

Дополнительно компания может включить в договор страхования и другие услуги:

• оплату обратных авиабилетов, если вы не смогли улететь вовремя из-за болезни;
• оплату гостиницы до вылета;
• страхование от невылета, а также оплату других расходов

Страховка от коронавируса: что, где когда?

Пандемия коронавируса ударила по всем, но сильнее всего по туризму. В марте 2020 года Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) объявила о начале пандемии, после этого многие страны закрыли границы для туристов. Сейчас туристический сезон открылся во всех странах, даже несмотря на продолжающиеся случаи заражения COVID-19. Многие решили ехать на отдых за границу, решив, что их защити страховка. Но так ли это на самом деле?

Многие границы уже открыты, россияне скупают туры и отправляются на отдых. И если сначала другие государства направляли туристов в обсервацию на 14 дней, то теперь обычно достаточно справки об отсутствии коронавируса у туриста и данных об эпидемиологической обстановке в стране. Сейчас многие зарубежные курорты принимают туристов вообще без каких-либо справок, но при условии наличия страховки от коронавируса или стандартного туристического медицинского полиса.

В связи с этим страховщики теперь предлагают новый вид страхования – страховку жизни и здоровья от коронавирусной инфекции. Причем ее могут оформить как туристы, так и те, кто не планирует ехать на отдых.

«Коронавирусная» страховка на практике

Лечение от коронавируса предусматривает свои нюансы: дорогие медикаменты, длительное лечение, соблюдение карантина. Все эти условия сказываются на стоимости страховки.

Люди тоже не хотят рисковать, поэтому предпочитают выбирать те виды страхования, в которых COVID-19 включен в перечень страховых случаев. Так как лечение за границей обходится дорого, никто не хочет платить такие деньги.

Но как же обстоят дела на практике? Дарья Атаманова отметила, что, например, в компании ALLIANZ не было ни одного обращения от клиентов по этому поводу.

В свою очередь специалисты компании «Wildcraft» проанализировали отзывы людей с разных сайтов и провели собственный опрос. В реальности все оказалось не так просто, как кажется. Об этом рассказала Екатерина Уткина в своем интервью:

Пообщавшись с теми, кому пришлось в трудной ситуации обратиться за помощью в СК, наша компания сделала простой и логичный вывод – не все так просто. По отзывам реальных людей, «мелкий шрифт» как всегда решает все. Например, некоторые страховщики обещают выплату во время карантина, но на срок не более 5-ти дней. А, как известно, он длится минимум 2 недели. К тому же за нарушение карантина снимается вся страховка полностью. Это необходимо учитывать, ведь в каждой стране свои условия самоизоляции.

Екатерина Уткина, PR-директор компании «Wildcraft».

Как выбрать и какая страховка лучше

В многообразии предложений СК сложно сделать выбор. Но порой наличие полиса может спасти жизнь туриста. Для того чтобы подобрать оптимальный пакет, нужно сравнить самые популярные предложения на сегодняшний день:

	Альфастрахование	ВСК	ВТБ	Ингосстрах	Интач
Медицинские расходы	●	●	●	●	●
«Зеленая карта»	●
Круглосуточный колл-центр	●	●	●	●	●
Страхование багажа	●	●	●	●	●
Невыезд/досрочный отъезд	●		●	●	●
Оформление полиса онлайн	●	●	●	●

Что делать в случае отказа СК

Для любой компании финансовое возмещение своему клиенту означает убытки собственных средств. Страховых это касается в первую очередь. Для того, чтобы получить деньги, нужно собрать кучу документов, побегать по инстанциям и потратить немало нервов.

Но когда вся рутинная работа позади и пострадавший турист, рассчитывающий на выплаты от страховой, получает отказ, возникает желание доказать свою правоту. И часто это срабатывает.

Единственный способ оспорить решение СК – обжаловать его в суде. Для этого нужно получить официальный отказ от страховой. Если менеджер компании по телефону сообщил, что клиенту не будут компенсированы убытки, это не официальный отказ.

Важно понимать, что решение страховой незаконно и необоснованно. В противном случае человек рискует потратить еще больше времени и денег, а в итоге столкнуться с еще одним отказом.

Важный момент! Если вам требуется помощь в суде со страховой, то вы можете записаться на бесплатную консультацию к юристу на нашем сайте или оставить заявку на решение вашего вопроса в сервисе Compensair.

Какие причины невыезда включаются в страховой случай?

Страховка компенсирует стоимость тура, включая авиабилеты и бронь отеля, если путешествие было сорвано по ряду причин:

• отказ в выдаче визы или во въезде в страну временного пребывания — если все документы были поданы в срок и по установленным правилам. Такой отказ нужно подтвердить документально;
• вы или ваш близкий человек попали в больницу. К близким родственникам относятся ваши родители, супруг или супруга, дети, родные братья и сестры, внуки, бабушки и дедушки;
• вы получили травму, которая препятствует поездке;
• у вас инфекционное заболевание (например, корь, краснуха, ветряная оспа, скарлатина, дифтерия, коклюш, эпидемический паротит, инфекционный мононуклеоз). Но учтите, что подтвердить болезнь нужно за несколько дней до начала поездки (в основном, за 15 дней);
• если вы участвуете в суде в качестве потерпевшего, свидетеля или эксперта;
• ваше имущество было уничтожено или сильно повреждено (не менее 70%), например, в результате стихийного бедствия;
• вы получили повестку в армию;
• вам срочно нужно вернуться домой (например, если близкий родственник заболел или ушел из жизни).

Выбирая полис, обратите внимание на пункт в правилах страхования — покрытие расходов на оформление въездной визы предусмотрено не у всех страховых компаний.

Также стоит уточнить, на кого из родственников распространяется страховка — список близких людей отличается у разных страховых компаний.

«Отмена поездки»: что это и зачем нужно

«Отмена поездки» – одно из официальных названий опции страхования от невыезда. Чаще всего под ней понимается невозможность туриста вылететь за границу по независящим от него обстоятельствам. Это может быть болезнь, вызов в суд, уничтожение имущества (например, пожар в доме), призыв на срочную военную службу. В общем, все то, что может нарушить планы путешественника.

В этом случае страховая компания обязуется возместить расходы на билеты, бронь в отеле и предоплату за развлечения.

При покупке пакетного тура, операторы автоматически включают опцию в страховку. От нее можно отказаться, как, собственно, и от самого полиса, но уговаривать вас будут активно.

Если планируете отпуск сильно заранее и/или направляетесь в страну, для въезда в которую необходима виза, то опция для вас наиболее актуальна. В остальных случаях полезность под вопросом.

В среднем страхование от невыезда увеличивает стоимость полиса ВЗР на 10-15%. Учитывая, что затраты на гостиницу и билеты исчисляются десятками, а то и сотнями тысяч рублей, цена более чем приемлемая. Можно было бы даже оформлять «на всякий пожарный», если бы не одно НО: нюансы условий случаев, которые могут признать страховыми. На них стоит обратить особое внимание, поэтому я разберу их подробнее.

Что страховка не покрывает?

Все было бы просто идеально, если бы не несколько «но». Чтобы не пережить далеко не самые приятые моменты удивления после отмены вашей поездки, сразу внимательно изучите действующие правила предоставления туристических страховок от невыезда за границу. Есть ряд случаев, которые страховыми не являются. Если имеют место нижеприведенные обстоятельства, никаких выплат вам производиться не будет:

• заболевания и травмы туриста или его ближайших родственников, лечение которых возможно в амбулаторных условиях;
• увечья, полученные в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения;
• наступившая беременность и ухудшение здоровья, связанное с ней (токсикоз и пр.);
• попытка суицида;
• членовредительство, совершенное другим лицом по сговору с застрахованным лицом;
• задержание или арест органами правопорядка туриста или его родственников;
• некорректно оформленные паспорта, проездные билеты, турпутевки и прочие документы;
• срок выезда перенесен туроператором или перевозчиком;
• прекращение деятельности тур компании или перевозчика;
• производственная необходимость, которая заставила туриста срочно вернуться из отпуска;
• гражданские войны, теракты, забастовки;
• стихийные бедствия, требующие карантина, инфекционные эпидемии;
• моральный, материальный ущерб или упущенная выгода, которые связаны с запланированной, но еще не оплаченной поездкой.

В каких случаях возможен отказ в выплате

Перед тем как оплачивать полис, ознакомьтесь подробно с условиями. При выплате учитываются все факторы отмены поездки, важны исключения, прописанные мелким шрифтом. Не возмещаются туристу расходы на путешествие, если документально установлено об известности застрахованному о факторах невыезда.

Страховая компания отказывает в выплате страховки в следующих случаях:

• нет необходимости стационарного лечения пациента, выезжающего за рубеж, либо членов его семьи
• намеренное нанесение увечий самому себе, по сговору, третьими лицами
• попытка самоубийства
• роды, прерывание беременности
• травмы, получены в состоянии алкогольного или наркотического опьянения
• преступная деятельность
• отзыв из отпуска по производственной необходимости
• перенесение дат выезда организатором поездки, авиакомпанией
• гражданские беспорядки, теракты, забастовки
• вспышки эпидемий инфекционных заболеваний.

Не подпадает под покрытие страховкой случай, если клиент имел запрет по состоянию здоровья, через обострения хронических и психических заболеваний, последствия перенесенных операций. Опоздание на рейс не считается уважительной причиной.

Оформить полис страхования от невыезда за рубеж можно практически в любой страховой организации. Многие крупные компании предлагают этот вид страхования. Есть возможность включить его в договор страхования туристов, как отдельную опцию, с общей страховой суммой. В этом случае, страховой тариф увеличится не сильно. СК EVR, Либерти, Альянс, ВТБ предлагают оформить отдельным полисом – цена будет значительно выше. Купить страховку вы можете либо в офисе компании, либо самостоятельно, посредством интернет. Поисковые сайты предлагают сравнить условия страхования разных страховщиков, рассчитать предварительную стоимость полиса, внести необходимые личные данные, оплатить и получить готовый документ на электронный адрес.

Совет, сохраните полис на телефон, это позволит иметь под рукой телефоны горячей линии страховщика, вовремя обратиться за помощью, оперативно получить квалифицированную консультацию. Специалисты скоординируют ваши действия, помогут сориентироваться в непредвиденной ситуации.




Похожие записи:

• Постановка на кадастровый учет линейного объекта в 2024 году
• Всё о техпаспорте жилых строений
• Сколько лет трудового стажа для ветеран труда Новосибирск