Льготное автокредитование продлили на 2023 год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготное автокредитование продлили на 2023 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Что такое автокредит с господдержкой?

Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.

Кто может получить субсидию?

Изначально субсидию выделяли тем, кто покупает и регистрирует на себя первый автомобиль.

После объединения госпрограмм перечень расширили, в него входят:

• семьи с несовершеннолетними детьми (родными, усыновленными, опекаемыми);

• преподаватели государственных школ, средних и высших учебных заведений;

• работники бюджетных больниц;

• военнослужащие, в том числе мобилизованные и члены их семей;

• военные пенсионеры.

Какие документы потребуются?

Список бумаг заранее уточните в банке, потому что регламентированного законом перечня нет.

У каждого кредитора свои требования и зависят от категории заемщика.

Например, Совкомбанк кроме основных бумаг запрашивает следующие документы.

• Семьи с детьми. Потребуется о свидетельство рождении.

• Медицинский работник. Копия трудовой, копия лицензии учреждения и справку с работы, где указан номер лицензии.

• Мобилизованные или их родственники. Справка о прохождении службы. Для членов семьи — документы, подтверждающие родство, справку о составе семьи и прописку.

• Кто берет первый автомобиль и электромобиль. Справка из ГИБДД, что нет зарегистрированных авто, водительское удостоверение.

• Кто сдает машину по «трейд-ин». Копия ПТС, подтверждающая продажу.

Пошаговая инструкция по покупке авто по госпрограмме

В первую очередь важно убедиться и проверить тщательно информацию касательно того, что именно государство предлагает в рамках этой программы по кредиту. Только после этого можно переходить к процедуре оформления.

Для этого необходимо:

• отправиться в банковское учреждение, автосалон, для написания заявления. Согласно практике, обратившись в автосалон, вы сможете существенно сэкономить временные ресурсы. В этом случае операторы перенаправляют заявку в несколько учреждений;
• предъявить водительские права, предоставить всю документацию из списка. После этого дождаться поверки кредитной истории;
• подождать, пока организация примет решение касательно выдачи кредита с удобными условиями взноса. Как правило, обработка заявки занимает от 3 дней до 2 недель. Однако, по законодательству предусматривается и увеличенный срок изучения заявки;
• дождаться звонка от сотрудников автосалона. После того, как заявка будет одобрена, необходимо создать расписку. Данной распиской вы будете подтверждать, что не собираетесь приобретать другие транспортные средства в кредит в течение следующего года;
• после этого дождитесь окончания процедуры оформления. Кредитор при этом автоматически перенаправляет средства на счет продавца. Сам клиент банка не получает на руки автокредит.

Можно ли получить льготный автокредит в 2023 году?

4. Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, а также в размере понесенных кредитной организацией затрат на предоставление заемщику скидки на уплату первоначального взноса в рамках кредитов, выданных в 2018 — 2023 годах, при выполнении следующих условий:

а) кредиты выданы в рублях с 1 апреля 2015 г. по 31 декабря 2023 г. включительно;

Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 31 декабря 2023 года, т.е. в 2021, 2022 и 2023 году Вы можете получить государственную поддержку.

Программа продлена до 2023 года начиная с 1 января 2021 года.

Примечание. На 2024 год программа пока что не распространяется. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу. Программа государственного субсидирования автокредитов впервые введена в 2009 году и неоднократно продлевалась. Например, программа была продлена на 2017 год только с 19 мая 2017 года. Т.е. вполне возможно, что программа будет продлена и на 2024 год.

Какие льготные автокредиты действуют в России

По аналогии с ипотекой, государство также предлагает несколько льготных вариантов для покупки автомобилей в кредит:

• программа «Первый автомобиль» позволяет получить скидку к стоимости автомобиля, если у покупателя ранее не было машины в собственности;
• программа «Семейный автомобиль» позволяет получить скидку для семей, у которых есть несовершеннолетний ребенок;
• программа «Медицинский работник» (для сотрудников государственной системы здравоохранения);
• программа «Работник образования» (для сотрудников государственных образовательных учреждений);
• программа «Трейд-Ин» (для тех, кто воспользовался системой трейд-ин, то есть сдал официальному дилеру старый автомобиль в зачет стоимости нового);
• программа «Электромобиль» (для тех, кто решил приобрести электромобиль Evolute).

Доступные для покупки автомобили

• LADA все модели, кроме Lada Largus (Granta, Vesta, XRAY, 4×4)
• UAZ все модели, только «категория B» (Pickup, Patriot, Hunter, 2206)
• GAZ все модели, только «категория B» (NEXT бортовая платформа, NEXT фургон, БИЗНЕС автобус)
• Haval Jolion

Доступные электромобили

• Evolute i-PRO
• Evolute i-JOY

Максимальная стоимость автомобиля: до 2 млн рублей

Скидка от стоимости составит:

• 25% — если вы официально проживаете и покупаете авто в ДФО
• 20% — для жителей остальных регионов РФ
• 25% — для жителей РФ вне зависимости от региона при покупке электромобиля Evolute

Кто может взять льготный автокредит

Автокредит на льготных условиях доступен не всем покупателям. Однако даже если вы не относитесь к категории льготников, то получить государственную субсидию можно, сдав старый автомобиль в трейд-ин.

Согласно сообщению Минпромторга, льготный автокредит могут получить следующие категории:

• покупатели, которые имеют одного несовершеннолетнего ребёнка или более;

• работники государственных медицинских организаций;

• граждане, которые никогда ранее не имели автомобиль в собственности;

• военнослужащие, в том числе призванные в рамках частичной мобилизации, и члены их семей;

• пенсионеры, ранее проходившие военную службу в Вооружённых силах России;

• граждане, сдающие автомобили в трейд-ин;

• у покупателя не должно быть взято льготных автокредитов в 2022 и 2023 годах (соответственно, нельзя будет взять ещё один льготный автокредит на протяжении 2023 года).

На каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2023

Важно! Сперва будущий участник государственной программы выбирает автомобиль в салоне автодилера, затем выясняет о возможности покупки машин в кредит, после чего обращается в банк для подачи документов.

Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).

Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае — минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами. Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.

Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:

1. Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем. В связи с этим важно, чтобы машина была новой — ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо.
2. Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2023 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году).
3. Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году).
4. На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста — 21 года.
5. Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья).
6. Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев.
7. Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей.
8. Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».
9. Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства.
10. Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль.
11. Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.

Список автомобилей, участвующих в программе

Перечень автомобилей, которые можно купить, используя программу с государственным субсидированием, постоянно обновляется. В 2023 году можно выбрать один из вариантов, которые представлены в таблице.

Марка автомобиля	Модель
Lada	Kalina Grant Largus Priora Samara
Nissan	Tiida Note Almera
Skoda	Octavia Fabia Rapid
UAZ	Все
Renault	Duster Logan Sandero
Mitsubishi	Lancer
Daewoo	Matiz Nexia
Chevrolet	Niva Cruze Aveo Cobalt
Citroen	C4 C-Elysee
ЗАЗ	Все

Возможные причины отказа

Подав документы в банк, гражданин всегда рассчитывает на положительное решение по своей заявке. Однако в некоторых ситуациях приходит отказ. Господдержка становится невозможна, если у заемщика испорчена кредитная история или он выбрал машину, стоимость которой превышает 1,5 млн. руб. Еще одна причина отказа – транспортное средство уже было поставлено на учет в ГИБДД. На подержанный автомобиль государственная программа не распространяется. Не стоит забывать и о весе автомобиля. Машина не должна быть более 3,5 тонн.

Важно! Клиентам с плохой кредитной историей можно оформить заем по государственной программе на ближайшего родственника. Речь идет о супруге или родителях.

Новые программы льготного автокредитования в 2020 году

Рассмотрим следующее изменение, внесенное в пункт 1 правил:

• имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;

• имеют несовершеннолетнего ребенка (детей), в том числе находящегося под опекой или под попечительством, либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль, либо являются работниками медицинских организаций государственной системы здравоохранения, либо в счет уплаты части первоначального взноса продают свой автомобиль, возраст согласно сведениям паспорта транспортного средства которого превышает 6 лет и который находится в собственности у заемщика не менее 1 года;

Кто может воспользоваться программой?

Воспользоваться программой могут семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, медицинские работники и учителя, покупатели первой в своей жизни машины, а также автовладельцы, которые сдадут в трейд-ин имеющееся у них транспортное средство старше шести лет (при условии, что они владели им не менее года).

В 2022 году действия программы направлены как на потребителей, так и на авторитейл в условиях низких продаж.

Справочно

Согласно оценкам Минпромторга, в 2022 году в рамках программы льготного кредитования должно быть реализовано не менее 50 тысяч автомобилей. Общий бюджет программы – 20,7 млрд рублей.

Напомним, что программа распространяется на кредитование, а не на прямые скидки. Государство компенсирует переплаты по кредиту с учетом ставок банков, которые будут участвовать в программе. Декларируемые процентные ставки банков по кредитам различаются сейчас очень сильно, средний процент, называемый экспертами, – 15% годовых.

Условия получения автокредита

Льготный кредит выдается только гражданам, которые впервые в жизни покупают автомобиль. А если на имя заёмщика уже была зарегистрирована автомашина, то он получает отказ.

Это основное требование, которого нельзя обходить даже переоформлением своего авто на имя другого. Потому что, банки в электронном формате собирают информацию из федеральной базы органов ГИБДД.

Оформление КАСКО не является обязательным требованием для заключения соглашения на льготное автокредитование. Но банк-кредитор может потребовать этот документ. А в некоторых ситуациях они увеличивают процентную ставку при отсутствии страховки.

Возобновление программы Первый автомобиль в 2023 году в основном расширяет возможности автомобилистов, желающих приобретать электрокары. Для них доступна финансовая господдержка в размере 25% от цены выбранного электромобиля. При этом правила действует для всей территории Российской Федерации.

На стоимость агрегата ограничения отсутствуют. Но в сторону компенсации могут установить лимит в размере 625000 рублей. Бюджетные средства будут добавлены первому взносу. Правительство продвигает данное предложение в целях поддержки политики «зеленого энергоперехода».

Согласно условиям госпрограммы Первый автомобиль 2023 года действия, выбранная модель должна быть отечественного производства или собрана на территории РФ.

Автокредит оформляется, если автотранспорт без пробега и выпущен не более чем год назад (выпуск 2022-2023 гг.). Также масса выбранной машины не должна превышать от 3,5 т.

Обращение, направленное получать государственную поддержку, в стандартном порядке должно рассматриваться на протяжении времени от 3 суток до 2 недель. Но порой процесс продолжается до 1 месяца.

Для экономии времени и повышения шансов на получение субсидии, заявку рекомендуется подать через автосалоны. Потому что, их менеджеры отправят заявление сразу к нескольким кредитным организациям (банки, участвующие в программе автокредитования).

Деньги за одобренные заявки в автоматическом режиме перечисляются кредитором на банковские счета продавца. Получать их в руки не получится. После постановления машины на учет (внесение в реестр ГИБДД), ПТС придется сдавать банку, выдавшему займы.

Можно ли погасить кредит по программе Первый автомобиль досрочно?

Максимальный период автокредитования по льготной госпрограмме составляет 7 лет, но многие банки сокращают его до 3 лет. Укороченный срок приводит к увеличению суммы ежемесячного платежа. Но это часто компенсируется за счет процентных ставок, которых приходиться уплачивать систематически по графику.

Поэтому некоторые водители добровольно намерены досрочно погасить задолженность. Закон не запрещает возврат суммы займа, начиная уже с 1-го месяца. В этой ситуации, требуется учитывать условия соглашения, подписанного с кредитором.

По необходимости можно согласовать соответствующие пункты договора в предварительном этапе заключения сделки.

Похожие записи:

• Материнский капитал-2023. Как его потратить на ипотеку и покупку жилья?
• Оформление договора дарения комнаты в коммунальной квартире: образец 2020
• Учет труда и его оплаты на предприятии