Госпрограмму льготного автокредитования в РФ решено продлить на 2023 год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Госпрограмму льготного автокредитования в РФ решено продлить на 2023 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Что такое автокредит с господдержкой?

2. Можно ли погасить кредит досрочно?

3. Условия госпрограммы Семейный автомобиль в 2022 году

4. Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить

5. Госпрограмма «Семейный автомобиль» в 2022 году

6. Автокредиты выросли, но только на месяц

7. Можно ли получить скидку по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» одновременно?

8. Мобилизация: последние новости на сегодня 2 января 2023 о частичной мобилизации в России

9. Сбежавших от частичной мобилизации IT-шников не будут строго наказывать. 2 января 2023

10. Условия госпрограммы «Первый автомобиль» в 2022 году

11. Льготный автокредит по программе государственного субсидирования

12. Задачи льготного автокредитования

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Что такое автокредит с господдержкой?

Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.

Согласно новым условиям, скидка на покупку автомобиля с двигателем внутреннего сгорания для граждан России в возрасте от 21 до 75 лет составляет 20% стоимости для жителей всех федеральных округов за исключением Дальневосточного, которым полагается 25%.

На отечественные электрокары действует увеличенная выгода — до 35% (для жителей всех регионов), но не более 925 тыс. руб. на один электромобиль. Дополнительно был повышен порог стоимости транспортных средств, участвующих в программах льготного автокредитования — до 2 млн рублей. Что касается льготного лизинга, базовая скидка на эти программы составит 10%, но не более 500 тыс. руб. Программы господдержки действуют до 1 декабря 2022 года, но, как считают эксперты, будут продлены на 2023 год.

Можно ли погасить кредит досрочно?

В требованиях госпрограммы Семейный автомобиль в 2023-м не запрещается досрочное погашение задолженности. Учитывая сложность некоторых условий займа, многие водители добровольно возвращают деньги в банк до установленного срока, чтобы быстрее завершить свои долговые обязанности.

Обычно финансовые организации самостоятельно сокращают период автокредитования до 3 лет. Главное, для возврата суммы кредита раньше времени, в предварительном этапе нужно договориться об этом с кредитной организацией. Иначе могут возникнуть проблемы с уплатой процентов.

Желательно согласовать условия досрочного возврата средств в официальном договоре, оформляемом в письменном порядке. В документы должны быть указаны соответствующие пункты, чтобы в дальнейшем не возникали вопросы.

Условия госпрограммы Семейный автомобиль в 2022 году

Льготная программа «Семейный автомобиль» появилась еще в 2015 году.

Срок программы «Семейный автомобиль» продлен до конца 2023 года. Бюджет на текущий год на госпрограмму «Семейный автомобиль» составляет 8,87 млрд рублей.

Размер скидки для получателей льготных автокредитов остался таким же – на скидку 25% могут рассчитывать жители Дальнего Востока, а на скидку 10% – все остальные.

Lada Granta (седан, лифтбек хэтчбек, универсал, Cross, учебная), Vesta (седан, Cross, SW, CNG, Sport), XRAY (Cross), Largus (универсал, Cross, фургон).
Niva (Off-Road, Legend).
Datsun (Mi-do, On-do).
Chevrolet Niva.
Nissan (Almera, Terrano, Qashqai 2020).
Ford (Focus, Mondeo, EcoSport, Fiesta, Kuga).
Hyundai (Solaris, Creta).
Kia (Rio, Rio X, Rio X-Line).
Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway, Arkana).
Mitsubishi (Lancer, Outlander).
Volkswagen Polo.
Peugeot 408.
Mazda 6.
Skoda (Octavia, Yeti, Rapid).
УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап, Профи, СГР).
Toyota (Camry, RAV4).
Lifan (MURMAN).
Citroen C4 sedan.
SsangYong Actyon.
Geely Emgrand (7, GT, X7).

Паспорт гражданина РФ;
Водительское удостоверение;
Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн рублей (условие некоторых банков, не всех);
Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка);
Документы супруга (предоставляются только в случае поручительства);
Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей;
Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах, взяв справку в ГИБДД.

Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить

Требования к участнику программы называет Марчел Кырлан, аналитик цифровой платформы по разработке и продвижению законодательных инициатив «Инициатор»:

—гражданство РФ;
—наличие действующего водительского удостоверения;
—отсутствие других автокредитов;
—для скидки 25 % ― регистрация в регионе Дальнего Востока.

Необходимые для участия в программе документы перечисляет Анна Уткина, директор по коммуникациям ГК «АВТОDOM»:

—паспорт;
—водительское удостоверение;
—специальное заявление (выдаст выбранный банк);
—справка из ГИБДД об отсутствии ранее зарегистрированных автомобилей.

Госпрограмма с поддержкой автокредитования была запущена в 2018 году по инициативе Минпромторга. Она дает скидку при покупке авто, а еще поддерживает отечественный автопром: субсидирование распространяется только на автомобили российской сборки, а также электромобили.

Автокредит с участием государства гарантирует скидку 25% на первый взнос жителям Дальневосточного региона и 10% остальным россиянам. Льгота не выплачивается живыми деньгами — скидку банку-кредитору государство возмещает напрямую, минуя покупателя.

Программа подходит тем, кто берет автокредит на первый автомобиль. Обычно в таком случае выбирают подержанные российские машины, которые отличаются невысокими ценами. Если транспортное средство нужно только для отработки навыков вождения, то спустя время с ним не жалко расстаться, а значит, и тратить на это большую сумму не стоит.

В то же время господдержка позволяет купить качественный новый автомобиль и при этом сэкономить. В некоторых случаях покупатель даже выигрывает в цене по сравнению с покупкой подержанной машины.

Оформите кредит на автомобиль в Совкомбанке без первоначального взноса и по низкой процентной ставке. Удобный кредитный калькулятор на сайте облегчит расчет платежа и поможет определить выгодные для вас срок и сумму. Успейте приобрести автомобиль мечты – оставьте онлайн-заявку на автокредит!

Однозначно можно сказать — госпрограмма льготного автокредитования очень популярна: в 2021 году на нее выделили почти 9 млрд рублей.

До 2023 года, пока действует господдержка, у вас есть возможность получить автокредит со скидкой, если вы соответствуете условиям программы.

Гражданство РФ;
У вас есть ребенок (или дети) до 18 лет, в том числе и под опекой (потребуется копия свидетельства о рождении);
У вас есть водительские права;
Вы планируете приобрести первый в жизни автомобиль;
У вас уже есть авто, возраст которого – не больше шести лет, вы им пользовались больше года и сейчас хотите сдать в трейд-ин (потребуется копия ПТС);
Вы сотрудник государственного медицинского учреждения (потребуется справка с места работы);
У вас нет действующих автокредитов, и вы не планируете их брать в ближайшем будущем (потребуется расписка).

Главное условие для получения льготного автокредита — это, конечно, хорошая кредитная история. Банк не будет рисковать и выдавать деньги неплательщику, даже если часть за него заплатит государство.

При покупке автомобиль остается в залоге у банка до полной его оплаты. Необходимо предоставить обычный пакет документов, написать заявление по форме банка и ждать решения. Максимальный срок кредита устанавливается банком.

Совет от банка

Внимательно изучите предложения от автосалонов: если повезет, то получите специальные предложения от банков-партнеров со сниженной процентной ставкой. Возможно, выгодная акция от банка окажется лучше, чем программа с поддержкой или госкредит. Например, Совкомбанк предлагает авторассрочку с Халвой на новые автомобили со ставкой от 0% и автокредит со ставкой 4%.

Госпрограмма распространяется на ограниченный модельный ряд автомобилей: УАЗ, Лада, ГАЗ, а также Hyundai, KIA и Renault. Выбранная машина должна быть собрана на территории России.

Есть ряд требований, которым должен соответствовать новый автомобиль, чтобы попасть под госпрограмму:

стоимость: до 1,5 млн рублей;
вес: до 3,5 тонн;
годы выпуска: 2019-2021;
соответствие балльной оценке: в 2021 году – 1500 баллов, в 2022 году – уже 2000 баллов.

Что такое баллы?

Их присуждают за отдельные работы и материалы, проведенные и произведенные в России: окраска кузова на территории нашей страны даст 500 баллов, а использование российского металла – 200 баллов. Таким образом Минпромторг может убедиться, что вы выбрали автомобиль именно отечественной сборки.

При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге — это непременное условие, иначе банк просто не даст заем. Это означает, что покупки каско не избежать в любом случае.

У вас будет две недели, чтобы подумать и решить, нужна ли вам дорогая страховка. Если в течение 14 дней с авто ничего не произойдет, то пишите заявление на отказ от каско, и вам вернут деньги.

Представим, что Иван взял кредит на авто с государственной поддержкой. По условиям договора ему пришлось оформить каско. Сумма субсидии от государства была больше самого полиса, что оказалось выгодным, ведь по факту он не платил за дорогую страховку.

Условия выплаты автокредита с государственной поддержкой устанавливает банк, но ограничений на досрочное погашение нет. Вы можете внести оставшуюся часть долга через день, неделю или месяц. При этом машина освобождается от обременений и выходит из-под залога в ваше полное владение.

Банк вправе отказать вам в автокредите по ряду причин. Льготное автокредитование — это не обязательство банка, а его право. Именно банк выдает кредит, и именно с банком ведутся все финансовые дела. Государство лишь покрывает часть расходов покупателя авто.

Льготный кредит дает возможность сэкономить: субсидия от государства помогает заметно уменьшить тело кредита и ежемесячные выплаты.

Рассмотрим ситуацию: вы решили купить автомобиль стоимостью 680 тысяч рублей. Банк одобрил кредит на 3 года со ставкой 12% годовых.

Сколько придется платить:

	Без господдержки	С господдержкой
Ежемесячный платеж	22,5 тысячи рублей	20 тысяч рублей
Итоговая стоимость	813 тысяч рублей	732 тысячи рублей

Если выяснится, что вы предоставили заведомо ложные сведения — например, у вас нет детей, есть действующий автокредит или вы покупаете не первый в жизни автомобиль, государство потребует от банка вернуть субсидию. А банк в свою очередь потребует эти деньги с вас.

Плюс ко всему нужно будет заплатить проценты за использование этих средств. Лучше так не рисковать.

Госпрограмма «Семейный автомобиль» в 2022 году

Когда займ будет оформлен, останется своевременно вносить ежемесячные платежи. Автомобиль будет в пользовании заемщика, но в залоге у банка. Это означает, что продать, обменять или совершить иные действия по собственному усмотрению с ним заемщик не сможет.

Обременение будет снято только после внесения последнего платежа. Затем для получения ПТС заемщику необходимо будет обратиться к кредитору.

Любой желающий, воспользовавшись представленной выше инструкцией, без проблем оформит государственный автокредит.

Речь идет о 10% или 25% платеже за участника программы. Проиллюстрируем это на примере:

Стоимость автомобиля составляет 1 млн рублей, первый взнос за автомобиль составляет 200 тысяч рублей, из них физическое лицо заплатит только 100 тысяч рублей.

Субсидия от государства составит 100 тысяч рублей:

1 млн рублей х 10% = 100 тысяч рублей.

Несмотря на то, что 100 тысяч рублей — безвозмездная субсидия, с нее налог не удерживается и не перечисляется.

Дело в том, что Правительством РФ были внесены «задним» числом изменения в п. 37.3 ст. 217 НК РФ.

Это означает, что частичная оплата первоначального взноса в счет кредитного автомобиля, не облагается НДФЛ. Поэтому гражданин не должен подавать в налоговую инспекцию декларацию по форме 3-НДФЛ.

Понятно, что приобрести импортный автомобиль нероссийской сборки по этой программе невозможно, ведь средства федерального бюджета направлены на субсидирование отечественного автопрома. Требования к автомобилю следующие:

полная масса автомобиля не должна быть больше 3,5 тонн;
первоначальная стоимость — не выше 1,5 млн рублей;
автомобиль должен быть новым, т.е. ранее не зарегистрированным в ГИБДД;

Если же автомобиль произведен в предшествующем году покупке, то ПТС на него должен быть оформлен не ранее 1 декабря. Напомним, что с 1 июля 2020 г. ПТС оформляется в виде электронного реестра, а не на бумаге.

автомобиль должен соответствовать определенному количеству баллов.

В 2021 году — не менее 1,5 тысяч баллов, а в 2022 году — 2 тысячи баллов.

В госпрограмме принимают участие следующие марки автомобилей: Лада Веста, Гранта, Нива, Рено Логон, Сандеро, Дастер, УАЗ «Патриот», «Профи», «Пикап», Шкода Рапид, Фольксваген Поло, Хундай Солярис, Грета, КИА Рио, ГАЗ, Соболь.

Данные марки автомобилей собираются на территории России. Конкретные марки автомобилей, участвующие в госпрограмме, можно узнать у официальных дилеров на территории конкретного субъекта РФ.

Автокредиты выросли, но только на месяц

Уже несколько лет в России действуют льготные госпрограммы автокредитования – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», к которым в прошлом году добавилась программа для медработников. По ним заемщик может купить отечественный автомобиль не дороже определенной стоимости, и сразу получить скидку в размере 10% (а в регионах Дальнего Востока – 25%). Каждый год на программы выделялись определенные суммы, не стал исключением и 2021-й.

Как показали данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в январе 2021 года в России было выдано 51,5 тысячи автокредитов – это сразу на 15% больше, чем было годом ранее. И вообще это рекордный объем автокредитов для января, потому что в этом месяце этот сегмент обычно сокращается.

В 2021 году всплеск автокредитования был связан с возобновлением действия льготных программ – в конце 2020 года кредиты со скидками не выдавались, потому что финансирование на тот момент уже закончилось. С начала года бюджетное финансирование снова появилось, и банки начали активно наращивать объемы выдачи автокредитов, говорит генеральный директор ОКБ Артур Александрович.

В лидерах по числу автокредитов ожидаемо оказались регионы с самой высокой деловой активностью (Москва и область, Санкт-Петербург, Краснодарской край и Татарстан). Что интересно, ни один из регионов Дальневосточного федерального округа не попал в топ-30 субъектов по числу выданных автокредитов – вероятно, даже со скидкой в 25% отечественный автопром пока неконкурентоспособен по сравнению с подержанными импортными авто.

Список банков:

ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Можно ли получить скидку по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» одновременно?

Скидка – это основа социальных программ по приобретению личного транспорта для семей с двумя и более малолетними детьми. Ее сумма составляет 10% для всех граждан России, за исключением Дальневосточного округа, где размер скидки увеличен до 25%. Однако принять участие сразу в двух программах в 2019 году не получится, поскольку льготу можно получить только единовременно.

Скорректирована сумма стоимости автомобиля, которая не должна превышать 1 000 000 рублей. Дополнительной экономией для граждан выступает отмена НДФЛ в размере 13% от стоимости ТС.

Сравнительная таблица по годам

Условия программы	2017 год	2018 год	2019 год
Размер скидки	10%	10%	10%
Выплата НДФЛ	13%	0%	0%
Максимальная цена ТС	1 450 000 руб.	1 500 000 руб.	1 000 000 руб.
Доступные марки авто	Российской сборки	Российской сборки	Российской сборки

Мобилизация: последние новости на сегодня 2 января 2023 о частичной мобилизации в России

О том, что военнослужащие вернутся домой, семьям остается только мечтать. Однако недавно президент Владимир Путин заявил, что возможна смена частей и что варианты ротации в настоящее время рассматриваются Генштабом и Минобороны.

Произойдет ли это в принципе, зависит от хода спецоперации и общей обстановки. У солдат могут закончиться контракты, и они уйдут домой до окончания НМП. Или после нескольких месяцев работы вам дается законный отпуск.

Пока неясно, произойдет ли ротация к новому году или он произойдет в январе. Однако есть надежда, что участников спецопераций в ближайшее время отпустят к семьям. По словам генерала Владимира Болдырева, для этого может потребоваться новая волна мобилизации, поскольку российская армия по-прежнему уступает украинской армии.

Сбежавших от частичной мобилизации IT-шников не будут строго наказывать. 2 января 2023

IT-персонал, покинувший страну в период частичной мобилизации, не будет наказан. Минцифры РФ выступило против предложений о запрете удаленной работы для этих граждан. Об этом сообщает пресс-служба ведомства.

«Введение прямых запретов может привести к замедлению развития цифровых платформ и решений, что в итоге может негативно сказаться на конкурентоспособности», — говорится в отчете.

Окончательное решение относительно формата и нагрузки сотрудников, находящихся в настоящее время за границей, должны принимать только руководители компании.

«Наша задача — задействовать весь интеллектуальный потенциал наших разработчиков для внедрения новых цифровых сервисов. Человек», — говорится в сообщении министерства.

Напомним, ранее Дума РФ предлагала запретить работу айтишникам, уехавшим за границу в период частичной мобилизации.

Условия госпрограммы «Первый автомобиль» в 2022 году

Сколько придется платить:

	Без господдержки	С господдержкой
Ежемесячный платеж	22,5 тысячи рублей	20 тысяч рублей
Итоговая стоимость	813 тысяч рублей	732 тысячи рублей

Плюс ко всему нужно будет заплатить проценты за использование этих средств. Лучше так не рисковать.

Льготный автокредит по программе государственного субсидирования

Купить машину с учетом государственной поддержки можно, если она подходит по таким условиям:

ТС произведено или собрано в России и оснащено системой «ЭРА-Глонасс».
Производитель заключил соглашение с государством, а выбранная к покупке модель получила сертификат.
Автомобиль легковой и его вес не превышает 3,5 тонны.
Цена машины по договору максимум 1 млн рублей.
Дата выпуска по ПТС с 01.12.2019 года или позже.
Автомобиль оформлен в залог банку.
Производитель авто участвует в корпоративной программе повышения конкурентоспособности и заработал в ней от 1400 тысяч баллов, которые зависят от уровня локализации.
Покупатель оформил при покупке КАСКО.

Если не посчитать выгоды от господдержки на покупку автомобиля заранее, то можно не только не сэкономить, но и переплатить. Это случается потому что:

Банки устанавливают повышенные ставки по кредитам с льготой от государства. Можно найти предложения по автокредитам со ставкой от 3,5% в ВТБ до 14,8% в Уралсибе без оформления КАСКО. А льготные программы ниже 15% не встречаются.
В программе участвует только 26 российских банков. Перечень компаний, которые выдают обычные автокредиты гораздо шире, и они часто делают более выгодные предложения.
Обязательное КАСКО. Это дорогой вид страхования. Иногда полис обходится дороже суммы господдержки, тогда участие в программе не выгодно.
Льгота от государства положена только при кредитовании. Если вы тратите свои деньги на покупку, то государство скидку не даст.

Но есть законные схемы, которые помогут и скидку получить, и не потратить лишнее:

Способ	Реализация
Если цена на автомобиль и дополнительное оборудование превышает 1 млн рублей	Заключайте 2 отдельных договора. Оформляйте автокредит на «голую» машину, без дополнительного оборудования, которое не входит в базовую комплектацию. Так получится расширить список ТС, которые подойдут под условия госпрограммы.
Закрыть автокредит досрочно	Помните, вы можете погасить заем в банке даже через день. Главное не рассказывайте о своем намерении менеджеру при оформлении автокредита. Тогда, даже если у вас достаточно денег на покупку машины, вы сможете получить легальную скидку в размере 10% от ее стоимости или 25%, если вы живете на Дальнем Востоке.
Отказаться от полиса КАСКО	Здесь будет ограничение. Отказаться от полиса можно только после того, как погашен автокредит. Но, если вы пользуетесь схемой в предыдущем пункте и гасите заем в течение 14 дней, то успеете отказаться от полиса в «период охлаждения». В некоторых страховых компаниях срок может быть длиннее двух недель, но точно не меньше. Однако помните, что КАСКО защитит ваш автомобиль в ряде случаев лучше, чем ОСАГО.

В 2021 году продолжает действовать государственная программа поддержки отечественного автопрома. С ее помощью покупатели российских автомобилей получают возможность оформить автокредит на более привлекательных условиях.

Задачи льготного автокредитования

Гос субсидирование на покупку автомобилей – это социальная программа, которая помогает законодателю решать такие задачи:

Господдержка отечественного автомобилестроения – предложенные льготные автокредиты выдаются на приобретение как отечественных, так и иностранных транспортных средств (определенные авто). Именно господдержка позволяет оказать существенную помощь отечественным предприятиям, которые занимаются производством и реализацией транспорта.
«Оживить» отечественный авторынок. Поскольку госавтокредит действовал даже в сложные кризисные времена, это позволило обеспечить льготными займами многих желающих. Это и привело к тому, что процент продаж увеличился. Специалисты отрасли уверены, что закрытие программы негативно скажется на отрасли, поскольку в этом случае уровень продаж снизиться в 2 раза.
Господдержка граждан – действующая госпрограмма автокредитования рассчитана на то, чтобы снизить процентные ставки по займам, которые будут оформлены на приобретение транспортного средства. В запущенной госпрограмме принимают участие многие финансовые учреждения. В некоторых вариантах первоначальная процентная ставка может быть снижена на половину, в других – до 2/3, а это в расчете на реальные деньги приличная сумма.

Процентная ставка ниже рыночной. Это делает его отличным вариантом для людей, которые хотят приобрести новый автомобиль.

Программа льготного автокредитования рассчитана на 30 лет и предусматривает финансирование в размере 100 млрд тенге, которое может быть использовано на возобновляемой основе.

Программа льготного автокредитования позволяет приобрести в кредит новые автомобили отечественных марок, таких как:

Hyundai,
Kia,
Chevrolet,
JAC,
Lada.