Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли подарить квартиру, находящуюся в ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Гражданское законодательство подчеркивает, что подарить можно не только жилую площадь целиком, но и какую-то ее часть. Передача в дар доли квартиры – это отчуждение некоторого количества прав на нее другому лицу. Вы передаете не квадратные метры или определенную жилую зону, а только некоторую часть права собственности.
Стоимость оформления дарственной
Общая стоимость оформления договора зависит от места, в котором проходила сделка. При обращении в частные риэлтерские конторы и к юристам следует учитывать, что фиксированной ставки нет: сумма будет складываться из индивидуальных расценок организации.
Госпошлина составляет 2000 рублей, процедура передачи земли оценивается в сумму от 350 до 2000 рублей. Выписка из домовой книги производится бесплатно, за предоставленные сведения из ЕГРН придется заплатить сумму в размере 300 рублей.
Самый экономный с финансовой точки зрения вариант – это обращение в МФЦ, а самый затратный – помощь нотариуса. Однако в некоторых случаях последний вариант является единственно возможным и самым доступным.
Как подарить долю в квартире?
Нотариальная помощь в оформлении договора потребуется и в случае, если даритель передает одаряемому не всю квартиру, а только ее долю. Это же правило касается и ситуаций, при которых у квартиры не один, а несколько собственников.
Если жилая площадь являлась долевой, в документах четко прописано, какая доля принадлежит каждому хозяину. При общем владении четкого определения границ площади нет, поэтому жилье делится на количество владельцев и прописывается как 1/4, 1/3.
При оформлении договора, подтверждающего дарение доли недвижимости, действуют такие же правила, что и при дарении всей квартиры одаряемому. Важно, чтобы доля была не арестована, не в залоге и приватизирована.
Какую минимальную долю можно дарить
Законодательно размер минимальной части для дарения не установлен. Однако следует понимать, что вы передаете человеку не какую-то определенную комнату, которую по устному согласию с родственниками занимаете вы, а свое право владения процентом жилого имущества. В дарственной возможно указать, какую часть жилья (комнату) вы используете на правах вашей доли. Таким образом, возможность использовать определенную комнату может перейти к получателю. Однако если ваша комната больше вашей части имущества, другие собственники могут потребовать переселения одариваемого в место в квартире пропорциональное его доле. Если планировка жилья не позволяет занять новому получателю доли другую комнату, то может быть согласована денежная компенсация — то есть, за дополнительные квадратные метры нужно будет заплатить.
Если вы намерены подарить долю другому лицу, но переезжать пока не собираетесь, то есть смысл подарить какую-то небольшую часть своей доли, например, ⅕. А остальную часть лучше передать по наследству. Так можно обезопасить себя от выселения, так как получатель сможет продать свою часть и тогда вы потеряете право на проживание.
Можно ли отказаться от дарения?
- Одариваемое лицо до момента подписания соглашения может не дать согласие на получение доли в квартире в письменной форме.
- Собственник вправе отказаться от своего обещания передать часть прав, если это повлечет ухудшение его материального положения.
- Отмена дарения также возможна, если правопреемник покушался на жизнь и здоровье дарителя или его родных.
- Если правопреемник в ненадлежащем виде содержит подаренное ему имущество, соглашение также может быть аннулировано в судебном порядке.
- Передача прав может быть отменена, если в соответствующем договоре указана такая возможность при смерти одариваемого лица.
Можно ли подарить ипотечную квартиру супругу?
Если супруги все еще находятся в браке, то дарение квартиры бессмысленно, поскольку имущество находится в их общей собственности, и они являются созаемщиками по кредиту в силу закона.
Необходимость дарения между супругами может возникнуть в двух ситуациях:
- Если квартира была приобретена до заключения брака. В этом случае ее можно оформить в общую собственность с согласия банка;
-
Если супруги разводятся и один из них хочет снять с себя обязанности заемщика и передать квартиру другому. В этом случае нужно оформить брачный договор или соглашение о разделе имущества.
Риски дарителя и одаряемого
При возникновении крайней необходимости в преподнесении дара ряд заёмщиков пытаются обойти финансовое учреждение, осуществившее кредитование. Попытки такого рода обречены на провал, поскольку подарить квартиру в ипотеке подразумевает внести изменения в правоподтверждающие документы, на что регистратор даст отказ ввиду наличия обременения.
Кредитная организация за попытку совершения мошеннической операции вправе произвести ответные действия:
- подать исковое заявление в судебный орган;
- требовать досрочного погашения кредита с начислением штрафных санкций за нарушение условий кредитного договора в случае прямого запрета на отчуждение залогового имущества;
- осуществить реализацию объекта недвижимости без согласования с собственником.
Решение, можно ли подарить квартиру с непогашенной ипотекой, принимает залогодержатель в лице банка. В случае отрицательного результата для полноправного совершения всех юридически значимых действий с объекта недвижимости необходимо снять обременение, что исключит кредитную организацию из косвенных участников, определяющих возможность заключения сделки в принципе.
Для окончательного расчёта по ипотечному договору при недостаточности собственных финансовых возможностей следует:
- оформить потребительский кредит без предоставления имущества в качестве залога при небольшой сумме задолженности;
- осуществить рефинансирование кредита в другом банке с условием включения в первоначальный договор права на дарение квартиры в ипотеке.
Еще раз о дарственной на квартиру: что должны знать стороны договора
С основными аспектами договора дарения мы знакомили в предыдущей статье подробно.
Отдать безвозмездно – подарить – можно любую вещь – от перочинного ножа до квартиры. К дарственной на недвижимость прибегают довольно часто для того, чтобы передать квартиру своим родственникам в знак благодарности или для обеспечения детей жильем. О правилах, документации, порядке оформления, уплате и налога по договору дарения недвижимости было сказано достаточно.
Но акт дарения имеет много аспектов, незнание которых может стать препятствием к выполнению уже принятого решения, а знакомство с ними заставит еще раз подумать перед тем, как дарить жилье.
Можно ли оформить дарственную на несовершеннолетнего ребенка? Что делать, если собираешься подарить жилье, ипотека за которое еще не выплачена? Что, если сложились обстоятельства, при которых лучшим выходом будет аннулировать дарственную на квартиру? Об этих важных и других нюансах стоит знать дарителю.
Договор дарения облагается налогом. Согласно статье 220 Налогового кодекса РФ, если даритель и одариваемый не близкие родственники, размер налога – 13% от цены жилья. Кто платит налог, стороны указывают в договоре.
Если собственник подарит квартиру стоимостью 10 миллионов рублей своей гражданской супруге, она должна будет заплатить налог 1,3 миллиона рублей. Такая высокая ставка налогообложения введена, чтобы исключить притворные сделки – уход от уплаты налогов при купле- продаже.
Если стороны сделки – близкие родственники, налог не начисляется. Близкими родственниками считаются родители, дети, супруги, усыновители и усыновленные, дедушки и бабушки, полнородные и неполнородные братья и сестры.
Стоимость госрегистрации договора дарения в Росреестре стандартная для всех – 2 500 рублей. Корме этого, оплачиваются услуги нотариуса.
Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке?
В законодательстве отсутствует запрет на дарение квартиры в ипотеке. Однако процедуру необходимо согласовывать с банком. Дополнительно стоит изучать положение ипотечного договора. Иногда банки вносят в соглашение пункт, согласно которому передача недвижимости до закрытия обязательств по ипотеке невозможна. Нарушение положения чревато досрочным прекращением сделки и выдвижением требований о единовременном возврате оставшегося ипотечного долга.
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.
Как оформить дарение квартиры в ипотеке родственникам?
Если в сделке оформления дарственной на ипотечную квартиру будут фигурировать родственники, банк предъявляет стандартные требования. Организация согласится пойти на сделку только в том случае, если получателем квартиры выступает платежеспособный человек. Он должен иметь официальный доход и возможность подтвердить размер прибыли. Дарение квартиры в ипотеке заключают по следующей схеме:
- Стороны оговаривают все нюансы сделки и подготавливают пакет документов.
- Участники процедуры обращаются в банк для одобрения дарения квартиры в ипотеке.
- Банк детально рассматривает поступившую заявку. Если сделка не несет угроз для финансовой организации и не связана с дополнительными затратами, её одобряют.
- Происходит перерегистрация имущества.
- Из-за того, что квартира находится в ипотеке, процесс перерегистрации может затянуться. Однако процедуру обязаны выполнить в срок, не превышающий 1 месяца.
Как может отреагировать банк? Наличие возможности передачи недвижимости в дар до окончания кредитных отношений указывается в соглашении. При этом организация, осуществляющая банковскую деятельность, вправе запретить сделку дарения.
В то же время банк может, наоборот, дать согласие, либо указать в договоре то, что необязательно ждать положительного ответа при передаче обремененного недвижимого имущества в подарок.
Так что при оформлении соглашения между банком и заемщиком, в случае если квартиру в дальнейшем планируется подарить другому лицу, такую возможность лучше всего обсудить заранее и включить этот пункт в кредитное соглашение.
Перед тем как составить договор отчуждения на ипотечное жилье, нужно получить одобрение от банка. Если не сможете назвать веские причины, то вряд ли сделке будет суждено состояться.
Надо аргументировать займодателю то, что отношения дарителя и одаряемого в данном случае необходимы. Возможно и то, что лицо, совершающее дарение жилого помещения, находится в плохом здравии или не имеет достаточно финансовых средств.
Все это объясняется тем, что на одаряемого, наряду с правом собственности на недвижимость, переходит и банковский кредит. Поэтому человек, который может получить в дар жилье, обязан соответствовать таким условиям:
- быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию там, где располагается банк;
- трудиться на последнем месте работы не менее 6 месяцев (общий стаж должен иметь хотя бы год);
- быть обеспеченным достаточным количеством денег для успешного погашения кредита.
Передать квартиру в дар можно, даже если по ней есть долги. Одаряемый будет обязан погасить все имеющиеся перед банком или ТСЖ долги (туда также входят пени).
Последствия нарушения запрета
Можно ли совершить оформление дарственной, если жилище в ипотеке, без разрешения банка? Что будет, если условия соглашения о запрете дарения окажутся нарушенными? Составить дарственную без согласия банка не получится.
Чтобы посчитать передачу имущества состоявшейся, необходимо сперва зарегистрировать переход права собственности. А для госреггистрации обязательно нужны определенные документы, выданные банком.
Заемщик может попытаться нарушить условия, прописанные в соглашении. В таком случае банк может поступить следующим образом:
- Подать исковое заявление в судебный орган. Это нужно, чтобы передачу жилища в дар посчитали недействительной.
- Настоять на преждевременном закрытии задолженности и оплате штрафов, которые были назначены из-за нарушений условий договора.
- Продать ипотечное жилье, если долг окажется невозвращенным.
О том, как расторгнуть соглашение дарения квартиры, вы можете узнать из нашей статьи.
Список необходимых документов
Когда банк дал согласие, наступает время оформления дарственной на квартиру, взятую по программе ипотечного кредитования. Для госрегистрации договора нужен такой пакет документов:
- Паспорта граждан РФ, принадлежащие дарителю и одаряемому.
- Заявление на регистрацию.
- Документ, подтверждающий право на недвижимое имущество.
- Технический паспорт на ту жилплощадь, которая дарится одним лицом другому.
- Одобрение второго супруга, которое необходимо заверить у нотариуса. Это нужно, если жилье покупалось в браке.
- Выписка из поквартирной книги о лицах, зарегистрированных на данной жилплощади.
- Одобрение со стороны опекунского совета. Запрашивается, когда сделка дарения касается прав недееспособных либо несовершеннолетних лиц.
- Согласие банка.
О том, как оформить дарственную на жилплощадь, вы можете узнать из нашей статьи.
Как может отреагировать банк? Наличие возможности передачи недвижимости в дар до окончания кредитных отношений указывается в соглашении. При этом организация, осуществляющая банковскую деятельность, вправе запретить сделку дарения.
В то же время банк может, наоборот, дать согласие, либо указать в договоре то, что необязательно ждать положительного ответа при передаче обремененного недвижимого имущества в подарок.
Так что при оформлении соглашения между банком и заемщиком, в случае если квартиру в дальнейшем планируется подарить другому лицу, такую возможность лучше всего обсудить заранее и включить этот пункт в кредитное соглашение.
Перед тем как составить договор отчуждения на ипотечное жилье, нужно получить одобрение от банка. Если не сможете назвать веские причины, то вряд ли сделке будет суждено состояться.
Надо аргументировать займодателю то, что отношения дарителя и одаряемого в данном случае необходимы. Возможно и то, что лицо, совершающее дарение жилого помещения, находится в плохом здравии или не имеет достаточно финансовых средств.
Все это объясняется тем, что на одаряемого, наряду с правом собственности на недвижимость, переходит и банковский кредит. Поэтому человек, который может получить в дар жилье, обязан соответствовать таким условиям:
- быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию там, где располагается банк;
- трудиться на последнем месте работы не менее 6 месяцев (общий стаж должен иметь хотя бы год);
- быть обеспеченным достаточным количеством денег для успешного погашения кредита.
Передать квартиру в дар можно, даже если по ней есть долги. Одаряемый будет обязан погасить все имеющиеся перед банком или ТСЖ долги (туда также входят пени).
Если правопреемник не будет уведомлен о задолженностях, сделка окажется недействительной.