Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверить коэффициент КБМ по базе РСА для полиса ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для того чтобы узнать цену полиса, можно не заниматься расчетами самостоятельно, а использовать различные калькуляторы, которые есть в интернете. Это существенно сэкономит время, ведь можно рассчитать страховку сразу в нескольких компаниях и выбрать для себя лучший вариант. Если вы не доверяете их результатам, можно просчитать примерную стоимость полиса согласно формуле, которая приведена ниже.
От чего зависит цена на ОСАГО?
Если страховая предлагает вам дополнительную скидку, стоит задуматься, т.к. это категорически запрещено и является серьезным нарушением. Страховщики не имеют права по своему усмотрению давать дополнительные скидки по ОСАГО. Ни одна серьезная компания не станет так делать и рисковать своей лицензией.
Стоимость полиса можно узнать по формуле:
Цена страхового полиса = базовая ставка * Кт * КВС * КН * КМ * КС * КО * КБМ * КСС, где:
- КТ — показатель, который зависит от прописки водителя;
- КВС — на этот показатель влияет количество полных лет и стаж вождения;
- КН — показатель, который меняется в зависимости от наличия/отсутствия нарушений;
- КМ — на этот показатель влияет мощность авто;
- КС — на этот показатель влияет срок действия договора;
- КО — меняется в зависимости от количества водителей;
- КБМ — скидка за отсутствие страховых выплат;
- КСС — для транзитных авто (редко применяется).
Для точного расчета надо знать, какую базовую ставку использует страховая. Самостоятельно можно рассчитать только минимальное и максимальное значение. Все же остальные коэффициенты ОСАГО есть в открытом доступе, и их легко узнать. Практически все они зависят от личных данных водителя и транспортного средства.
На некоторые показатели водители не могут повлиять: например, территориальный коэффициент (КТ) зависит от того, в каком регионе прописан водитель. В областях, где страховые несут большие риски по автогражданке, он выше, чем в более спокойных районах. Есть коэффициенты, которые напрямую зависят от самого автолюбителя. Одним из таких является КБМ — он меняется каждый год и сильно влияет на страховку.
Преимущества нашего сервиса восстановления КБМ
Бесплатная проверка коэффициента КБМ в базе РСА и занимает не больше минутыПоможем официально восстановить КБМВосстановим КБМ от 1 суток до 5 рабочих днейЕсли не удастся восстановить КБМ произведем возврат денежных средствПосле корректировки КБМ вы купите страховой полис ОСАГО дешевлеИнформационная поддержка
Оказание услуги по восстановлению КБМ происходит при 100% предоплате.
Обратите внимание, при оплате услуги дополнительно может взиматься комиссия от вашего банка или платежной системы за перевод денежных средств.
Меры предосторожности
Расчёт КБМ ОСАГО рекомендуют проводить регулярно, чтобы не упустить скидку. Ведь при окончании полиса ОСАГО даётся месяц на оформление нового, чтобы расчёт КБМ РСА не «сгорел». В противном случае счётчики стразовых выплат обнуляются, а коэффициент начинает считаться с нуля.
Если автовладелец в корыстных целях захочет увеличить скидку КБМ по ОСАГО, он может попытаться переоформить страховой полис, не дождавшись окончания предыдущего. Это якобы позволит избавиться от негативной истории аварий. Однако закон предусматривает, что РСА проверку КБМ по новому договору производит не раньше окончания старого.
Сегодня для существуют различные ресурсы, которые позволяют проверить КБМ водителя. Хотя на странице Российского союза автостраховщиков услуга проверки абсолютно бесплатна, сторонние сайты предлагают выполнить процедуру проверки через них. Для получения информации необходимо будет ввести информацию как о владельце транспортного средства, так и о самом автомобиле.
Как пользоваться формой для проверки КБМ через РСА?
Заполните обязательные поля:
1.ФИО и дата рождения
2.Серия, номер водительских прав
3.Гос. номер
Также вам необходимо заполнить одно из трех полей, касающихся вашего автомобиля:
• VIN. Он состоит из 17 цифр и находится на специальных табличках в нескольких местах — например, на руле или рулевой колонке, на передней части двигателя или на раме передней двери, пассажирской или водительской
• Номер кузова. Некоторые водители путают его с номером VIN, но это не одно и то же. Он включает от 9 до 12 символов, расположен под капотом или в окошке под ветровым стеклом. В последнее время всё больше стран-производителей маркируют свои автомобили именно VIN-кодом, а не более коротким и менее информативным номером кузова
• Номер шасси. Этот способ идентификации тоже постепенно уступает VIN-коду, но всё еще встречается. Он может быть прописан в ПТС, в некоторых случаях идентичен номеру кузова, либо является последними 6 цифрами VIN.
Заполнив данные, вы сможете посмотреть КБМ по базе Российского Союза Автостраховщиков – это надежно, просто и полностью конфиденциально. Результат появится во всплывающем окне на этой же странице.
Причины некорректных значений КБМ
Ошибки, связанные с неправильным отображением коэффициента, могут возникать в нескольких случаях.
Обработкой и передачей данных о водителе в Российский союз автостраховщиков занимается страховая компания. Из-за неполадок на ее стороне в РСА могут передаваться неточные сведения. Например, при ошибке работника страховщика.
Неверный расчет коэффициента КБМ возможен из-за потери страховой истории водителя. Это происходит в случае замены водительского удостоверения, когда новые данные не поступили страховщику. Во избежание подобных ситуацию страхователь должен в письменной форме уведомлять страховщика в случае изменения данных, указанных при заключении договора. Это важно для внесения корректной информации в реестр РСА и правильного расчета коэффициента в будущем.
Схема восстановления КБМ онлайн
Если расчет КБМ по базе РСА расходится с реальным значением коэффициента, следует заняться его восстановлением.
Восстановить значением можно бесплатно самостоятельно, либо воспользовавшись услугами онлайн-сервиса, например, КБМка. Рассмотрим указанные варианты по отдельности.
С 2015 года действует упрощенный порядок восстановления коэффициента «бонус-малус». При несогласии с примененным значением, водитель должен подать заявление своему страховщику, не в РСА.
Страховая компания обязана обработать такое обращение. Для этого формируется запрос и выполняется проверка КБМ через РСА. Если полученное значение отличается от используемого страховщиком, он обязан внести корректировки и начать применять новый коэффициент.
Важно учитывать, что Российский Союз Автостраховщиков не вправе вносить изменения в АИС РСА, сведения в базу данных загружаются только страховыми компаниями.
В случае отказа страховщика принимать заявление, документ нужно отправить заказным письмом, либо по электронной почте. Только в случае игнорирования обращения, либо при несогласии с ответом, можно подавать жалобу в РСА.
Восстановление поправочного коэффициента
За длительную безаварийную езду и отсутствие страховых выплат по договору водитель на начало последующего года повышается в классе от начального М до 13. При этом значение коэффициента уменьшается с максимального в 2,45 до минимального в 0,5. Это существенно влияет на стоимость полиса. В отдельных случаях проверка КБМ показывает, сведения в базу данных агентом не внесены, и страхователь остается в прежней позиции.
Если такое случилось то необходимо написать письмо в РСА и приложить к нему копию договора. Оператор внесет исправления в систему, после чего нужно будет проверить бонус малус ОСАГО и убедиться в этом. При выявлении ошибки участник дорожного движения имеет право на возврат разницы в стоимости полисов, расчет по которым производился с использованием некорректных данных.
Технические характеристики автомобиля
Проверка КБМ для организаций
Коэффициент используется при формировании стоимости полиса, оформляемого как физическими, так и юридическими лицами. Проверить КБМ можно с учетом двух параметров: информации о собственнике транспорта (юридическом лице) и данных о самой машине. Полис для корпоративных клиентов всегда оформляется без ограничений по количеству водителей. Застрахованным считается каждый работник организации, имеющий доступ к управлению автомобилем.
Чтобы проверить КБМ для юридического лица на сайте РСА, следует ввести:
- ИНН компании;
- идентификационные данные т/с (VIN или госномер);
- номер кузова или шасси машины;
- срок начала соглашения по страхованию.
Для корректного заполнения полей при расчете коэффициента разрешено использовать цифры, русские и латинские буквы.
Следует знать: для участия в дорожном движении сотруднику компании потребуется действующее водительское удостоверение, путевой лист, доверенность.
Статистика РСА по количеству водителей, получивших скидку по ОСАГО за безаварийную езду
Большинство водителей стремится проверить КБМ именно из-за причитающейся скидки. Автолюбитель со стажем, не допускающий аварий в прошлом, может сэкономить до 50% от цены страховки. Это соответствует значению 0,5 (13 класс). Скидку можно получить в случае, если за последние 10 лет водитель ни разу не получал выплату по полису ОСАГО.
К сожалению, статистика по количеству лиц, получивших льготы по тарифам за безаварийную езду, не размещена на официальном сайте РСА. Зная, что нужно для получения скидки, можно добиться снижения стоимости и без этих данных.
Законодательство не обязывает страховые компании указывать значение КБМ в полисах. Иногда некоторые страховые агенты указывают коэффициент в графе «Особые отметки» при оформлении ОСАГО с ограничениями.
Меры предосторожности
Расчёт КБМ ОСАГО рекомендуют проводить регулярно, чтобы не упустить скидку. Ведь при окончании полиса ОСАГО даётся месяц на оформление нового, чтобы расчёт КБМ РСА не «сгорел». В противном случае счётчики стразовых выплат обнуляются, а коэффициент начинает считаться с нуля.
Если автовладелец в корыстных целях захочет увеличить скидку КБМ по ОСАГО, он может попытаться переоформить страховой полис, не дождавшись окончания предыдущего. Это якобы позволит избавиться от негативной истории аварий. Однако закон предусматривает, что РСА проверку КБМ по новому договору производит не раньше окончания старого.
Сегодня для существуют различные ресурсы, которые позволяют проверить КБМ водителя. Хотя на странице Российского союза автостраховщиков услуга проверки абсолютно бесплатна, сторонние сайты предлагают выполнить процедуру проверки через них. Для получения информации необходимо будет ввести информацию как о владельце транспортного средства, так и о самом автомобиле.
Для чего нужно знать свой КБМ?
Многих пользователей и владельцев авто интересует вопрос о предназначении данного коэффициента. Прежде всего он необходим для правильного расчета стоимости оплаты страховки. Исходя из критериев оценки, на основании которых выставляется категория, каждый водитель при отсутствии аварийных ситуаций и обращений в страховую компанию за выплатами в течение года имеет право на поощрение. Максимальное значение может достигать 0,5, в таком случае водителю придется заплатить только половину от стоимости страховки.
Но при неоднократном попадании в ДТП данный показатель может измениться до 2,45, в таком случае размер выплат тоже будет больше по сравнению с основной ставкой для оплаты страхового договора.
Восстановление КБМ в базе РСА
Для того, чтобы восстановить справедливость, необходимо в первоочередном порядке выяснить, в какой именно момент была допущена ошибка. Не исключено, что она совершена не в последний раз, а копится уже несколько лет подряд.
В полисах величина КБМ не указывается, поэтому пользователю придется самостоятельно проводить расчеты, вычисляя использованную страховой компанией скидку. Начинать необходимо с самого свежего из полисов, последовательно продвигаясь к более старым документам.
Для достижения максимально точных показателей целесообразно сверять заплаченную сумму страховой премии по ОСАГО с результатами расчетов на онлайн-калькуляторе ежегодно. В таком случае можно будет не беспокоиться за точность расчетов, а проверить только последний год.
Если же проверки до этого не проводились, то поиск может занять значительное время, особенно в случаях, когда у водителя за плечами значительное количество лет вождения.
В случае, если ошибка найдена, необходимо обратиться к страховщику, допустившему неточность в работе. При этом в случаях, когда сроки существующей ошибки исчисляются несколькими годами, можно столкнуться с ситуацией, что страховщика уже не существует. Соответственно никаких изменений внести не получится. Если речь идет об ошибке в последнем полисе, то на внесение правильных данных в базу РСА потребуется не больше двух – трех дней.
Учитывая, что представители РСА не имеют никаких возможностей корректировки данных, смысла обращаться к ним за помощью, и писать на официальном сайте Союза занятие исключительно бесполезное.
В реальных условиях при страховании, очень часто возникают ситуации, когда скидка водителя теряется, то есть КБМ, который вы зарабатывали годами, попросту сгорает и вы вынуждены платить полную стоимость за полис без учета Вашей скидки. Наиболее частыми причинами потери КБМ являются:
Причина 1. Одной из наиболее частых причин потери КБМ является замена водительского удостоверения, дело в том, что в базе РСА скидка привязывается к серии и номеру ВУ, а также к ФИО водителя, соответственно, если происходит замена ВУ, то скидка теряется. Водительское удостоверение меняют в связи с одной из следующих причин: утеря ВУ, смена Фамилии Имени или Отчества водителя, либо плановая замена ВУ.
Причина 2. Еще одной причиной потери КБМ, является неправильное внесение данных в полис ОСАГО, в этом случае в базе вы будете проходить под другими правами, и даже если на будущий год вы внесете правильные данные — скидка все равно пропадет, так как для базы будет ситуация, что вы не страховались целый год. Чаще всего такая ситуация происходит из-за ошибки страховщика, который неверно внес данные.
Причина 3. Количество страховых компаний постоянно изменяется, РСА постоянно отбирает лицензии, компании разоряются и прекращают свое существование, если вы страховались в такой компании, то она могла не передать Ваши данные в РСА, следовательно Ваша скидка КБМ не обновляется и пропадает, однако это происходит не по вашей вине, поэтому в таких ситуациях можно восстановить КБМ. Однако если ничего не делать, то скидка пропадет и вероятность ее вернуть тем меньше, чем больше времени прошло с момента неправильно рассчитанного КБМ.
Причина 4. КБМ может исчезнуть или вообще стать больше 1 после ДТП, что в общем то логично, однако у некоторых водителей при наличии хорошей страховой истории происходит 1 ДТП и КБМ принимает какие-то заоблачные значения, что неправильно, так как исходя из таблицы КБМ не может измениться на 10 классов из-за одного ДТП. В этом случе следует выяснить почему так произошло и КБМ изменится в лучшую сторону.