Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг банков для малого бизнеса 2022 года с выгодным РКО для ИП и ООО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рейтинговые агентства советуют, в каком банке лучше открыть счет для ИП ориентируясь на сухие цифры и финансовые показатели. В нашем рейтинге лучших банков учтены еще и отзывы клиентов, мнения профессионалов и критерии выбора, указанные выше. Надеемся, что наши рекомендации подскажут вам, как выбрать банк оптимальный для вашего ИП.
ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2022 – 2023 году
Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:
|
Банк |
Стоимость открытия (рублей) |
Срок открытия |
Обслуживание (руб./месяц) |
Включенные сервисы |
|
Тинькофф |
1 день, реквизиты сразу |
0 р. без оборота |
Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов |
|
|
Точка |
20 минут |
от 0 |
Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент |
|
|
Газпромбанк |
1 день, реквизиты за 5 минут |
от 550 |
Консультации, бесплатные бизнес-карты |
|
|
ВТБ |
1-3 дня, реквизиты за 5 минут |
от 0 |
Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции |
|
|
Альфа-Банк |
1-3 дня, реквизиты за 5 минут |
от 0 |
Бухгалтерия, индикатор рисков |
|
|
Сбербанк |
1-4 дня, реквизиты за 5 минут |
0 р. без оборотов |
Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала |
|
|
Модульбанк |
1 день, реквизиты сразу |
0 р. без оборотов |
Проверка надежности операций, кешбэк |
|
|
ДелоБанк |
1 день, реквизиты сразу |
от 0 |
Электронный документооборот, онлайн-операции |
|
|
Открытие |
1-3 дня |
от 0 |
Мобильное приложение, кэшбэк |
|
|
УБРиР |
1-3 дня, реквизиты мгновенно |
от 0 |
Кэшбэк, бонусы от партнеров |
Предоставляемые пакеты РКО
| Банк | Пакеты/тарифы РКО |
|---|---|
| ВТБ |
|
| Тинькофф Банк |
|
| Бланк Банк |
Стоимость РКО зависит от опций в пакете. |
| Россельхозбанк |
|
| Банк Открытие |
|
| Газпромбанк |
|
| Альфа-Банк |
|
| Уралсиб |
|
| Точка Банк |
|
| МТС-Банк |
|
Сравнение тарифов РКО
Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.
| Банк и тариф | Альфа «Ноль за обслуживание» | Тинькофф Банк «Простой» | Сбербанк «Лёгкий старт» | Точка «На старте» | Открытие «Первый шаг» |
|---|---|---|---|---|---|
| Обслуживание в месяц | 0 ₽ | 490 ₽/мес | 0 ₽ | 700 ₽/мес | 0 ₽ |
| Стоимость электронной платежки | До 3 платежей бесплатно, далее — 99 ₽ | 49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно | до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽, в Сбербанк — бесплатно | Бесплатно любое количество | до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽ |
| Перевод на личные нужды ИП | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽ | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽ | до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7% | до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ | до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Пополнение счёта по карте | 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,3% | Бесплатно | от 0,3% | До 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 350 ₽ за каждые 50 000 ₽ | 0,2% |
Открыть счёт в банке – сегодня это дело нескольких минут. Однако, выбирая кредитную организацию для сотрудничества, руководству компании необходимо учитывать множество критериев. Конечно, важную роль здесь играет надежность. Но среди ТОП-15 банков РФ риск банкротства минимальный, поэтому можно смело выбирать любой, ориентируясь в первую очередь на финансовые условия. Ведь нет никакого смысла переплачивать за открытие и ведение счёта, особенно если функционал уступает другим банкам. Дополнительными и очень приятными бонусами могут быть подарки при открытии и начисление процентов на остаток.
Сегодня наиболее гибкие и привлекательные тарифы предлагает при открытии счёта Тинькофф банк. Он больше подойдёт для тех, кто делает первые шаги в бизнесе. А если компания крупная, то стоит присмотреться к Альфа банку, который предлагает специальные тарифы для организаций с большими оборотами.
Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?
Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.
Документы, которые потребуются ИП
- Заявление с заполненной по образцу анкетой;
- Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
- Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
- Заверенная копия паспорта заявителя;
- Копии лицензии на осуществление деятельности.
Документы для РКО для ООО
- Заявление и анкета;
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
- Копии учредительной документации;
- Копии паспортов учредителей.
Самый минимальный тариф для счета ИП
Не всегда лучший банк для ИП — тот, в котором обслуживание счета бесплатное. Иногда даже на минимальном тарифе можно найти интересные опции.
|
Банк
|
Тариф
|
Стоимость обслуживания за 1 месяц, руб. |
|---|---|---|
|
«Тинькофф Банк» |
«Простой» |
490 |
|
«Альфа-банк» |
«Лучший старт» |
490 |
|
«Точка» |
«Золотая середина» |
500 |
|
«Уралсиб» |
«Стартап» |
480 |
|
«Модульбанк» |
«Оптимальный» |
390 |
|
«Росбанк» |
«Белый» |
490 |
|
«Райффайзенбанк» |
«Старт» |
790 |
|
«Восточный банк» |
«Твой старт» |
490 |
Самый выгодный банк для ИП с точки зрения стоимости обслуживания – «Модульбанк».
Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?
Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.
Документы, которые потребуются ИП
- Заявление с заполненной по образцу анкетой;
- Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
- Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
- Заверенная копия паспорта заявителя;
- Копии лицензии на осуществление деятельности.
Документы для РКО для ООО
- Заявление и анкета;
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
- Копии учредительной документации;
- Копии паспортов учредителей.
Как в Москве выбирать лучшие банки для открытия расчетного счета ИП или ООО
На российском рынке услуги РКО предлагает более 300 кредитных организаций. Выбрать лучший банк для малого бизнеса ООО или ИП в большом числе предложений непросто. Ориентироваться при принятии решения надо на следующие моменты:
- Тарифы. Небольшие предприятия и ИП вынуждены экономить на всем для получения прибыли. Разбираясь, какие банки лучше для малого бизнеса, надо сравнить тарифные планы в разных кредитных организациях. При этом надо учесть, что большинство банковских учреждений города Москва предлагает пакетное обслуживание. Оно предусматривает предоставление за ежемесячную абонентскую плату определенного набора услуг.
- Надежность. Заключать договор на РКО в Москве следует с финансовым учреждением, имеющим достаточные показатели устойчивости. При проблемах у обслуживающего банка бизнес может потерять деньги, а иногда и вовсе оказывается на грани банкротства.
- Участие в системе страхования. Это дополнительная гарантия сохранности средств. Деньги на счетах ИП и малых предприятий государство страхует в пределах 1,4 млн рублей.
- Набор услуг. Если в одной кредитной организации можно получать полный комплекс банковских услуг: ведение счета, эквайринг, кредитование, выпуск корпоративных карточек, то это сэкономит время. Кроме того, часто такой подход позволяет получить дополнительные скидки.
В г. Москва поможет выбрать лучшие банки для малого бизнеса в 2020 году рейтинг финансовых учреждений для ИП и ООО. Но окончательное решение принимать придется все же самостоятельно.
Выгодность: 5 из 5 – оптимальное соотношение стоимости обслуживания и преимуществ.
Надежность: 4 из 5 – офшорная регистрация бизнеса, крайне высокая убыточность, но банк входит в утвержденный Центробанком список системно значимых, что обеспечивает клиентов дополнительной защитой.
Удобство: 5 из 5 – один из самых удобных интернет-банков, по оценке экспертов, широкое представительство в регионах, полный комплект банковских услуг.
Клиентоориентированность: 5 из 5 – гибкая тарифная сетка, есть удобные предложения как для стартапов, так и для крупных корпораций, множество дополнительных предложений для успешного бизнеса.
Итого: 19 баллов.
Сравнение кредитов для малого бизнеса
Рассмотрим, какие банки дают кредит ИП:
| Название банка | Процентная ставка | Цель кредита | Сумма кредита | Срок кредитования |
| Кредит-Москва | 15 % | любая | до 1, 5 млн. руб | до 24 месяцев |
| Сбербанк | 11,9 % | любая | до 1 300 000 руб. | 1 месяц – 5 лет |
| Вкабанк | от 11,5 % | любая | от 200 000 руб. | до 24 месяцев |
| ВТБ24 | 9,2 % | любая | до 5 млн. руб. | до 12 месяцев |
| Банк “Русь” | 18 % | любая | от 30 000 до 100 000 руб. | от 1 до 5 лет |
| УБРиР | 16 % | любая | до 1 млн. руб. | до 24 месяцев |
| Меткомбанк | 18 % | любая | до 200 000 руб. | до 24 месяцев |
| Банк “Взаимодействие” | 17 % | любая | до 3 млн. руб. | до 60 месяцев |
| Балтинвест | 19,8 % | любая | до 5 млн. руб. | до 10 лет |
| Банк Возрождение | от 10,8% | любая | до 10 млн. руб | до 60 месяцев |
Как выбрать банк для ИП
Выбрать лучший банк для бизнеса – приоритетная задача для предпринимателя. Открытие расчетного счета сопровождается денежными затратами, которые возрастают вместе с ростом бизнеса. Многие банки сейчас специализируется только на ИП и малых предприятиях, поэтому определиться с выбором бывает достаточно сложно – слишком много предложений поступает.
Лучший банк для ИП нужно рассматривать, исходя из следующих пунктов:
1. Банк должен иметь высокий рейтинг и входить в систему страхования вкладов. Так предприниматель получит гарантию того, что не потеряет денежные средства в случае возникновения проблем у банковского учреждения.
2. Необходимо изучить опыт работы с данным банком других предпринимателей. В последнее время участились случаи блокировки расчетных счетов в рамках финансового мониторинга. Если бизнесмен планирует снимать денежные средства в большом объеме, ему нужно быть уверенным, что банк не будет относиться к исполнению закона с формальной точки зрения, блокируя всех подряд. Лучше открыть расчетный счет для ИП в банке, который сможет предупредить о возможности попадания под «санкции» заранее.
Изучив внимательно историю финансового учреждения, его рейтинги и прогнозы развития, можно определиться, какой банк выбрать для ИП.
Выгодный банк для ИП может предложить следующие услуги, которые в полной мере сделают ведение бизнеса комфортным и бесперебойным:
- дистанционное обслуживание позволяет не быть привязанным к офису и управлять расчетным счетом с любого устройства и любой точки мира;
- мгновенные платежи ускоряют бизнес-процессы и отгрузку товаров;
- удобный интерфейс интернет-банка и мобильного банка;
- личный консультант, который сможет круглосуточно решать возникающие проблемы;
- продолжительный операционный день;
- встроенные сервисы, позволяющие управлять онлайн-бухгалтерией и формировать отчетность;
- начисление процентов на остаток по счету;
- торговый эквайринг и предоставление POS-терминалов;
- предоставление льготных условий по овердрафтам, другим кредитным продуктам и лизингу;
- дополнительные бонусы от партнеров банка на рекламу в интернете, доступы на различные торговые площадки.
Анализ всех этих критериев сможет подсказать, где лучше бизнесмену открыть расчетный счет для ИП.
Виды кредитов малого бизнеса
Существует 3 вида ссуд для молодых бизнесменов:
- Для открытия бизнеса. Пожалуй, самый тяжелый вид кредита для начинающих предпринимателей. Банкам нужны гарантии возврата. Практика показывает, что многие виды бизнеса не доживают до года. Бизнесмен терпит неудачу и ему нечем возвращать долг кредитору. Поэтому кредитополучателю нужно убедить финансовое учреждение в перспективности проекта, т.е., предъявить бизнес-план. В противном случае, последует отказ. Но если есть ценное имущество (дорогой автомобиль, вторая квартира/дом, земляной участок, драгоценности, акции и пр.), его можно оставить в залог и получить необходимые деньги на раскрутку бизнеса
- На развитие бизнеса. Если прошло 12 месяцев и бизнес на ходу, но требуются дополнительные капиталовложения на его развитие, оформить кредит будет намного легче. Бизнес устойчивый, есть определенный доход, поэтому появляется возможность подтвердить платежеспособность. Однако и здесь понадобится продуманный бизнес-план, чтобы кредитодатель увидел вектор вложения финансовых средств, взятых в кредит
- Овердрафт. Это тоже ссуда на бизнес, но для удовлетворения краткосрочных денежных потребностей. Рекомендуется оформлять такой займ в банке, где обслуживается ваш р/с
Условия одобрения займа для открытия малого бизнеса
Есть много критериев, влияющих на выдачу кредита малому предприятию при стартапе и среднему бизнесу. Бизнес-план, залог и кредитную историю мы уже упомянули в предыдущей главе. Также важны и следующие факторы:
- Параллельный доход. Вполне допускается, что решив начать бизнес, гражданин все еще работает на прежнем месте и имеет хороший и стабильный доход. Его можно подтвердить справкой 2-НДФЛ, и он не зависит от бизнес проекта. Значит, этим доходом можно гасить долг, если развить бизнес не удастся
- Поручительство. Шансы на получение займа увеличатся, если за заемщика поручится лицо, имеющее хорошую КИ
- Наличие стартового капитала. Потенциальный заемщик должен иметь, хотя бы, 25% от запрашиваемой суммы. Банк может одобрить заявку, но не выдаст требуемую сумму
- Франшиза. Деньги под открытие проверенного бренда выдаются намного охотнее, чем на стартап нового предприятия. Поэтому покупка франшизы – оптимальный вариант, если в некоторых пунктах есть что-то неладное
Наконец, могут быть и другие требования банков:
- Возрастной диапазон: 30-45 лет
- Отсутствие судимости
- Официальный брак
- Наличие постоянной регистрации
Флагман российских банков давно кредитует молодых бизнесменов. Здесь есть три программы кредитования малого бизнеса с нуля:
- Доверие. Без залога и поручителей можно оформить ссуду на сумму до 3 млн. Максимальный срок возврата кредитных денег – 3 года. Предельная ставка – 18,5%.
- Экспресс-овердрафт. На 1 год без обеспечения выдается до 2 млн. под 15,5%,
- Бизнес-Оборот/Инвест. По этим двум предложениям ставка снижается до 11,8%, а предельная сумма зависит от платежеспособности заемщика (верхняя планка отсутствует) и стоимости залога. Однако это целевые кредиты на 3 года/10 лет. По Бизнес-Обороту разрешается покупать полуфабрикаты/сырье для производства, пополнять товары, выполнять расходы в пределах бизнес проекта, погашать долги перед иными банками. Программа Бизнес-Инвест предполагает покупку для бизнеса ОС, расходы на модернизацию производства и ремонт основных активов, а также погашение задолженности другим финансовым организациям
Скажем так — сбербанк был не самым лучшим банком для малого бизнеса, и всё могло так и оставаться бы, не появилась бы конкуренция в виде банка Тинькофф у которых нет сети филиалов по всей стране, и как следствие бабулек в очередях.
Самое что мне запомнилось — это реклама Тинькофф с Иваном Ургантом. Когда он просит помощи у сотрудников, а они над ним смеются. Примечательно то что они были одеты в белые блузки, с зелёными платками. Такой тонкий намёк, на толстые остаятельства.
Поэтому Сбербанк очень быстро ретировался, сделал более удобным приложение, возможность проводить операции онлайн, и самое главное старт тарифов начинается с 0 рублей в месяц.
Сейчас у сбербанка несколько тарифов, но в любом из них есть следующие бесплатные услуги:
- Интернет и мобильный банк
- Платежи в бюджет
- Зачисление средств на расчетный счет
- Перечисление на счета физических лиц до 150 тыс.руб. в месяц (только для ИП)
- Выписки о текущих операциях
Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО
По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.
Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:
- Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
- ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
- ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.
В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.
Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).