Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дают ли ипотеку беременным банки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоит отметить, что отдельной программы ипотеки для одинокой мамы с ребенком нет. Ипотечный кредит оформляется, как правило, на стандартных условиях. Хотя нередко банки могут предложить клиентам скидки по займу на покупку квартиры или субсидированную программу кредитования. Величина субсидий устанавливается для каждого региона отдельно.
Какие программы ипотеки доступны для мам в Росбанк Дом
Несмотря на отсутствие в Росбанк Дом специальных программ ипотеки для мам-одиночек или многодетных, заемщики могут взять ипотечный кредит на выгодных условиях. Предлагаем ознакомиться с альтернативными решениями, которые помогут купить квартиру или частный дом.
-
Семейная ипотека
Программа с государственной поддержкой позволяет оформить ипотеку для одинокой мамы, в том числе многодетной. Льгота доступна для заемщиков, ставших родителями в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2023 г. первого и/или последующего ребенка. Также получить заем могут граждане с двумя детьми и более, не достигшими совершеннолетия или ребенком-инвалидом, появившимся на свет до 31 декабря 2023 г.
Средства, полученные в рамках семейной ипотеки для мамы, направляются на приобретение квартиры в новостройке или на вторичке (только при покупке недвижимости на Дальнем Востоке), частного дома с участком. Основное требование, которому должна соответствовать женщина, — наличие гражданства РФ.
-
Ипотека с материнским капиталом
Использование субсидии является одним из способов улучшения жилищных условий. Оформление поддержки доступно для женщин, родивших (усыновивших) первенца после 1 января 2020 г., второго или последующих детей, начиная с 1 января 2007 г.
Материнский капитал мама вправе направить на первоначальный взнос по ипотеке или частичное досрочное погашение ипотечного кредита. В 2023 году сумма субсидии составляет 589,5 тыс. руб. при рождении первого ребенка, 779 тыс. руб. — второго (при условии, что за первого выплата не была получена).
-
Ипотека на квартиру или долю
Стандартная программа кредитования, позволяющая приобрести жилье на вторичном рынке у физического лица. Требования к заемщикам и недвижимости стандартные. В рамках данной программы ипотеки многодетная мама-одиночка может задействовать положенные ей льготы и субсидии, в том числе материнский капитал и помощь для семей с тремя детьми и более.
-
Ипотека без первого взноса
Можно ли взять ипотеку после ухода в декрет
Ответим кратко — можно, но не всем. Для банка в первую очередь будет иметь значение доход семьи, чтобы понять, за счёт чего заёмщик будет погашать долг.
В каких случаях выдача ипотечного кредита возможна:
- Ипотека оформляется на работающего супруга (супругу). Родителя, который находится в декрете, можно привлечь как созаёмщика без учёта дохода. Для повышения вероятности одобрения можно добавить в сделку других платёжеспособных созаёмщиков, например, бабушек и дедушек (учитывайте максимальный возраст на момент погашения — 75 лет).
- Родитель, который находится в декрете, оформляет ипотеку на себя. Важное условие — наличие подтверждённого дохода. В этом случае также можно привлечь созаёмщиков с высоким заработком и хорошей кредитной историей.
Условия ипотеки для беременных в ВТБ
| Программа | Ставка, % | Первый взнос, % | Примечание |
|---|---|---|---|
| Строящееся жилье | 8,4 | 10 | Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п. |
| Готовое жилье | 8,4 | 10 | Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п. |
| Рефинансирование | 8,8 | 10 | Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п. |
| Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья | 10,9 | 50 | |
| Ипотека для военных | 8,8 | 15 | Сумма 2840 т.р. |
| Акция «Больше метров – меньше ставка» | 8,6 | 20 | |
| Залоговая недвижимость | 9,4 | 20 | |
| Ипотека с господдержкой | 5 | 20 | Если есть несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно. |
Условия оформления ипотеки беременным женщинам
Многие беременные женщины официально работают, поэтому им проще брать ипотечный кредит до декрета — банки не отказывают таким заемщикам в кредитовании. Специальных льготных программ ипотеки для беременных не предусмотрено, но со временем семья с ребенком может:
- Подать заявку на рефинансирование ипотеки по более низкой процентной ставке — наличие ребенка дает возможность участвовать в программе семейной ипотеки или молодая семья.
- Использовать материнский капитал, выданный после рождения ребенка, для погашения части задолженности по кредиту, досрочное погашение доли долга приводит к экономии на выплате процентов.
Если девушка во время беременности собирается оформлять ипотеку, ее супруг привлекается в качестве созаемщика. Важно, чтобы оба человека в паре имели положительную кредитную историю: если у супруга она испорчена, беременной могут отказать.
Требования к заемщикам для получения ипотеки:
- Возраст — от 21 года.
- Паспорт РФ, ИНН или СНИЛС.
- Официальный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ или по форме банка.
- Официальная занятость, подтвержденная копией трудовой книжки или договора. Минимальный стаж работы — от года, на последнем месте — от 3-6 месяцев.
- Хорошая кредитная история.
Условия ипотеки для беременных в Сбербанке
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 % |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,1 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 8,5 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 788 | 8,4 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и машино-место | 9 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 4,7 | 30 | 20 | + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | 30 | |||
| Акция «Свой дом под ключ» | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области |
10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. | 6,1 | 20 | 20 | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлена |
Стоит ли скрывать беременность?
Если женщина беременеет, то меняется ее материальное положение, состояние здоровья. Не все банки дают кредиты беременным, из-за чего некоторые будущие мамы, обращаясь за займом, решают скрывать беременность. На больших сроках сделать это проблематично: при визите женщины положение будет обнаружено. Но в первые месяцы беременная вполне может не оповещать о своем положении: предоставлять справки о состоянии здоровья не нужно.
Если удалось скрыть беременность, и банк дал кредит, то в будущем организация вправе периодически анализировать финансовое состояние. Если ипотека оформлена, и женщина взяла ее и вышла в декрет, то материальное положение изменится, уровень доходов снизится. В результате банк может изменить условия кредитования, чтобы не рисковать: увеличить размеры ежемесячных платежей или даже потребовать досрочного погашения долга.
Также беременность может повлиять на страховые выплаты. Страхование здоровья и жизни заемщика может включаться в перечень обязательных условий ипотеки. И если произойдет страховой случай, компания-страховщик будет оценивать здоровье. И так как организация не была уведомлена о беременности до выдачи полиса, она может отказать в выплатах.
К сведению! Если беременность обнаружится до момента подписания соглашения, кредитор может отказать женщине в выдаче денег. Но такое случается не всегда.
Условия ипотеки для беременных в ВТБ
| Программа | Ставка, % | Первый взнос, % | Примечание |
|---|---|---|---|
| Строящееся жилье | 8,4 | 10 | Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п. |
| Готовое жилье | 8,4 | 10 | Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п. |
| Рефинансирование | 8,8 | 10 | Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п. |
| Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья | 10,9 | 50 | |
| Ипотека для военных | 8,8 | 15 | Сумма 2840 т.р. |
| Акция «Больше метров – меньше ставка» | 8,6 | 20 | |
| Залоговая недвижимость | 9,4 | 20 | |
| Ипотека с господдержкой | 5 | 20 | Если есть несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно. |
В отпуск по уходу может уйти не только женщина, но и отец ребёнка, бабушка или дедушка, тогда пособия будут рассчитывать из их зарплаты. Но это редкая ситуация — как правило, с малышом остаётся мать, поэтому в статье мы будем говорить именно о том, может ли взять ипотеку женщина в декрете.
Дают ли ипотеку беременным
В российском законодательстве нет запретов на оформление ипотеки при беременности. Такого ограничения не существует ни в одном банке, если мы обратимся к официальным документам. Однако на деле получение кредита беременной женщиной крайне затруднено и этому есть несколько причин:
- при выходе в декрет заемщик потеряет основную часть своего дохода, поэтому принимать решение на основании текущей платежеспособности было бы неправильно;
- воспитание детей требует серьезных финансовых затрат, значит, высока вероятность выхода на просрочку;
- неизвестно, как сложится дальнейшая трудовая деятельность женщины, ведь многие сразу уходят в следующий декретный отпуск.
Можно ли скрыть беременность?
До окончательного оформления и подписания договора специалисты банка подвергают тщательному изучению всех потенциальных заемщиков.
Вполне понятно желание клиентов по возможности избежать столь внимательного изучения и получить решение как можно быстрее. Стоит ли скрывать беременность – момент спорный.
На начальных сроках будет нетрудно скрыть свое положение от сотрудника банка даже при личном общении.
Также по возможности можно попросить свое начальство не раскрывать кредитору информации о скором декрете при проверке банком достоверности сведений о месте службы клиента.
После того как специалисты одобрят заявку, и ипотечное соглашение будет составлено и подписано, факт беременности уже не сможет ни на что повлиять. Ведь кредитор не сможет утверждать, когда именно наступила беременность, возможно, это произошло уже после взятия кредита.
Если девушка все же решит поставить банк в известность относительно своего положения, это может стать причиной отказа в выдаче займа.
К тому же очень часто параллельно с кредитным договором оформляется страховой полис. И в будущем страховщик может отказать в выплате на основании того, что он не был извещен о беременности.
Подавая заявку на ипотеку, каждый заемщик должен осознавать, что главный фактор для кредиторов – это платежеспособность клиента и его возможность в полном объеме и своевременно выполнять свои кредитные обязательства. Расходы на роды и ребенка не могут считаться веской причиной для не выплат или задержек платежей
Сбербанк: ипотечное кредитование для беременных
Особых программ для беременных в этой организации не предусмотрено.
На каких условиях будет выплачиваться долг зависит от типа недвижимости. Условия ипотеки для беременных в Сбербанке для первичного рынка:
- сумма от 300 000 руб. до 70 млн.;
- возможны сроки от года до 30 лет;
- процентная ставка от 8,5% до 10,5%;
- если первый взнос менее 20% от общего размера займа, то ставка повышается на 0,2%.
Для вторичного рынка:
- сумма от 300 000 рублей до 70 млн.;
- на сроки от года до 30 лет;
- ставка не менее 10,2%;
- первый взнос не менее 15%.
Основными требованиями для граждан по любой из программ является наличие российского гражданства, официальная зарплата и возраст не менее 21 года, но не старше 75 лет.
Женщина в положении может выбрать программу для молодых семей. Если на момент оформления кредита в семье есть уже 2 ребенка или ожидается третий, то при выплате долга можно получить гос. поддержку.
Для семей, в которых второй ребенок родился в промежуток 2018-2022 гг. предусмотрены льготные условия на ипотеку, а именно:
- возможный займ начинается от 300 000 и ограничен 12 млн. для жителей Москвы и 6 млн. для других регионов;
- первый взнос не менее 20%;
- срок до 30 лет.
Критерии и условия для получения ипотеки
Одним из главных критериев является возраст заемщика. В большинстве случаев для получения ипотеки необходимо достичь 18 лет, а максимальный возраст может быть ограничен, обычно до 70 лет. Однако стоит отметить, что некоторые банки могут предоставлять ипотеку и лицам старше 70 лет, но в этом случае потребуются дополнительные документы и условия.
Также банкам важно убедиться в стабильности финансового положения заемщика, поэтому одним из требований может быть наличие постоянного дохода. Часто банки устанавливают определенные документальные подтверждения дохода и требуют, чтобы длительность работы у заемщика составляла не менее 6 месяцев или год.
Для получения ипотечного кредита необходимо также предоставить полный пакет документов, который включает в себя паспорт, СНИЛС, ИНН, трудовую книжку, справку о доходах, выписку из банка и другие документы, которые могут потребоваться в зависимости от политики конкретного банка. Большинство банков также требуют заполнить анкету с указанием данных о семейном положении, количестве детей, собственности и других факторах.
Кроме того, следует обратить внимание на параметры самого кредита, такие как ставка, срок и сумма. Для беременных женщин могут быть установлены особые условия или увеличены требования к залогу. Также важно рассмотреть возможность использования семейного капитала или других государственных программ для поддержки семей с детьми.
В целом, для беременных женщин доступ к ипотеке существует при выполнении определенных условий. Точные требования могут различаться в зависимости от каждого конкретного банка и ситуации заемщика, поэтому рекомендуется обратиться в несколько банков для сравнения условий и выбора наиболее подходящего варианта.
Возможные проблемы и сложности для беременных
Получение ипотеки для беременных может столкнуться с определенными проблемами и сложностями. Некоторые банки могут оказаться неохотными предоставить ипотечный кредит женщине, находящейся в состоянии беременности, по различным причинам.
Одной из причин отказа может быть снижение дохода или временное прекращение работы женщины в связи с предстоящим декретным отпуском. Банки зачастую оценивают способность заемщика выплачивать кредитный платеж по его доходу, и изменение финансового положения в период беременности может вызвать сомнения у кредитора в возможности погасить кредит.
Другой проблемой может стать изменение кредитного рейтинга заемщицы. Во время беременности на женщину может оказывать влияние большое количество стрессов, а это может повлиять на ее психологическое состояние и финансовое поведение. Если женщина находится в состоянии стресса или неспособна справиться с финансовыми обязательствами, ее кредитный рейтинг может ухудшиться, что сделает ее непривлекательной для банковского кредитования.
Также, некоторые банки могут не учитывать доходы в декретном отпуске при рассмотрении заявки на ипотеку. Они могут рассматривать беременность как период, в течение которого заемщица не является настолько финансово стабильной, чтобы содержать ипотечный кредит.
Другой сложностью может стать необходимость предоставления медицинской справки о состоянии здоровья беременной. В некоторых случаях, банк может требовать подтверждения того, что беременность не будет оказывать негативного влияния на выплату кредитных обязательств.
Не все банки прилагают такие практики, и некоторые могут быть более гибкими в отношении беременных заемщиц. Если женщина имеет стабильный доход и может доказать свою финансовую способность, она может иметь некоторые шансы получить ипотечный кредит во время беременности. Тем не менее, в целом, беременные женщины могут столкнуться с определенными трудностями при получении ипотеки.
Как воспользоваться правом на ипотечные каникулы
Льготы для беременных в Сбербанке Критерии одобрения ипотеки беременным Для потенциального заемщика предусмотрены стандартные требования, разработанные специалистами. Гендерная принадлежность абсолютно не влияет на рассмотрение заявки. Важными показателями являются: Возраст. Выдача производится трудоспособному населению, что дает дополнительные гарантии возврата. Наличие трудового стажа. Постоянное место работы характеризует стабильность человека. Официальная заработная плата. Размер ежемесячных доходов оценивается особенно серьезно. Согласно законодательству, заработка должно хватать на ежемесячный платеж по кредиту, а также на личные траты. Наличие задержек или уклонение от уплаты прошлых кредитов. Данная информация заносится в базы данных банковской сферы и доступна сотрудникам.
Секреты получения ипотеки беременным женщинам
Ипотечный кредит можно по праву считать одним из самых труднодоступных. Главная причина этому — необходимостью наличия у заемщика дохода, который как минимум в полтора раза должен превышать средний размер заработной платы. Особенно сложным процесс получения таких займов будет у женщин, которые ждут ребенка, поскольку ипотека и беременность редко могут мирно соседствовать друг с другом.
Несмотря на то, что отсутствие беременности не входит в список минимальных требований к потенциальным заемщикам, к «интересному положению» подавляющее большинство банков относится с опаской. Объяснить их беспокойство легко: с появлением малыша в семье появляются новые траты, а бюджет становится существенно меньше ввиду того, что один из ее членов уходит в отпуск по уходу за ребенком. Соответственно у кредитора возникает логичный вопрос: как женщина, находящаяся в декрете и получающая скромные выплаты от своего работодателя или из социального фонда, сможет нести еще и кредитное бремя? Не найдя весомых аргументов в пользу заемщика банк-кредитор предпочитает не брать на себя такие риски и отказывает в предоставлении займа.
Объективный взгляд на отношения банков к женщинам, ждущим ребенка, а также на платежеспособность будущих матерей, позволяет сделать вывод об отсутствии каких-либо оснований для того, чтобы ожидать разработки программы, предназначенный специально для таких лиц. Однако тем, кто всерьез решил получить ссуду, не стоит боятся отрицательных ответов на вопрос «дают ли ипотеку беременным» и опускать руки: варианты, которые мы рассмотрели выше, прекрасно работают на практике и позволяют добиться поставленных вами целей. Естественно, правильно остановиться на втором способе, а не идти по пути предоставления заведомо ложных сведений и обмана. Тяжелее всего придется тем, кто вынужден будет растить ребенка самостоятельно, поскольку ипотека для матерей одиночек часто является непосильной.
Тонкости получения ипотеки в декрете
Специалистами разработаны стандартные требования к получателю ипотечной ссуды. На решение по заявке половая принадлежность клиента банка не оказывает влияния. Главные критерии при рассмотрении:
- Возраст заемщика. Чтобы минимизировать риски в возврате средств, кредит выдается трудоспособным лицам.
- Трудовой стаж соискателя. Длительный стаж работы на одном месте положительно характеризует заемщика.
- Официальная заработная плата. Особое внимание уделяется объему ежемесячного дохода. По требованию законодательства заработок клиента должен быть не меньше суммы выплачиваемых по процентам средств и трат на личные нужды.
- Замечания о задержке или уклонении при расчете по прежним кредитам. Такая информация содержится в банковской базе данных и доступна ее сотрудникам. Хорошая кредитная история способствует повышению шансов на положительное решение по ипотеке и получение выгодных условий.
В каждом случае заявление рассматривается индивидуально. Если клиент способен на протяжении долгого срока выполнять свои обязательства по выплачиванию кредита, то беременность не является причиной для отрицательного решения Сбербанка по заявке.
Вынашивание ребенка во время декретного отпуска временно приводит к ограниченной трудоспособности и снижению уровня доходов. Поэтому нужно рассмотреть возможность дополнительных условий, в числе которых:
- Высокий доход. Увеличиваются шансы на положительное решение, если есть действующий собственный бизнес, участие в котором женщины, находящейся в декретном отпуске, не является обязательным.
- Заработок супруга. Для получения ипотечной ссуды в Сбербанке беременными в качестве созаемщика может быть привлечен супруг. Если размер доходов мужа позволяет выплачивать ежемесячные отчисления по займу и содержать жену с ребенком, то это является гарантией одобрения кредитной сделки.
- Имущество для обеспечения залога. При использовании имущества и недвижимости в залоге по кредиту декретный отпуск не является препятствием для заемщика, способного расплатиться по долгам.
- Наличие поручителей. Привлечение к сделке поручителей (родственники, друзья), которые обладают требуемым объемом доходов, также способствует положительному решению по ипотеке.
Для того чтобы Сбербанк одобрил заявку женщины, находящейся в декретном отпуске, необходимо доказать документально способность оплачивать счета по займу на протяжении длительного периода времени.