Ипотека «Рефинансирование» от банка Газпромбанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека «Рефинансирование» от банка Газпромбанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

[egn-mortcalc-show]

На официальном сайте Газпромбанка клиенту предоставляется возможность предварительно сделать расчеты по переоформляемому кредиту. Для этого в специальной форме необходимо указать тип недвижимости (первичная или вторичная), город, остаток долга и срок возврата.

В результате таких действий будет сформировано предложение банка в виде ежемесячного платежа, размера кредитной ставки и минимального дохода, необходимого для обслуживания кредитного договора.

Альтернативным способом для получения итоговых расчетов по ипотеке является использование нашего ипотечного калькулятора. От пользователя потребуется заполнить:

• сумму;
• систему платежей (аннуитетная или дифференцированная);
• дату выдачи займа и срок кредитования;
• процентную ставку;
• использование или неиспользование материнского капитала.

Итогом применения такого инструмента станет получения наглядной информации о размере ежемесячного платежа по кредиту, итоговой стоимости займа с указанием переплаты за весь срок и минимального дохода.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Очевидными плюсами оформления программы рефинансирования ипотечного займа будут:

• выгодная процентная ставка;
• надежность банка;
• льготы для клиентов-участников зарплатных проектов;
• возможность подачи предварительной ипотечной заявки;
• большая сумма займа – до 45 миллионов рублей;
• возможность подтверждения доходов по форме банка или с помощью банковских выписок;
• длительный срок возврата – 3,5-30 лет.

При этом имеются существенные минусы:

• рефинансировать можно только кредит, оформленный на покупку строящейся или готовой квартиры;
• необходимость сбора полного пакета документов;
• обязательность страхования титула при залоге квартиры на вторичном рынке недвижимости.

Условия по программе рефинансирования в 2018 году

Денежные средства предоставляются в рублях. Банк предлагает единую ставку по рефинансированию жилищного кредита — 9,2%. Она устанавливается для всех заемщиков, независимо от того, на каком рынке недвижимости (первичный или вторичный) была куплена квартира. Акция действует до конца февраля 2018 года.

Другие условия рефинансирования:

• Сумма займа. Минимальный размер кредита — 500 тыс. рублей, но не меньше 15% от стоимости жилья. Верхний лимит — 45 млн. руб. Максимальный размер займа не может превышать 80% от стоимости новостройки или 85% от стоимости жилья на вторичном рынке.
• Срок кредитования. От 3,5 до 30 лет. На момент обращения в банк, срок займа по первичному кредитному договору не может быть менее 3-х лет. По желанию заемщика во время рефинансирования, срок может быть увеличен, но он не может превышать максимальный лимит.
• Кредит предоставляется единовременной выплатой, деньги переводятся на счет предыдущего кредитора.
• Требуется оформление комплексного страхования. В такой полис входит страхование: титула, имущества, жизни и здоровья. Поскольку по закону обязательным является только страхование имущества, Газпромбанк мотивирует клиентов на оформление расширенного пакета, с помощью увеличения ставки кредита. При отказе от комплексной страховки, процент увеличивается на 1 пункт. Банк уже сотрудничает со страховыми компаниями, поэтому при оформлении полиса можно выбрать организацию-партнера Газпромбанка или воспользоваться услугами своей страховой компании.
• Срок рассмотрения заявки — до 10 рабочих дней.
• До оформления закладной на квартиру действуют повышенные ставки (+ 2%). Клиент может оформить нотариальную доверенность на представителя банка на регистрацию залога, в этой ситуации к начальной ставке добавится только 1%.
• Займ может погашаться аннуитетными или дифференцированными платежами. Клиент может выбрать вариант погашения по своему усмотрению. В первом случае выплата долга осуществляется равными частями, это удобно при планировании своего ежемесячного бюджета, но переплата по кредиту значительно выше, чем во втором варианте. При дифференцированных платежах — ежемесячный взнос изначально высокий, но затем постепенно уменьшается, общая переплата в этом случае будет меньше.
• Дата и сумма ежемесячного взноса регулируются графиком платежей. Можно досрочно погасить займ или его часть, минимальных границ суммы досрочного платежа не установлено.
• Недвижимость, по которой переоформляется ипотека, обязательно закладывается.

Рефинансирование в Газпромбанке под семейную программу

Данный проект запущен с участием господдержки и направлен на помощь семьям, в которых в промежутке с начала 2018 до конца 2022 гг. родится двое и более детей. Именно эти семьи смогут переоформить имеющийся ипотечный займ под рекордно низкий процент – 5,5%. Процентная ставка рассчитывается на весь срок кредита.

Все члены семьи (дети и родители) должны быть гражданами РФ. Семейный статус основного заемщика не важен – могут быть как оба супруга, так и родитель-одиночка.

Для всех регионов России, кроме Дальневосточного федерального округа, перекредитование по семейной ипотеке в Газпромбанке одобряется на погашение займов для приобретения жилья в новостройках у аккредитованного застройщика (юр. лица). Это может быть как сданный объект, так и дом на стадии строительства. Для ДФО рефинансирование по семейной спецпрограмме возможно и для недвижимости, купленной на вторичном рынке.

Максимальная сумма зависит от региона: для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга – 12 млн. руб., для остальных регионов – 6 млн. руб.

Процесс рефинансирования

Схема оформления практически идентична выдаче первоначального займа. Исключение составляет оформление договора купли-продажи, договора долевого участия и регистрации права собственности заемщика на жилье.

Основной алгоритм действий:

1. Сбор и оформление требуемого пакета документов.
2. Подача заявления-анкеты (либо личным визитом в удобное отделение банка, либо через онлайн-форму на сайте).
3. Ожидание ответа от банка: до 10 рабочих дней.
4. Получение предварительного одобрения кредитной комиссии (срок действия 90 дней).
5. Сбор и предоставление недостающих бумаг по требованию банка.
6. Личный визит в назначенное банковской организацией время в отделение для подписания договора ипотечного кредитования.
7. Нужно дождаться перевода денежных средств Газпромбанком в первоначальный банк.
8. Снять обременение, в соответствии с установленными правилами бывшего кредитора (например, ВТБ вручает погашенную закладную, Сбербанк – высылает электронной почте все самостоятельно).
9. Преступить к этапу регистрации обременения в пользу Газпромбанка самостоятельно, или предоставив доверенность сотруднику банка.

Необходимый список документов:

• Анкета заявителя;
• Паспорт РФ;
• СНИЛС;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, гражданско-правовой договор;
• Сведения о доходах: справка 2-НДФЛ, выписка счета из банковской организации или справка по форме Газпромбанка;
• Комплект бумаг на недвижимость: выписка из ЕГРЮЛ, документ, подтверждающий факт приобретения с подтверждением оплаты, техплан, выписка о прописанных;
• Новое заключение независимой оценки об актуальной рыночной стоимости недвижимости (если компания-оценщик не одобрена Газпромбанком, тогда в рефинансировании будет отказано);
• Копия кредитного договора с первоначальным банком;
• Выписка об остатке задолженности по ипотечному займу (срок действительности справки не более 30 дней).

Необходимые документы для физических лиц

Наиболее выгодные условия в Газпромбанке предоставляются тем заемщикам, которые предоставляют полный комплект документов. С его перечнем можно ознакомиться на сайте банка.

Стандартный пакет при подаче заявки должен состоять из:

• паспорт РФ – оригинал и ксерокопия;
• документ, подтверждающий платежеспособность (форма 2-НДФЛ, бланк ГПБ или с места работы);
• трудовая книжка (ксерокопия);
• ксерокопия паспорта созаемщика/поручителя (в случае привлечения);
• ксерокопия ипотечного соглашения по предыдущему займу;
• документы о покупке недвижимого имущества;
• сертификат, подтверждающий право владения недвижимостью;
• документ, предоставляющий объект ипотеки в качестве залога ГПБ.

При рассмотрении заявки сотрудники Газпромбанка могут затребовать у потенциального заемщика дополнительные документы для рефинансирования ипотеки. Это может потребоваться для подтверждения тех или иных фактов при проверке надежности будущего клиента.

Требования к заемщику

Не все могут обратиться в Газпромбанк за рефинансированием ипотечного займа, полученного в другом банке. Важно, чтобы соискатель удовлетворял общим требованиям:

Характеристики	Требования к заемщику в Газпромбанке
Возрастные рамки	20-65 лет, включительно.
Регистрация/проживание	Российское гражданство, регистрация в городе присутствия фин.организации.
Адекватность/дееспособность	Полная, подтвержденная документально (в определенных случаях).
Кредитная репутация	Нейтральная или положительная.
Трудовое положение	На одном рабочем месте нужно отработать от шести месяцев. Общий труд.стаж – от года.

Помимо перечисленных условий некоторые требования устанавливаются к уровню заработка соискателя. От уровня доходов и расходов зависит размер одобренной ипотечной суммы.

Плюсы и минусы рефинансирования в Газпромбанке

Рефинансировать ипотеку в Газпромбанке в 2018 году выгодно, так как организацией предлагаются низкие процентные ставки, если сравнивать с некоторыми крупными кредиторами. Основное преимущество – ставка, которая составляет от 9,5%.

Банк является известным и надежным, он разрабатывает различные акции для заемщиков, предлагает привилегированные условия перекредитования для зарплатных клиентов. Оформить ипотечный кредит можно на сумму до 45 000 тысяч рублей, срок возврата довольно большой и составляет максимально 30 лет.

Есть и некоторые минусы работы с Газпромбанком:

• Перекредитовать можно только ипотеку на покупку квартиры;
• Требуется собрать большой пакет документов;
• При приобретении «вторички» клиенту нужно страховать титул.

В целом, банк имеет много плюсов. Рефинансировать в нем можно не только ипотеку, но и потребительские займы по ставке от 11,4%. Заявка рассматривается достаточно быстро, если клиент подходит под параметры банка, подтверждает доход, не имеет просрочек, вероятно, он сможет сотрудничать с организацией на выгодных условиях.

Ставка по рефинансированию ипотеки

Рефинансировать ипотеку в «Газпромбанке» можно по процентной ставке под 10,2% годовых. Но такая ставка доступна только для зарплатных клиентов, которые дали свое согласие на полное страхование, т.е. оформили страховку на имущество, титульное страхование, страхование жизни и здоровья.

Дополнительно клиент может воспользоваться следующими преимуществами.

Он может получить:

• +0,5% к своей обычной ставке, но только в том случае, если он не получает зарплату на карту «Газпромбанка»;
• +1. Но данная ставка действует до момента передачи недвижимости в залог финансовому заведению или при оформлении заемщиком доверенности на имя кредитора при регистрации обременения;
• +2%. Данная ставка действует до момента регистрации клиентом регистрации обременения без оформления доверенности на имя кредитной организации.

Дополнительные надбавки заемщику может установить само финансовое заведение. Но делается это после тщательного изучения анкеты.

К примеру, клиент может получить кредитную карту к ипотечному договору.

По ней он может получить в долг 100 000 рублей под 23,9% годовых, а ежемесячно он будет платить 5% от текущей задолженности. Но воспользоваться данной программой могут только те заемщики, кто сможет одновременно оплачивать два займа.

Дополнительно в «Газпромбанке» действуют и некоторые акции.

Это:

1. «Акция 9,2%».

Здесь заемщик:

• получает ставку в 9,2% независимо от остатка задолженности и срока действия кредитного договора;
• получает остаток задолженности до 80% от общей стоимости жилья;
• может пользоваться кредитом 30 лет;
• может получить ответ на свою заявку через 1 день;
• обязательно должен пройти процедуру личного страхования заемщика.

1. «Акция 8,8%».

Здесь клиент:

• получает 8,8% независимо от остатка задолженности и срока действия кредитного договора;
• может получать остаток от задолженности в 80% от общей стоимости приобретенной недвижимости;
• может пользоваться кредитом 30 лет;
• получает ответ на свою заявку через 1 день.

Дополнительно здесь клиент получает:

• +0,5%. Но действует такая ставка для тех клиентов, кто не получает зарплату на карту «Газпромбанка».

Погасить ипотечный договор, оформленный в «Газпромбанке» клиент может любым удобным для него способом.

Причем сделать это можно не только аннуитетными (равными) платежами, но и дифференцированными, т.е. теми, которые уменьшаются к окончанию срока действия кредитного договора.

Поэтому то, как погашать кредитный договор, может решить сам клиент. Он может каждый месяц отдавать в финансовое учреждение небольшую сумму денег, но тогда придется в конце срока займа столкнуться с очень большой переплатой.

А если клиенту доходы позволяют платить больше, то он сразу может отдавать банку большую сумму денежных средств, тогда и сумма переплат будет небольшой.

Важно: заемщик может и закрыть кредитный договор досрочно. Причем минимальная сумма частичного платежа может быть неограниченной.

Перекредитование займов других учреждений

Газпромбанк принимает заявки на рефинансирование ипотеки следующих банков:

• УРАЛСИБ.
• Банки группы ВТБ: ВТБ Банк Москвы, ВТБ 24.
• Промсвязьбанк.
• ПАО «Почта-Банк».
• АО «Альфа-Банк».
• ПАО «Банк Екатеринбург».
• МТС-Банк.
• ПАО «БинБанк».
• ПАО Банк «Возрождение».
• Киви-Банк.
• АО «Промсвязьбанк».

Рефинансирование внешней ипотеки заключается в погашении долга заёмщика в другом банке за счёт средств Газпромбанка. Требования к клиенту, решившему рефинансировать свою ипотеку, следующие:

1. Гражданство РФ, либо постоянная или временная регистрация на территории страны.
2. Хорошая кредитная история.
3. Возраст не менее двадцати и не более семидесяти лет на момент полного погашения займа.
4. Срок трудовой деятельности на текущем месте работы — не менее трёх месяцев, причём непрерывно.
5. Общий трудовой стаж не менее одного года.
6. Наличие не более двух просроченных платежей за весь срок займа, но не более, чем за год. Просрочка не должна превышать срока двадцати девяти дней.
7. До конца срока кредитного договора осталось не менее тридцати шести месяцев.

Средства, получаемые в результате рефинансирования, должны быть направлены на следующие цели:

• Для перекредитования под залог квартиры с оформленным правом собственности.
• Для рефинансирования ипотеки по договорам долевого строительства, в тех случаях, если застройщики прошли аккредитацию в банке.

Заёмщику понадобятся следующие документы:

1. Копия документа, удостоверяющего личность.
2. Выписка из ЕГРН, подтверждающая права заёмщика на недвижимость.
3. Документы, подтверждающие, что предмет ипотеки является единственным жильём заёмщика.

Необходимые документы по кредиту

Заявление

Паспорт

Справка о доходах

Трудовая книжка (копия)

СНИЛС

Стоит ли принимать такое решение?

Рефинансирование в Газпромбанке очень выгодно благодаря низкой ставке. Однако, как и в любом другом банке, здесь существует система скидок и надбавок, которая может существенно изменить декларируемые условия.

Плюсы рефинансирования:

• снижение кредитного платежа (иногда в 2-3 раза и более);
• возможность поменять график оплаты, сменить валюту кредита, срок кредитования;
• переход в более крупный банк, который предлагает более качественный сервис.

Минусы рефинансирования:

• возможны надбавки к процентной ставке;
• может вырасти размер неустойки за просроченные платежи;
• если увеличить срок кредитования, то может вырасти размер переплаты.

Подводные камни рефинансирования именно в Газпромбанке:

1. Процентная ставка по рефинансированию увеличивается на 0,5 процентных пункта для не зарплатных клиентов банка.
2. Ставка 8,8-9,2% годовых является акционной и соответственно временной. К примеру, рефинансирование под 9,2% годовых действует только до конца июня 2018 года.

• Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
• Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
• Господдержка в ипотечном кредитовании — как это работает?
• Можно ли погасить ипотеку досрочно?
• Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
• Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?

Преимущества и недостатки

Плюсы предложения:

• процентная ставка одна из самых низких;
• возможность погашения дифференцированными платежами;
• широкий диапазон предоставляемых сумм;
• возможность получить дополнительно до 30% суммы старого долга на личные нужды под процент ипотечного кредита;
• наличие нескольких программ рефинансирования, в том числе с минимальным процентом и минимальным комплектом документов;
• отсутствие комиссий, штрафов, моратория на досрочное погашение;
• отсутствие комиссии за выдачу, перевод на погашение.

Минусы:

• небольшое количество отделений;
• часто длительное рассмотрение заявок;
• необходимость оформлять титульное страхование, если банк усмотрит высокий риск утраты права собственности;
• качество работы сотрудников в отдельных регионах вызывает много критики.

Похожие записи:

• Госпошлина на уменьшение размера алиментов 2023
• Налог на доходы физических лиц от продажи недвижимости в 2024 году
• Пенсия по потере кормильца: кому положена, как получить и сколько платят