Как выгодно рефинансировать старый кредит по новой семейной ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выгодно рефинансировать старый кредит по новой семейной ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Российские банки уже отмечают увеличение спроса на семейную ипотеку после расширения ее условий. Например, в июле в ВТБ число заявок по программе выросло в 1,5 раза к июню. Ставки на семейную ипотеку в ВТБ начинаются от 5,6% годовых. «Семейная ипотека, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком, в настоящее время компенсирует порядка 15% заявок по обновленной господдержке. В общих продажах ее доля на рынке может вырасти в 3 раза, до 12%», — прогнозирует зампрезидента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Лучшее рефинансирование ипотеки – все условия банков

✔️ Сумма кредита:	от 50 000 до 3 000 000 рублей
✔️ Ставка:	от 4% до 25,99% годовых
✔️ Срок кредита:	от 2 до 7 лет
✔️ Возраст получения кредита:	от 21 лет

Рефинансирование ипотеки онлайн в банках Екатеринбурга

Чтобы не столкнуться с подводными камнями, необходимо заранее ознакомиться с лучшими предложениями рефинансирования ипотечного кредита в Екатеринбурге. Перекредитование долга в таком случае – это не только сделать его под меньший процент. Клиент должен понимать, что ему придется подавать повторные заявки в банки Екатеринбурга, ожидать ответ банковской организации, собирать пакет документов. Оформление займет от 2 до 8 недель.

Также заемщику в Екатеринбурге необходимо заранее найти лучшие предложения рефинансирования ипотеки в 2022 году и ознакомиться с их условиями. В большинстве случаев, чтобы оформить новый кредит для перекрытия текущего необходимы дополнительные расходы на оплату госпошлин, заказ выписок, оценку недвижимости, страховой полис и так далее.

После оформления рефинансирования полученная в ипотеку квартира становится залогом нового банка.

В течение всего времени сбора документов и рассмотрения заявки клиент не освобождается от текущих обязательств. Он должен вносить ежемесячные платежи по действующему договору в банке Екатеринбурга и понимать, что начисление процентов не будет остановлено до момента полного погашения задолженности.

Актуальные ставки в банках

В таблице представлены актуальные ставки по рефинансированию ипотеки в крупнейших банках. Данные можно использовать для расчета на калькуляторе.

Банк	Ставка, % от
Альфа банк	8,99
Газпромбанк	8,9
Абсалютбанк	8,74
Возрождение	8,25
Банк Открытие	8,4
ВТБ	8,5
Уралсиб	8,99
Сбербанк	8,5
Райффайзенбанк	8,99
Россельхозбанк	8,5
ДОМ.РФ	7,6
Ак Барс	8,9
Промсвязьбанк	8,5
Транскапиталбанк	9,49

Актуальные предложения банков

Для банков рефинансирование ипотеки другого финансового учреждения – это возможность привлечь нового клиента и одолжить ему внушительную сумму на долгий срок. По сути, в этом заключается их финансовая выгода. Поэтому многие банки предлагают услугу рефинансирования. Рассмотрим наиболее выгодные предложения 2019 года.

Банк	Процентная ставка	Сумма	Срок
Райффайзенбанк	От 9,99%	От 500 000 до 26 000 000 рублей	От 1 до 30 лет
Открытие	От 10,2%	От 500 000 до 30 000 000 рублей	От 3 до 30 лет
Альфа-Банк	От 10,29%	От 600 000 до 30 000 000 рублей	От 1 года до 30 лет
Газпромбанк	От 10,5%	От 500 000 до 45 000 000 рублей	От 3,5 до 30 лет
Сбербанк	От 10,9%	От 300 000 до 5 000 000 рублей (для Москвы и Московской области – до 7 000 000 рублей)	От 1 года до 30 лет

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка

Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:

1. Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей – в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
2. Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
3. У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
4. Банк получает компенсацию от государства.

Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.

Насколько существенной может быть экономия при рефинансировании?

На первый взгляд может показаться, что снижение 1–2% не очень значительно. Но в случае с ипотечными кредитами даже небольшое изменение процентной ставки может привести к огромной экономии.

Например, вы взяли кредит на 15 лет под 9% годовых, чтобы приобрести квартиру стоимостью 3 млн рублей. В этом случае ваш ежемесячный платеж составляет 30,5 тыс. рублей.

Через 2 года у вас появилась возможность воспользоваться ипотекой со ставкой 7,4% годовых. Вы можете взять кредит на 13 лет для выплаты остатка, который к этому моменту составит примерно 2,8 млн рублей. Ежемесячный платеж снизится до 28 тыс. рублей, а общая экономия благодаря рефинансированию составит около 400 тыс. рублей.

В каких случаях рефинансирование невыгодно?

В случае, если ипотека рассчитана банком на основе аннуитетных платежей (то есть сначала клиент выплачивает проценты банку, а затем — долг), после того, как прошло больше половины срока кредита, рефинансирование уже нецелесообразно.

---

Что такое перекредитование ипотеки в РФ

Суть рефинансирования проще всего объяснить на примере. Заемщик покупает квартиру в ипотеку. Он оформляет все документы, получает одобрение на кредит от банка, делает первичный взнос и начинает вносить ежемесячные платежи в счет погашения общей суммы долга. И в это время обнаруживает, что в другом банке ипотека выдается на меньший срок или с более низкой процентной ставкой.

Заемщик может продолжать действовать в рамках первичной программы кредитования, а может оформить перекредитование в другом банке. Он продолжает выплачивать сумму долга по ипотечному кредиту, но на более выгодных условиях:

1. С сокращением срока действия кредита;
2. С уменьшением процентной ставки и суммы ежемесячного платежа;
3. С переводом ипотеки в другую валюту.

Как работает рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование — это льготная услуга, которая еще недавно щедро предлагалась различными банками и позволяет снизить уровень кредитной нагрузки.

Например, сейчас вы платите кредит с процентной ставкой 14% годовых. Но вот вам на глаза попадается предложение в нескольких банках — от 5,5% годовых, от 6% годовых, от 9,5% годовых и так далее. Ваш мозг за 1-2 минуты уже сложит простейшие арифметические вычисления и поймет, что вы, батенька, несколько переплачиваете. А зачем платить больше?!

В особенности выгодно рефинансирование для ипотеки — здесь крутятся большие деньги, поэтому каждый лишний начисленный процент хорошо чувствуется при возврате. Если отбросить все нюансы, то даже снижение на два процентных пункта прекрасно скажется на существенном уменьшении ежемесячных платежей.

Может ли банк отказать в рефинансировании

Банки имеют право отказать в рефинансировании на любом этапе до подписания договора – при подаче предварительной заявки, сборе документов. Причины обычно указывают в официальном ответе заемщику.

Поводом отказать в услуге может стать темное пятно на репутации заемщика; кредитору может не понравиться какой-то документ; даже расположение дома и стоимость недвижимости имеет значение. Иногда кредит не подходит под внутренние требования банка.

Чаще всего банки отказывают в рефинансировании, если:

• ранее проводилась реструктуризация кредита;
• имеется текущая задолженность (или она возникала за последние 180 дней);
• размер кредита не соответствует требованиям организации-кредитора;
• первый кредит оформлен менее чем 6 месяцев назад;
• при подаче заявки или в документах обнаружили ошибки, опечатки.

График ежемесячных платежей

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежа	Остаток задолженности, руб.	Начисленные %, руб.	Платеж в основной долг, руб.	Сумма платежа, руб.
08.07.2021	1 550 000,00	7 516,44	28 814,33	36 330,77
08.08.2021	1 521 185,67	7 622,60	28 708,17	36 330,77
08.09.2021	1 492 477,49	7 478,74	28 852,03	36 330,77
08.10.2021	1 463 625,46	7 097,58	29 233,19	36 330,77
08.11.2021	1 434 392,27	7 187,68	29 143,09	36 330,77
08.12.2021	1 405 249,18	6 814,50	29 516,28	36 330,77
08.01.2022	1 375 732,90	6 893,74	29 437,03	36 330,77
08.02.2022	1 346 295,87	6 746,23	29 584,54	36 330,77
08.03.2022	1 316 711,33	5 959,47	30 371,30	36 330,77
08.04.2022	1 286 340,02	6 445,80	29 884,98	36 330,77
08.05.2022	1 256 455,05	6 092,95	30 237,83	36 330,77
08.06.2022	1 226 217,22	6 144,52	30 186,25	36 330,77
08.07.2022	1 196 030,97	5 799,93	30 530,84	36 330,77
08.08.2022	1 165 500,13	5 840,27	30 490,50	36 330,77
08.09.2022	1 135 009,63	5 687,49	30 643,29	36 330,77
08.10.2022	1 104 366,34	5 355,42	30 975,35	36 330,77
08.11.2022	1 073 390,99	5 378,72	30 952,06	36 330,77
08.12.2022	1 042 438,93	5 055,11	31 275,66	36 330,77
08.01.2023	1 011 163,28	5 066,90	31 263,88	36 330,77
08.02.2023	979 899,40	4 910,24	31 420,54	36 330,77
08.03.2023	948 478,86	4 292,84	32 037,93	36 330,77
08.04.2023	916 440,93	4 592,25	31 738,53	36 330,77
08.05.2023	884 702,40	4 290,20	32 040,57	36 330,77
08.06.2023	852 661,83	4 272,65	32 058,12	36 330,77
08.07.2023	820 603,71	3 979,37	32 351,41	36 330,77
08.08.2023	788 252,30	3 949,90	32 380,87	36 330,77
08.09.2023	755 871,43	3 787,64	32 543,13	36 330,77
08.10.2023	723 328,30	3 507,65	32 823,13	36 330,77
08.11.2023	690 505,17	3 460,09	32 870,68	36 330,77
08.12.2023	657 634,49	3 189,08	33 141,70	36 330,77
08.01.2024	624 492,80	3 129,31	33 201,47	36 330,77
08.02.2024	591 291,33	2 962,94	33 367,84	36 330,77
08.03.2024	557 923,49	2 615,36	33 715,41	36 330,77
08.04.2024	524 208,08	2 626,79	33 703,99	36 330,77
08.05.2024	490 504,09	2 378,61	33 952,16	36 330,77
08.06.2024	456 551,93	2 287,76	34 043,01	36 330,77
08.07.2024	422 508,92	2 048,88	34 281,89	36 330,77
08.08.2024	388 227,02	1 945,39	34 385,38	36 330,77
08.09.2024	353 841,64	1 773,09	34 557,69	36 330,77
08.10.2024	319 283,95	1 548,31	34 782,46	36 330,77
08.11.2024	284 501,49	1 425,63	34 905,15	36 330,77
08.12.2024	249 596,34	1 210,37	35 120,40	36 330,77
08.01.2025	214 475,94	1 074,73	35 256,04	36 330,77
08.02.2025	179 219,89	898,06	35 432,71	36 330,77
08.03.2025	143 787,18	650,78	35 679,99	36 330,77
08.04.2025	108 107,20	541,72	35 789,05	36 330,77
08.05.2025	72 318,14	350,69	35 980,08	36 330,77
08.06.2025	36 338,06	182,09	36 338,06	36 520,15

Условия участия в программе по субсидированию

Программа устанавливает ряд условий, соблюдение которых обязательно. В их числе:

• Наличие официально зарегистрированных отношений между заемщиками;
• Рождение второго или третьего ребенка в период с 2018 по 2022 год;
• Под действия программы не попадают семьи, в которых появился первенец, четвертый и последующие воспитанники;
• Если участие в программе обусловлено рождением второго ребенка, то субсидирование осуществляется на период до 3-х лет с момента вступления в обязательство;
• Если участник программы — семья, в которой появился третий ребенок, то государство готово погашать часть процентной ставки за счет собственных ресурсов в течение пяти лет с момента оформления ипотечного обязательства;
• Допускается возможность по суммированию сроков господдержки (максимум на 8 лет), если в период участия в программе в связи с рождением второго ребенка семья пополнится еще и третьим;
• Вышеописанные условия распространяются и на рефинансирование ипотеки, которая была взята до начала действия дотации;
• Предметом первичной ипотеки могут выступать только жилые площади в новостройках;
• В обязательном порядке заемщик должен обеспечить 20% первоначальный взнос;
• Действуют лимиты по максимальному размеру кредитования:

1. До 3 млн. — для заемщиков, проживающих в регионах России;
2. До 8 млн. — для заемщиков, проживающих в городах федерального значения или ближайшей к ним агломерации;

• На период субсидирования распространяется требование по обязательному страхованию имущества и личности заемщика;
• Заемщик наряду с получением софинансирования части процентной ставки от государства может внести средства материнского капитала для уменьшения суммы основного долга;
• Кредитование осуществляется в российских рублях;
• После завершения льготного субсидирования ставки, банк вправе поднять годовой процент, но не выше следующей схемы: ставка рефинансирования (действующая на момент окончания госпрограммы) + 2%;
• По обязательству устанавливается аннуитетный платеж.

При заявлении на рефинансирование более раннего обязательства должны быть соблюдены следующие условия:

• Заемщик не проводил рефинансирование ранее;
• Заемщик своевременно вносил платежи (нет текущих просрочек и тех, что не были погашены в течение 1 месяца);
• По ипотеке внесено, как минимум, 6 платежей с момента ее оформления, либо до конца обязательства осталось не менее полугода.

Рефинансирование ипотеки в Екатеринбурге – лучшие предложения

Сравнить условия, на которых разные банки предлагают рефинансирование ипотеки, поможет наш портал. Мы собрали условия разных кредитных организаций, и вы можете выбрать наиболее выгодный вариант, подходящий вашим требованиям.

Выбрав самые выгодные условия рефинансирования, направьте заявку в банк онлайн. Перейдя на сайт кредитной организации, вы увидите форму, в которой нужно заполнить основные сведения о себе и своей действующей ипотеке.

После рассмотрения заявки сотрудники банка дадут ответ. Если он положительный, вам останется только подписать договор в офисе банка и пользоваться более выгодными условиями новой ипотеки. Старую за вас полностью погасит новый банк.

• Спас-Клепики
• Алушта
• Жирновск
• Нововоронеж
• Кашин
• Никольск

• Среднеуральск
• Нягань
• Свободный

• ипотека на 25 лет
• взять ипотеку на 30 лет
• ипотека под 4 процента

• взять ипотеку без подтверждения дохода
• ипотека на земельный участок
• квартира в ипотеку

• ипотека для молодых специалистов
• ипотека на 5 лет
• ипотека для индивидуальных предпринимателей

• Ипотека в Альфа-Банке
• Оформить ипотечный кредит в Абсолют Банке
• Оформить ипотечный кредит в Сбербанке

• Ипотека в Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР)
• Оформить ипотечный кредит в Промсвязьбанке
• Оформить ипотечный кредит в Райффайзенбанке

• Ипотека в Совкомбанке
• Ипотека в ВТБ
• Оформить ипотечный кредит в Банке Открытие

Текущее состояние ипотечного кредита также важно для банка. Основные условия для успешной реструктуризации:

1. До окончания выплат осталось достаточно времени (конкретные сроки зависят от кредитора).
2. Общий срок предоставления ипотеки выше минимального предела.
3. Рефинансирование действующей ипотеки за весь период не выполнялось ни разу.
4. За последние месяцы платежи вносились вовремя.
5. Долгов по ипотеке нет.

Банк может оценивать и другие параметры, например, текущую стоимость жилья, наличие незаконной перепланировки, использование материнского капитала или детали страхового полиса. Комплект документов также может быть разным. Имейте ввиду, что при рефинансировании любого кредита (ипотечного, потребительского, автомобильного, карточного) налоговый вычет не предоставляется (статья 220 Налогового Кодекса РФ), то есть возврат налогов сделать будет нельзя.

Рефинансирование ипотеки: процедура оформления — пошаговая инструкция

Как только Вы оцените плюсы и минусы такой процедуры, можно приступать к подготовке документов. В первую очередь стоит узнать, можно ли рефинансировать ипотеку в выбранном банке.

Отказ может поступить, если клиент имеет неблагоприятную кредитную историю, нарушал сроки погашения текущего ипотечного долга. К тому же он часто меняет работу или не может подтвердить свое финансовое положение.

Алгоритм действий:

1. Принять решение о целесообразности рефинансирования своего обязательства в другом банке.
2. Изучить все выгодные предложения и сравнить условия кредитования.
3. Оформить и подать документы, предварительно получив одобрение заявки на ипотеку.
4. Уточнить условия страхования.
5. Подписать договора в новом банке и досрочно погасить в старом.
6. Сдать документы для переоформления залога.

Похожие записи:

• Страховые выплаты по полису ОСАГО — сумма, формула расчета
• За что могут отключить электроэнергию в 2021 году
• Что дают за 4 ребёнка? Льготы при рождении 4 ребёнка в 2022 году